为践行乡村振兴战略施足“保险肥”

秦云龙

“脫贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点”，我国脱贫攻坚战取得全面胜利后，守住不发生规模性返贫底线，做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，变得至关重要。近年来，国家在防返贫、防致贫方面出台了一系列的政策举措，为巩固拓展脱贫攻坚成果提供了科学有力的顶层设计保障;许多地方也根据自身实际灵活施策，狠抓落实，在防返贫、促振兴方面进行了诸多有益的探索和尝试，效果显著。

在红土圣地、革命老区江西省，防贫保险为各类弱势群体预防返贫拧紧了“安全阀”，有效地预防了致贫返贫风险。从2020年2月起，江西在全省范围内大力推行防贫保险工作，全省109个有巩固脱贫攻坚成果任务的县（市、区）实现了防贫保险全覆盖。据统计，去年江西省防贫保共理赔5000多例，总计7000余万元。保险的深度介入，不仅为“三类人群”（边缘易致贫户、脱贫不稳定户和突发严重困难户等防止返贫监测对象）解决了“燃眉之急”，也为江西巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接提供了强有力支撑。与此同时，江西在推进防止返贫动态监测和帮扶机制落地见效方面也在持续发力，确保防返贫路上不让一人掉队。

脱贫后导致返贫的原因有很多，因病、因灾、因意外事故等偶发因素导致的返贫最为常见。赣州市寻乌县是毛主席著名的调查报告《寻乌调查》诞生地。2020年3月一天，寻乌县桂竹帽镇焦子坝村的贫困户魏观凤，乘坐丈夫刘传胜驾驶的摩托车去果山干活，途中不慎发生交通事故，摔倒在路坎下，造成重伤。后几经治疗，魏观凤逐渐康复，但巨额的医疗花销让这个本不富裕的家庭雪上加霜，存在返贫风险。得知作为“返贫险”保障对象的魏观凤遇困，当地承保机构第一时间赔付了其3万元，极大减轻了这个家庭的困难。

赣州市崇义县横水镇上营村的贫困户李世建，父亲早逝，母亲因患小儿麻痹症丧失劳动能力，于2015年纳入建档立卡贫困户。2019年8月，李世建的母亲患重病住院，经健康扶贫报账后，个人尚需自费6.4万元，这让原本稍有起色的家庭又面临因病致贫的风险。得知李世建的处境后，该县承保公司及时为其办理防贫责任险理赔3万元，对此，李世建给崇义县委、县政府写去了感谢信：“如果没有党的好政策，没有精准扶贫，没有防贫责任险，我妈妈就活不下去了，我的家也会散掉。”

近年来，随着我国农村交通条件大幅改善，机动车保有量逐年上升，再加之农村地区群众交通安全意识淡薄，因交通事故致贫返贫的案例也时有发生。2020年11月的一天，抚州市乐安县招携镇茶园村村民管道辉，从饭店用餐完毕走路回家，被驾驶无证无牌机动三轮车的熊云龙迎面撞成重伤，倒地不省人事。此后，经多次抢救，也未能摆脱瘫痪在床的命运。

为了治病，管道辉家在省市县各级医院花费60余万元，让本不富裕的家庭雪上加霜。鉴于肇事者熊云龙既是残疾人，也是低保户，只赔付了5万元后便再也无钱可赔。因为属于交通事故，管道辉的治病花销不能在医保内报销，家属东拼西凑，向所有亲戚朋友借了30万元，此后一直在住院做后续康复治疗，每月还需花费3000元左右。面对这样的现状，管道辉一家心急如焚。得知这一情况后，当地保险公司工作人员上门了解情况，经核实，管道辉为乐安县“精准脱贫防贫保险”保障对象，随后为其直接开启快速理赔绿色通道，在最短时间内发放了15.8万元理赔金。

据乐安县招携镇办事大厅主任邹志勇介绍，为了方便家属照顾管道辉的生活起居，医院还特别安排其妻子王花兰在医院做保洁工作。既领到了防贫救助金，又有了工作，还能照顾丈夫，这让王花兰特别感慨，她说：“如果没有党和政府的救助，我家真没有办法渡过这一劫，我们无以为报，只能心怀感恩，永远听党话、跟党走。”乐安县乡村振兴局二级主任科员曾晓平表示，从2019年至去年10月，当地保险公司已经向304户存在返贫或致贫风险的遇困对象理赔补偿466.84万元。“这些雪中送炭的理赔款有效解决了他们的燃眉之急，化解了返贫风险，从这几年的实践来看，效果相当好。”

