农业银行金融业务存在的问题及对策研究

李雪健

（长春财经学院金融学院 吉林·长春 130117）

近年来我国互联网行业得到了非常迅速的发展，与金融行业也得到了有效的融合。但是农业银行需要在结合了自身业务开展特点基础上，做好现有金融业务模式的不断创新与完善，借此保障农业银行的市场竞争力。

1 农业银行开展互联网金融业务发展的必要性

首先互联网金融业务的发展是时代发展对于金融业务的必然要求，在互联网时代中，人们的日常生活以及信息接收模式也发生了比较大的变化，越来越多的人也参与到了互联网金融事业之中。此外在互联网+战略下，未来互联网金融业务的发展范围也会越来越大。商业银行作为服务性质的金融机构，还需要在结合了时代发展角度基础上，加强对互联网金融业务的发展力度。这样才能够为用户们提供更加优质的金融服务，满足用户们的实际需求。

此外互联网金融业务的开展也是农业银行自身长远发展的重要要求。近年来我国金融行业得到了非常迅速的发展，国内商业银行的数量也得到了较大程度的提升，导致农业银行在自身业务开展过程中所面临的竞争压力越来越大。要想进一步提升自身的市场竞争能力，还要求农业银行能够加强对互联网金融业务的发展力度，并需要借助于互联网技术手段，进行自身业务范围的不断扩大与完善，从而满足银行自身的长远发展需求。

2 农业银行现有金融业务发展过程中存在的几点问题

2.1 缺乏完善的互联网金融业务体系

与国外一些发达国家的商业银行对比，我国商业银行开展互联网金融业务的事件比较晚，自身的互联网金融产业发展也相对比较滞后，对于互联网金融业务的开展造成了一定的影响。近年来农业银行虽然已经加强了对互联网金融业务的重视力度，并进行了多种互联网金融服务的开设，但是依旧存在有金融业务体系不够完善等诸多问题，导致了互联网金融业务在开展过程中还存在有比较多的问题，其移动支付以及网上银行与互联网金融产品，与国内一些大的商业银行还存在有一定的差异性，直接影响到农村银行在金融市场中的核心竞争能力。

2.2 资金投入不足

近年来我国互联网金融得到了非常迅速的发展，金融市场上的互联网金融业务数量与类型也得到了大幅度的增加，使得农业银行在互联网金融业务开展过程中所面临的市场竞争进一步加剧。在该阶段要想提升自身的金融业务水平，要求农业银行能够加大资金投入力度，对现有的互联网金融服务体系进行不断改善与优化，来为人们提供更加优质的金融业务。但是与其他的商业银行对比，农业银行在金融业务优化过程中还存在有资金投入量不足的问题，与国内其他三大银行还存在有一定的差距，这也是农业银行目前在金融业务开展过程中存在的重要问题之一。

2.3 业务流程还需优化

较之于传统的金融业务模式，互联网金融业务在开展过程中，对于业务处理效率也提出了更高的要求。因此农业银行在自身金融业务的创新过程中，还需要具备良好的业务发展能力，对于金融业务开展要进行快速的响应，才能够满足互联网金融业务的实际开展需求。但是目前农业银行对于业务流程优化的重视力度不足，在进行产品研发以及市场营销活动开展过程中，也多是在依托传统业务发展模式基础上来进行的，这也就导致了金融业务的开展效率不足，难以满足互联网金融业务的实际开展需求，这也是商业银行所迫切需要解决的一个重要问题。

3 农业银行金融业务的优化与完善策略

3.1 加强对互联网金融业务的重视力度

近年来我国互联网行业得到了非常迅速的发展，人们对于电子化金融工具的使用频率也得到进一步提升。在这一背景下，农业银行还需要在结合用户们对金融业务的具体需求基础上，加强对互联网金融业务的重视力度，并需要对互联网技术所带来的变革有全面的认知。农业银行在进行现有金融业务模式的创新过程中，还需要积极将互联网金融理念融入了自身的业务体系之中，根据用户们的具体需求，进行多样化互联网金融服务的提供。此外在现有金融业务模式的创新过程中，农业银行也需要将用户作为中心，将经济市场作为导向，将互联网金融管理模式全面融入到互联网金融业务之中。这样才能够满足用户们对于金融业务的多样化需求，促进农业银行的金融业务服务能力得到进一步的提升。

