科技园区知识产权金融服务平台建设和运营思路研究

陈小浪，温淑芳

（山西省高新技术创业中心，山西 太原 030006）

知识产权金融是知识产权与现代金融的有机融合[1]，是“创新驱动战略”的重要因素。科技园区是我国体制机制创新的试验田，承担着改革、创新、发展的“先行先试”职能，具备发展知识产权金融的良好基础，也为知识产权金融的发展提供了巨大空间[2]。在科技园区建设知识产权金融服务平台，对于推动知识产权金融创新，加强知识产权运用，推进科技型中小微企业的健康发展，增强经济发展的活力和内在动力具有重要意义。

当代信息技术的发展，大数据、互联网、物联网、人工智能、区块链与知识产权金融的融合，促进了知识产权与金融的快速发展。搭建一个基于当代信息技术的知识产权金融平台，发挥其不可篡改的技术特点以及信息优势、技术优势、平台优势、流程优势以及优化资源配置优势，为科技型中小企业打造集“确权、尽调、评估、交易、质押、融资、处置、法务”于一体的知识产权生态服务链，是整个知识产权行业必须要走的关键一步。

1 科技园区知识产权金融服务平台建设背景

1.1 社会进入知识经济阶段

随着社会经济的发展，知识经济将占主导地位。金融是现代经济的核心，知识产权是金融可持续发展的重要物质手段和可依托空间。两者结合相辅相成，互为表里。科技园区是我国体制机制创新的试验田，承担着改革、创新、发展的“先行先试”职能。在科技园区建设知识产权金融服务平台，对促进知识产权和金融的深度融合，建立健全知识产权金融服务体系有重要作用。

1.2 经济发展模式正在转变

当前我国经济发展模式正在由“要素驱动型”向“创新驱动型”转变。知识产权金融是促进知识产权开发、转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排。在科技园区打造知识产权金融服务平台，有助于充分发挥市场在资源配置上的决定作用，促进创新资源良性循环，引导金融资本向高新技术产业转移，促进传统产业的转型升级和战略性新兴产业的培育发展，提高经济质量和效益。

1.3 科技型中小微企业对金融服务需求激增

中小微企业是促进就业、发展经济、推动创新的基础力量，是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体，是我国经济社会结构调整与发展方式转变、科技创新与转型升级的重要推动力量。但科技型小微企业具有轻资产、高投入、高风险，财务指标不乐观的特点，拥有的主要核心资产是知识产权，长期存在着融资难的问题。在科技园区建设知识产权金融服务平台，对于利用市场手段加快创新资源配置，促进知识产权与金融的深度融合，满足科技型中小微企业对金融服务的渴求，推进科技型中小微企业的健康发展，增强经济发展的活力和内在动力具有重要意义。

1.4 政策的大力支持

近年来，我国为了加快知识产权金融的发展，出台了一系列有力政策措施[3]。2015年底，国务院印发《关于新形势下加快知识产权强国建设的若干意见》，指出“创新知识产权投融资产品，探索知识产权证券化，完善知识产权信用担保机制，推动发展投贷联动、投保联动、投债联动等新模式。在全面创新改革试验区域引导天使投资、风险投资、私募基金加强对高技术领域的投资。细化会计准则规定，推动企业科学核算和管理知识产权资产。推动高等院校、科研院所建立健全知识产权转移转化机构。支持探索知识产权创造与运营的众筹、众包模式，促进‘互联网+知识产权’融合发展。”

2017年9月15 日，国务院印发《国家技术转移体系建设方案的通知》，对完善多元化投融资服务，发挥国家和地方科技成果转化引导基金的作用，引导社会资本加大对技术转移早期项目和科技型中小微企业的投融资支持，“开展知识产权证券化融资试点，鼓励商业银行开展知识产权质押贷款业务。按照国务院统一部署，鼓励银行业金融机构积极稳妥开展内部投贷联动试点和外部投贷联动。”

2019年8月，中国银保监会、国家知识产权局、国家版权局联合发布了《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》，要求进一步促进银行保险机构加大对知识产权运用的支持力度，扩大知识产权质押融资规模。

2020年5月，财政部、国家知识产权局发布《关于做好2020年知识产权运营服务体系建设工作的通知》，继续在全国选择若干重点城市支持开展知识产权运营服务体系建设，扩大知识产权质押融资规模，依法依规推进知识产权证券化。2020年7月，国家发展和改革委员会等十多个部门联合出台《关于健全支持中小企业发展制度的若干意见》，提出健全多层次小微企业金融服务体系，鼓励金融机构创新产品和服务，增加知识产权质押贷款等。

