理财达人养成记

2021-12-13 04:16叶辉
投资与理财 2021年12期
关键词:家庭理财楼市理财产品

叶辉

你平时是怎么选择理财产品的?靠银行客户经理、朋友或者理财APP的推荐,还是靠自己的研究,或者两者兼顾?我想,目前绝大多数人其实还是靠别人推荐。

不过,能自主投资应该是不少人的目标。成为理财达人,说难不难,说不难其实也很难,关键看你有没有学习的恒心。这一期的封面报道,我们推荐了18本理财书,读一读肯定能对你成为理财达人有帮助。当然,我们也帮您梳理了一下路径,以助您明白怎样快速成为理财达人。

第一步,掌握理财常识,学以致用。理财,顾名思义就是管理自己的钱财,让钱“生”钱。新手如何才能快速成長为理财达人?首先要选择一些优秀的理财书籍,仔细阅读,多多学习。比如,什么是股票型基金、为什么要买指数基金、股票的原理是什么?不急功近利地去追问“买什么最好”,而是听明白为什么要买这个产品。多读书,就能总结经验,找到适合自己的理财方法。

第二步,理财要学会看趋势,顺势而为。现在还能炒房吗?明年股市是不是会大涨?比特币能不能投资?余额宝的收益率会不会回到4%以上?如果你对这些问题有自己的理解,那么恭喜你,你基本上已经是一个准理财达人了。但是你的判断有科学依据吗?比如楼市,在“房住不炒”的背景下,楼市投资的黄金年代早已经过去,一些人口还在流入的经济发展得很好的城市,房价也许会坚挺一些甚至上涨,但是其他城市尤其是小城市的楼市风险已经越来越大。如果你延续惯性思维,依然非要去炒房不可,其实是逆水行舟,赚钱的难度很大。找对趋势,顺势而为,理财也就能轻松很多。

第三步,学习资产配置,做好家庭理财规划。家庭理财的最高核心是资产配置,并不是以每年盈利多少来论输赢。资产配置是指根据投资需求,将投资资金在不同资产类别之间进行分配,比如买低风险银行理财产品、债券基金,还有高收益高风险的股票或者偏股基金之间进行分配。作为世界上最赚钱的高校基金,耶鲁大学捐赠基金的资产配置策略始终是投资者津津乐道的案例。该基金的配置资产中大致分为八类,分别是绝对回报资产、固定收益资产、本土股票资产、境外股票资产、PE、油气林矿、房地产和现金类资产。进行资产配置最大的好处,是降低投资风险,也能防止过于集中单个领域而错失机会。

第四步,永远对市场心存敬畏,慎用杠杆,控制风险。金融的本质除了收益,还有风险,永远对市场存敬畏之心,方能避免出现灾难式的亏损。几年前看《股票作手回忆录》时,我就感慨万分:交易天才里,费默1929年还拥有3000万美元以上的资金,却在短短几年的时间里赔得干干净净。看他的一生,就是投机的一生,这位最高明的投机专家赢了太多的“战役”,但倾家荡产正如瞬间土崩瓦解。家庭理财最重要的是稳,切忌为了博取高收益而忽视风险。

中国有句古话叫“授人以鱼不如授人以渔”,用在学习上,说的是传授给人以知识,不如传授给人学习知识的方法。道理其实很简单,得鱼是目的,捕鱼是手段,别人告诉你买什么理财产品能解一时之饥,却不能解长久之饥,如果想永远有“鱼”吃,那就要学会理财的方法,做一个理财达人。

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