浅谈ETC之银行争夺战

摘要：ETC是通过车载设备实现车辆识别、信息写入使得车辆在通过收费站时无需人工排队，设备自动扣除相应金额，ETC的实行可以缓解高速收费站的拥堵问题，大大提高效率，而银行在此过程中充当着宣传与推广的作用，银行为什么尽最大可能争夺ETC市场，ETC的前景如何。通过本文，可以帮助人们了解ETC与银行之间的关系。

关键词：ETC;银行;用户;金融业务;支付宝

从1996开始，我国就开始关注ETC，但为什么到今天ETC才开始热了起来？这和整个社会经济的发展息息相关，随着我国高速公路的快速发展，ETC收费模式成为未来高速公路收费的重要发展方向。传统的人工收费模式不仅效率低下，造成的车辆拥堵，而且等候过程中车辆排放增加，也会对环境造成影响。而ETC作为高速公路收费系统的重要发展方向，能够达到高速公路快速、便捷通行的目的。总之，ETC之所以热了起来，核心的原因是经济发展、管理需求以及现在的技术成熟程度共同推动的结果，是一个自然的过程。

在ETC的迅速普及过程中，国家关于ETC用户优惠政策的落实，一场围绕ETC的争夺战正上演得如火如荼，各大银行都参与到了这场争夺战中。原因又是什么呢？

用户市场份额与金融业务的争夺战

银行大力推荐ETC的原因是什么呢？首先就是政府的要求。2018年，国务院办公厅印发了《深化收费公路制度改革取消高速公路省界收费站实施方案》，这极大的增加了ETC在我国的普及程度。不仅如此，2019年我国交通部也下发了《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》，要求從2019年7月1日起，对ETC用户不少于5%的车辆通行费进行基本优惠，并实现对通行本区域的ETC车辆无差别基本优惠。这直接推动ETC成为银行业务抢占的风口。并且ETC用户都是有车一族，属于优质客户，银行大力推广ETC也在发展银行的潜在客户，增加客户粘性，以进一步推广其他金融业务。

对银行来说，争夺ETC用户不仅是为了扩大市场占有率。一方面，一个ETC只能绑定一个账户，抢夺用户就是抢夺市场。另一方面，与普通客户相比，ETC用户有着更稳定的收入和良好信用。对银行来说，这类用户能够拓展更多金融业务，为银行的可持续发展带来机会。

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼表示，ETC业务能够增强用户黏性，带动其他业务的发展。“ETC使用年限较长，也可以在生活中的多种领域广泛使用。银行可以此为基础，开发覆盖多方面的金融产品，向客户推广多种金融业务。进而，为金融业务发展提供巨大的发展空间。” 而且ETC与汽车联系很大，银行可以借此与客户加强联系，提高服务质量，这可以带来用户黏性，发展出更多汽车金融业务，扩大业务范围，这也为银行发展提供大量发展机会。

加强合作与自身服务的提升

在移动支付普及的快节奏时代，时间也成为了人们衡量事务的标准，而使用手机线上办理业务大大节约了时间成本，符合人们的诉求。支付宝、微信看准机会，加入ETC业务争抢大军。分别于2017年、2018年推出相关业务。2019年7月1日，支付宝联合银行开通ETC免费申领。用户可直接在支付宝软件中免费办理ETC业务。微信也可通过小程序或城市服务直接办理ETC业务。这和银行形成了竞争关系。这意味着，如果银行推动的力度不够，这块蛋糕或许很快就被切走了。因此支付宝联合银行开展的ETC业务成为一个不错的选择，是“共赢”的明智之策。目前来看，支付机构和银行都具有比较显著的优势，银行在费用和品牌影响力方面具有优势，微信/支付宝等机构在办理便捷性和支付方式等消费体验上更胜一筹。谁想在未来的竞争中成为赢家，就必须在综合服务上得到公众更多认可。这就要求银行要深度挖掘用户需求，了解用户真正需要的是什么，从而增加用户留存。

除了要加强合作与深挖用户需求之外，银行应全面从严加强风险管理。

各大银行一方面要针对ETC业务建立一系列制度规章，建立健全该项业务交易风险监测机制，以切实保障用户的资金安全和信息安全。另一方面要完善ETC业务售后服务工作，积极迅速的为用户解决问题，针对ETC发行服务机构存在的不完善地方进行有效整改，以确保能够有效审核申请资料的真实性与用户信息的安全性。

守住顾客，才能赢得长久红利。显然，提供ETC安装优惠只是一个开始。尽管银行提出的优惠政策很诱人，但由于安装ETC需要办理该银行的信用卡，并向卡内圈存一笔资金，同时还需提供各种申报资料，办理程序十分繁琐，而且大部分用户基本都在市内开车，很少上高速，对ETC的需求并不多，大部分车主都觉得没有那么划算。针对这种情况，银行应及时改变策略：免除圈存。即使卡内余额为零，只要绑定了相关信用卡，即可在绑定的信用卡上记录，客户在还款日统一进行还款。这极大的方便了用户，减少了用户提前圈存所占用的资金与去银行圈存的时间。

ETC的优势及发展前景

首先，ETC车道不需要排队，直接实现自动缴费，通行时间仅需要3秒左右，效率是人工通道的5倍左右。其次使用ETC的车辆可以不用停车缴费，降低了油耗以及对车辆的损耗，也减少了尾气排放，ETC的实行也可以缩小收费站的规模，节约建立收费站的费用。

最后ETC将拓展多领域应用，除了高速收费站，ETC还将在生活中的多个领域广泛应用。

ETC+停车场：2020年3月中旬，交通运输部发布的《2020年交通运输更贴近民生实事》就提到将在10个以上城市开展ETC智慧停车试点。在机场、商场、居民小区等地的停车场推广应用ETC。并且在居民小区、旅游景区等停车场景进行重点推广。

ETC+加油站：目前，ETC无感加油、油费刷车支付等服务，正在通过增设加油站试点逐渐普及。只需车主安装ETC，加油时，车主无需下车，安装ETC的车就是付款码，在加油站安装的扣费系统将会自动识别车辆ETC，完成扣款。

ETC积极和停车场、加油站等民生领域合作，丰富了使用场景，推动ETC向一体化、多功能方向发展。实现场景全覆盖，助力智慧交通。

从长远来看，ETC的推广已呈必然趋势，银行能否抓住机遇挖掘商机，对其在行业竞争中能否赢得头筹，影响深远。

参考文献：

[1] 左雨晴. 银行ETC争夺战：抢夺用户只是一个开始[J]. 新产经， 2019，000（008）：P.86-87.

[2] 姚叶培. ETC不停车收费系统应用探索[J]. 科技经济市场， 2006， 000（006）：P.94-95.

[3]史连哲. ETC系统在收费公路中的应用浅析[J].公路交通科技（应用技术版）， 2011， 000（005）：P.250-252.

作者简介：李欣 滁州学院数学与金融学院学生（安徽 滁州 239000）

基金项目：大学生创新创业训练计划项目“六大行ETC现状与发展”（2020CXXL138）