2021年6月，国家知识产权局、中国银保监会、国家发展和改革委员会联合印发《知识产权质押融资入园惠企行动方案(2021—2023年)》。方案回顾梳理了近年来支持知识产权金融发展的政策措施，总结了各地知识产权金融工作经验、典型案例和有效做法，围绕当前企业和金融机构等各市场主体的实际需求，提出了入园惠企行动的目标任务：通过三年行动，力争实现知识产权质押融资惠及“百园万企”，100个以上产业园区的知识产权质押项目数和质押融资金额年度增长率在20%以上，新增上万家中小微企业利用知识产权实现融资。

1.5 现代信息技术的有力支撑

大数据、人工智能、移动通信、云计算技术合称“大、智、移、云”，共同构成了万物互联时代的新型基础设施建设体系。区块链技术的产生，标志着全新金融生态的变革与发展。上述技术的运用大力推动了知识产权金融自身服务模式的智能化变革，为打造基于现代信息技术的知识产权金融服务平台提供了支撑。

2 科技园区知识产权金融服务平台建设目标路径

2.1 总体目标

平台的总体目标为：以促进知识产权商品化、货币化和资本化为目的，利用市场手段加快创新资源配置，有效促进知识产权与金融的深度融合，促进经济发展模式转化升级和科技型中小企业的发展。平台使用O2O的商业模式，把网上和网下的优势完美结合，无缝对接，实现知识产权金融的平台化、标准化和产品化，并通过不断创新，使其成为具有专业性、针对性、可操作性、有效性并有推广示范作用的功能完善、结构合理、运作高效的科技型小微企业融资服务平台，成为科技园区知识产权金融中心。

2.2 具体目标

一是科技型中小企业与社会投资者信息服务平台———解决信息不对称问题；二是知识产权金融产品超市及专业服务平台——为科技型中小微企业提供基于知识产权的多层次、多类型、多品种的金融服务；三是科技型中小微企业信用建档、资信评级及开发应用平台——基于人民银行、市场监督管理局等部门的数据，运用区块链、大数据、人工智能等先进信息技术对科技型中小企业及其发行的证券进行评级和分类建档；四是知识产权金融资源整合平台——整合知识产权金融参与各方资源，发挥资源整合优势，提供高效专业服务（见图1）。

图1 知识产权金融服务平台具体目标示意图

2.3 实现路径

以知识产权金融化为目标，坚持政策支持和市场引导，以服务科技型中小企业金融需求为主线，基于现代信息技术打造面向科技型中小微企业的知识产权金融服务平台。

1）充分利用国家给予科技园区先行先试的契机，努力争取全方位、开放型、扶持型、创新型的政策支持，推动科技型中小微企业知识产权融资的发展。

2）科学对接金融和知识产权，建立包括信托、担保、典当、金融租赁、知识产权债、小企业集合债、票据以及知识产权期货、期指、第三方网上支付、离岸结算、外汇兑付等知识产权金融产品和金融工具以及与之配套的知识产权托管、运营、评估、拍卖、处置、审计、检测、法律、监管等完善的知识产权金融服务体系。知识产权金融服务平台将成为科技园区的重要创新点。

3）发挥平台集聚优势，放大平台集聚效应，通过创意设计、研发孵化、交流展示、知识产权交易与融资，围绕知识产权商品化、货币化、金融化、资本化等核心功能打造一种全新资源，转变发展方式，加快产业转型，激发经济增长内在活力，促进经济健康发展。

4）助推知识产权与科技、资本的融合，在政府引导前提下，充分发挥市场在资源配置中的主导作用，深入挖掘和发现知识产权的价值，通过创新知识产权金融模式以及产权合作、产融集合、合资合股等最新的商业运营模式，建立一整套包括管控体制、所有制形式、资源共享机制以及分配制度在内的运营体制，诠释、探索、发展一种新的理念和业态，对知识的形式和内容进行创造性挖掘和开发，形成一种新型可把握的资源，拉动资本和科学技术在新资源下的合理配置，促进经济可持续发展。

3 科技园区知识产权金融服务平台功能结构

3.1 平台功能

线上线下相结合，为科技型中小微企业提供专业、权威、高效的一揽子知识产权金融服务方案。线上：发挥大数据、人工智能、区块链等当代信息技术优势、平台优势和流程优势，聚合政策导向、产业信息、投融资需求、客户资源、中介机构、融资模式、金融产品等于一体，实现知识产权金融供需无缝对接、及时撮合、快捷交易、智能监控。线下：深度整合参与知识产权金融的各类机构，提供科学高效的风控技术与专业运作，针对有需求的中小微企业提供发展规划指导。具体功能包括：一是为科技园区中小微高科技企业提供相关政策咨询和相关信息服务。二是在对区域产业定位细分市场分析及金融政策、区域产业政策认真分析的基础上，组织评级评估机构用定量与定性指标从科技园区筛选成长性中小微企业，对它们进行信用评级并建立信用档案库。三是为有需求的企业提供一站式、全方位的知识产权金融服务，包括：帮助企业制定知识产权金融方案；组织对企业拟质押的知识产权进行价值评估和审核；协助办理拟质押知识产权的质押手续；对出现的知识产权金融风险进行处置。四是从平台交易客户中挖掘有成长性的中小微企业，为其提供上市、并购、重组辅导及融资服务。五是为科技型中小微企业提供知识产权金融方面的相关业务培训。六是为科技园区有需求的中小微企业制定企业发展规划、提供相关指导。