3.2 完善金融业务流程

较之于传统的商业银行业务模式，互联网金融模式自身还需要简单、便捷的特点，并能够促进金融业务的服务质量以及服务效率进一步提升。因此农业银行还需要进行自身互联网金融业务流程的不断优化。在进行客户选择过程中首先要进行大型企业的选择，随后进行中小型企业或者个人的选择。此外在产品供给方式的优化过程中，还要积极转变传统单一的业务结算以及清算模式，并需要将其延伸到多元化的电子银行、手机银行以及农业银行APP的方式，让用户们能够从多途径进行金融业务的办理，促进金融业务办理的灵活性得到进一步的提升。在业务开展过程中，需要将电子化以及网络化银行业务作为重要载体，让离柜业务率以及组织效率得到进一步的提升。此外农业银行还需要进行自身业务流程的不断简化，特别是在银行卡的审批环节以及贷款的申请审批环节，尽可能的降低金融业务活动开展过程中所造成人力以及物力上的消耗。此外农业银行还要积极应用各种科技手段，来促进客户的覆盖面得到进一步的提升，并且促进农业银行的用户群体得到进一步的提升，对于农业银行市场竞争力的提升也有着非常重要的意义。

3.3 进行营销手段的不断丰富

在金融行业不断发展的市场趋势下，农业银行所面临的市场竞争也变得更加的激烈，对于自身营销策略的制定也就提出了更高的要求。因此农业银行还需要将客户需求作为中心，在此基础上进行自身营销手段的不断丰富与优化，也可以通过多样化的金融产品，来吸引客户们参与到金融业务之中，对于农业银行盈利能力的提升也有着积极意义。比如目前很多年轻客户都喜欢应用支付宝、微信等第三方支付平台开展网络交易，对于农业银行的业务活动也造成了比较大的冲击。针对这一情况，农业银行也要在结合了客户们实际需求基础上，将提升客户满意度作为目的，来进行自身营销手段的不断创新。比如农业银行还可以进行手机银行业务的开设，用户们在使用手机银行业务时，进行银行转账或者网银转账还可以减免手续费。这样也能够获得广大年轻群体们的青睐，让农业银行金融业务的市场竞争力能够得到进一步的提升。

3.4 做好智慧网点建设工作

近年来我国农业银行针对互联网金融业务进行了智慧网点的建立，并能够为互联网金融业务的用户们进行针对性服务的提供。因此农业银行还要加强对指挥网点的建设工作，应用智慧网点的特色来进行客户的吸引。在智慧网点的建设过程中，可以对客户们进行合理分级，随后进行针对性套餐服务的提供。此外对于部分有着理财倾向的客户们也可以进行适当理财套餐的提供，来满足客户们多样化的金融业务服务需求。

3.5 做好与第三方支付平台的合作工作

随着互联网金融的不断发展，第三方支付平台也成为了人们购物与消费的支付手段。在这一形势下，农业银行还需要加强对第三方支付平台的沟通工作，并要借助于第三方支付企业的平台优势，实现农业银行客户资源优势的整合，实现对客户资源的共享，为客户们进行更加全面服务。比如农业银行可以进行自身网贷产品的改革与创新，随后与一些成熟的电商平台进行合作，利用集约化或者批量化的服务模式，为人们提供个人信贷业务，从而让金融业务服务的全面性与针对性得到更进一步的提升。此外农业银行在与第三方支付企业进行合作过程中，还需要加强对移动支付以及支付安全管理等方面的内容，在此基础上实现金融业务的优化与完善。

4 结束语

综上所述，在互联网金融发展的大背景下，农业银行还需要积极转变自身的业务开展理念，还需要加强互联网技术在金融业务中的融入力度。针对农业银行现有金融业务开展中存在的问题，可以通过完善金融业务流程、丰富营销手段、建设好智慧网点以及加强第三方支付平台合作力度等方式，促进农业银行的金融服务水平得到进一步提升。这样才能够满足人们的多元化金融服务需求，对于农业银行市场竞争力的提升也有着积极意义。