2020年2月，江西省扶贫办会同省财政厅、江西银保监局积极探索印发了《关于开展防贫保险工作的指导意见》，在全省推行防贫保险工作，对易返贫致贫人口实行保险保障。2021年，江西对“防贫险”政策作出修订完善，印发了《关于进一步改进防贫保险工作的通知》，继续在全省全面推行防贫保险。全省防贫保险开展以来，2020年共理赔10249例、5127万余元;2021年全省防贫保险共理赔5077例、7060万元，“通过‘防贫险’政策的推行，全江西省已累计帮助1.5万多困难群众渡过难关，产生了良好的社会效益，确保不发生规模性返贫。”

保险在介入江西巩固拓展脱贫攻坚成果的过程中，各项体制机制已非常完善，并呈现出既务实，又创新的特点。据江西省乡村振兴局相关负责人介绍，江西在推进防贫保险实施是以县为单位，所需资金均由县级财政自筹解决，并坚持政府统筹和市场化运作相结合的方式。以新余市为例，该市采取“政府引导、社会参与、市场运作”方式，由市扶贫慈善基金会和各县（区）社会募捐资金方式解决投保资金，2020年共筹集保费650万元，2021年扶贫慈善基金会通过“线下劝募+线上平台”双渠道方式继续投入防贫保险基金350万元，截至去年11月累计筹集善款爱心物资共计3156.29万余元，有效减轻了财政负担。

据悉，推行“防贫险”过程中，每个地方可根据自身实际和财力，合理確定投保金额，人均保费标准一般为20元—120元。各地还对保费实行专户管理，单独核算，定期对账制度，确保保费安全。此外，江西每个县的防贫险保险对象不进行事先识别，而是覆盖至所有脱贫户、边缘易致贫户、突发严重困难户，并兼顾其他农村低收入人群，参保人数一般为当地农业人口的5%-10%。在险种范围上，聚焦因病、因学、因灾及不可抗力等主要风险因素，与此同时，也鼓励有条件的地方探索个人责任赔偿、生产资料损失等风险理赔。在赔付程序上，对农户申请防贫保理赔后，要求保险公司及时入户核实、及时审核、及时赔付，特别是针对遭受区域性突发性灾害地区，降低保险起付线，建立保险查勘理赔“绿色通道”，优先安排资源，简化理赔手续，切实做到快速理赔、应赔尽赔。

在落实推进防贫险过程中，江西各地在优化理赔程序，完善保障范围，强化组织调度等方面也在积极探索。赣州市兴国县建立了防贫保险乡村联络员制度，每个乡镇明确一名防贫险分管领导、一名防贫险业务干事，村干部按照“分组包片”，将排查出符合理赔的对象向保险公司申报，并协助保险公司现场查勘和资料收集，确保出险理赔不遗漏。萍乡市职能部门按照标准筛查防贫保险对象，乡村振兴局汇总数据反馈保险公司，保险公司调查核实后，对符合条件的进行公示和审批后，发放防贫保险金。建立了信息收集、调查核实、评议公示、审批备案、资金到户的“五步工作法”。景德镇市乡村振兴局与市医保局、残联、民政局等部门对因病、因灾等进行数据信息比对，查找发现超过监测范围的易返贫致贫人员。

因良好的体制机制保障，在防贫险深入推进过程中，保险不仅起到了化解风险的作用，也让越来越多的脱贫户和边缘户有了绝地反击、发家致富的底气。2020年夏天，持续性的暴雨洪涝灾害让江西的很多种植、养殖户深受打击。受洪水影响，位于吉安市峡江县马埠镇夏塘村下枥村小组的产业扶贫基地——新天庆果业合作社的西瓜大棚受损严重，钢架、薄膜散落一地。灾情发生后，县里积极协调保险公司，第一时间到现场进行查勘定损，并在最短时间内赔付了20000元防贫保险理赔金，帮助其尽快恢复生产。洪灾中，九江市彭泽县天红镇脱贫户吴中华饲养的1600只鸡鸭全部死亡，得知这一情况后，县里第一时间通知人保公司上门做好核实理赔工作，做到了优化程序及时提供了5000元的救助补偿，这让吴中华有了恢复生产、重新再来的信心。