3.2 系统架构

表1为知识产权金融服务平台的系统架构。

表1 知识产权金融服务平台系统架构

3.3 业务架构

平台充分发挥知识产权运营优势，以孵化器为端口，对所服务企业信息进行统计、筛选、分析，基于免费的知识产权培训、创业指导、政策解读公开课，聘请相关专家讲解科技型中小企业发展中融资的问题，对相关政策进行解读，找准企业发展方向，把握企业发展规律。吸引企业关注，向平台输入用户资源，给予其正确的融资引导，促成其在平台上的融资行为。线上线下核心产品的有机结合形成平台的良性运转（见第21页图2）。

图2 知识产权金融服务平台业务架构图

3.4 平台栏目

一是信息咨询：政策取向、法律法规、宏观信息、行业动态、金融动向、企业信息及知识产权金融业务信息；二是会员展示：平台会员介绍；三是项目路演：为科技型中小微企业、创业团队提供项目及知识产权路演、企业意向融资数额及融资方式、投融资对接、互动交流的金融服务；四是评价评估：对知识产权的价值进行评估，信用档案建立、共享及应用；五是知产交易：科技型中小企业知识产权报价交易平台；六是金融超市：根据科技型中小微企业不同阶段资金需求特点，设计、引进相关产品，主要包括贷款、保险、信托、担保、典当、金融租赁、知识产权债、小企业集合债以及各类知识产权证券化等（见表2）；七是融资模式：各种知识产权融资模式介绍；八是融资案例：知识产权融资案例展示。

项目发展阶段资金需求初创期研发结束产业化初期阶段，含部分研发后期的高新技术企业启动资金补充流动资金成长期企业产品已获得市场认可，成长速度较快，销售初具规模固定资产投资补充流动资金金融产品股东追加投资股权融资少量债权融资（银行贷款）保险私募股权基金债权融资（银行贷款）中小企业集合债保险成熟期企业产品有一定的市场占有率，成长稳定，销售具备一定规模固定资产投资补充流动资金I P O定向增发私募股权基金可转换债券短期融资券中期票据中小企业集合债贷款 信托 保险

4 科技园区知识产权金融服务平台运营

4.1 运营原则

政策扶持、市场化运作、平台构筑、要素引入、资源聚合、高端孵化、可持续发展、合作共赢。

4.2 增值业务

增值业务是平台可持续市场化经营的重要前提。其顺利开展的基础是：开放的态度、整合资源的能力、设计独特的盈利模式。其路径是：对外充分开放资源，善于整合其他资源。在此基础上不断开拓客户来源，创造客户、满足客户需求，提供有特色、差异化的产品或服务。随着足够大的客户基数和服务口碑的积累，相应的盈利模式会自动自发地被创造出来。当平台进入良性循环，平台本身就会成为一种独特的产品和服务，盈利模式会逐步改进完善。基于平台开发的增值业务包括：知识产权金融政策深层解读及对接业务；市场研判及企业战略规划业务；企业生态圈设计及盈利模式再造业务；企业财务重组及相关咨询业务；广告业务；其他企业需要的个性化业务。

4.3 运营流程

图3为知识产权金融服务平台运营流程示意图。

图3 知识产权金融服务平台运营流程示意图

4.4 入驻会员

一是金融机构：商业银行、保险公司、金融租赁公司、基金公司、投资银行、担保公司等；二是企业：云时代知识产权运营中心服务的中小微企业及其他有知识产权质押融资的中小微科技型企业；三是中介机构：律师事务所、会计师事务所、资产评估中心等相关中介机构；四是社会投资者；五是政府主管部门和金融监管部门。

4.5 安全保障

图4为知识产权金融服务平台安全保障示意图。

图4 知识产权金融服务平台安全保障示意图

在科技园区建设知识产权金融服务平台是一项长期系统的工程，不可能一蹴而就。以新发展观为指导，秉承国际化的视野和战略高度，充分吸纳当前最前沿的发展理念、充分借鉴最先进的管理经验、充分汇聚最尖端的创意资源，通过政策扶持、市场化运作、平台构筑、要素引入、资源聚合、高端孵化等措施，在相关部门支持下，通过在科技园区成功打造以知识产权金融服务平台为突破口的“知识产权金融特区”，使其发挥引领、示范、辐射的作用，推动知识产权金融的深度创新，促进科技型中小微企业成长和健康发展。