2020年6月至7月，针对洪灾影响，江西各地建立保险查勘理赔绿色通道，优先安排资源，简化理赔手续，切实做到应赔尽赔，仅上饶市就完成了因灾防贫保险理赔5643例，减少了受灾农户的损失，帮助受灾农户及时恢复灾后生产生活，化解了洪涝灾害影响，有效防止规模性返贫发生。

确保已脱贫退出人口不返贫，非建档立卡人口不出现新致贫，持续巩固拓展脱贫攻坚成果，精准防贫监测预警则变得尤为重要。精准防贫监测预警体制机制的建立和高效实施，可以说是防返贫的另一道“保险”。去年4月初，“江西省防返贫监测平台”正式上线运行，通过农户自主申报、基层干部排查、部门筛查预警“三线预警”监测，在大数据管理的加持下，江西已筑起了防返贫的铜墙铁壁。

2021年4月，新余市高新区水西镇合湖村委在对全村“五类人员”进行入户排查时，发现陂下村小组户主龚吉贤家庭特别困难，他的妻子患有脑梗、高血压等多种病症，儿子龚敏患有尿毒症，收入少、开支大，致贫返贫风险极高。后经陂下村村委会开会研究，并逐级上报审核、数据比对，按照程序龚吉贤被纳入监测对象进行监测，并对其展开帮扶。此后，龚吉贤及家人吃上了每人每月510元的低保;其孙子也领到了困难生教育补助;还获得了共计2.6万余元的防贫保理赔金和人寿商业险报销。此外，龚吉贤也正式成为村级光伏公益性岗位人员，每月可领取450元工资，村委会还将其纳入晓康驿站积分兑换对象，并根据其实际情况制定考核标准进行考核评分，每月龚吉贤都可到晓康超市兑换生活物品。

与龚吉贤一样，新余市渝水区鹄山镇蓝塘村委力下村的黄冬生，也是在基层干部排查过程中，被精准识别出来的帮扶对象。今年55岁的黄冬生靠开摩的为生，去年6月初开摩的摔断了腿，没有了收入来源，且自付医疗费 3.1万元，此外他还患有肺结核等尘肺病，每月医药费支出550元，生活陷入困境。镇村干部在每月的日常摸排过程中，得知了黄冬生的情况，第一时间按照程序将他确定为边缘易致贫户，申报纳入监测对象，并制定了具有针对性的帮扶措施，这其中包括申请每月的低保;纳入产业分红帮扶以增加收入;申请防贫保增加医疗费用报销比例;纳入晓康驿站提高精神面貌;为其修整房前屋后和户内地面，提升人居环境等。通过强有力的帮扶，黄冬生不仅伤病得到有效治疗，生活有了保障，居住环境也焕然一新，精神面貌也有了很大改善。

据悉，新余市防止返贫监测系统自去年4月正式运行以来，共有各政府部门、银行、保险等60多家单位，常态化开展防止返贫帮扶数据信息比对;系统将全市农村脱贫户、低保户、特困户、残疾户以及因病因灾因意外事故等突发严重困难户共5.3万余人全部纳入筛查范围，可准确核查家庭收支变化、“两不愁三保障”及饮水安全巩固情况，第一时间发现风险点，及时预警监测，该市已全面构建起了“产业扶持、社会帮扶、动力激发、保险助力”的长效帮扶机制。

新余市的相关做法，只是江西省做好防返贫精准监测预警工作的一个缩影。据介绍，目前江西已在全省范围内广泛张贴宣传统一的防返贫监测二维码，基层农户可通过手机扫码自主申报困难帮扶诉求，此外还通过基层干部定期走访排查和大数据筛查比对发现防返贫预警对象，大数据平台为及时发现监测对象、核实信息、针对性帮扶提供了有效信息支撑。

除此之外，江西的防返贫监测和帮扶措施也在进一步走向深入，通过开展集中大排查、“回头看”和信息集中采集三大行动做到查漏补缺，不漏一人;通过不断优化完善监测对象识别、核实、帮扶等流程，确保做到“早发现、早干预、早帮扶”;通过建立健全问题整改、双月调度、常态暗访机制，推动工作落实见效。截至目前，江西在政策及顶层设计方面，已搭建起了巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的“四梁八柱”，全省的1565个乡镇扶贫工作站、1.75万个村级扶贫工作室已全部转为乡村振兴工作站（室），巩固拓展脱贫成果“最后一公里”和乡村振兴“最先一公里”越走越好。

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