上海银保监连发11张罚单：中行上海分行因“五宗罪”被罚540万元，全行累计被罚约1.14亿；农行也沦为重灾区

非也

10月18日夜间，上海银保监局发布11张行政处罚单，其中三家国有大行位列名单之列，合计7张。而中国银行股份有限公司上海市分行（下称“中行上海分行”）在此次三家披露行政处罚中被罚款最多，占比也是最大的。

行政处罚单显示，中行上海分行处罚款540万元；中国农业银行股份有限公司上海市分行（下称“农行上海分行”）及直接管理责任人处罚款合计80万；中国邮政储蓄银行上海静安区曹家渡支行（下称“邮储银行曹家渡支行”）处罚款50万。

《金融理财》初步整理后发现，中行及其各机构今年已收61张行政处罚表，最大一张罚单金额超过8千万，累计被罚金额超亿元；农行及其各机构已收到114张罚单，其中两张均为420万，累计被罚金额4101万元；邮储银行累计113張行政处罚表，最大一张为4550万元，累计被罚金额7376.677425万元。

中行上海分行收最大罚单，全行年内被罚1.14亿元

日前，上海银保监局公开发布11张行政处罚单，涉及到三家国有大行：中行、农行、邮储银行。三家中中行此次被罚金额最多，涉及五项违法违规事实，共计被罚歀540万元，以下为具体违规事实：

（一）2017年至2020年，该分行个人贷款业务内部控制严重违反审慎经营规则。

（二）2.2017年至2020年，该分行发放部分首付款比例不符合条件的个人住房贷款。

（三）2017年至2020年，该分行部分个人贷款资金违规用于购房或违规流入资本市场。

（四）2019年1月至9月，该分行某应付账款融资业务存在以贷收费的违规行为。

（五）2020年6月，该分行某信用证议付融资款违规流入资本市场。

同时，程瑶负主要管理责任被警告。

值得注意的是，今年以来，中行一共收到61张行政处罚单，罚款金额累计超过亿元达到1.14亿元。按照被罚行为类型，贷款审查不尽职及内部控制违反审慎经营出现次数偏多。该行目前最大罚单就来自中行总公司，涉及36项违法违规行为被处罚款8761.355万元，以下为具体罚单违规事项。

一、向未纳入预算的政府购买服务项目发放贷款

二、违规向关系人发放信用贷款

三、向无资金缺口企业发放流动资金贷款

四、存款月末冲时点

五、为无真实贸易背景企业签发银行承兑汇票

六、贷款管理不严，信贷资金被挪用

七、票据贴现资金直接回流至出票人或其关联人账户

八、理财产品质押贸易融资业务风险控制有效性不足

九、超比例发放并购贷款

十、向未经备案的跨境并购业务提供并购贷款

十一、违规为私募股权基金收购境内企业发放并购贷款

十二、超授权期限办理汇出汇款融资业务

十三、与名单外交易对手开展同业业务

十四、违规为他行开立投融资性同业账户

十五、以同业返存方式不当吸收存款

十六、自营和代客理财业务未能实现风险隔离

十七、面向一般客户销售的理财产品投资二级市场股票

十八、未按规定向投资者充分披露理财产品投资非标准化债权风险状况

十九、违规向四证不全房地产项目提供融资

二十、理财资金违规用于支付土地款或置换股东购地借款

二十一、理财资金违规用于土地储备项目

二十二、理财非标融资入股商业银行

二十三、理财非标融资用于商业银行注册验资

二十四、超授信额度提供理财非标融资

二十五、买入返售业务标的资产不合规

二十六、个人住房贷款业务搭售保险产品

二十七、单家分支行代销3家以上保险公司保险产品

二十八、主承销债券包销余券未通过风险处置专户处置

二十九、通过平移贷款延缓风险暴露

三十、债券投资业务未分类，表内人民币债券未计提减值准备

三十一、与资产管理公司合作设立有限合伙基金，不洁净转让不良资产

三十二、迟报案件信息

三十三、案件问责不到位

三十四、提供质价不符的服务

三十五、违规收取福费廷风险承担费

三十六、违规向部分已签约代发工资客户收取年费

农行领两张400余万罚单，邮储因非保本理财被罚4550万

除了中行，另外两家国有大行——农行及邮储银行也因不同违法违规事实被开出罚单。

10月18日公布的部分行政处罚显示：农行上海市分行因2019年8月某并购贷款严重违反审慎经营规则，责令改正，并处罚款50万元；柳元首对上述违法违规行为负有直接管理责任被警告并处罚款20万元；姜晓华对上述违法违规行为负有直接管理责任被警告并处罚款10万元。

邮储银行曹家渡支行因2017年1月至2020年12月，员工行为管理严重违反审慎经营规则，被责令改正，并处罚款50万元；丁承豪负直接责任，被禁止从事银行业工作五年。

据《金融理财》不完全统计，截止到目前，农行及其机构合计收到114张行政处罚表，罚款金额累计4101万元；而邮储银行累计113张行政处罚表，罚款金额累计7376.7万元。

其中，农行中共有两张420万的罚单，分别来自今年年初该行总公司1月29日因发生重要信息系统突发事件未报告 、制卡数据违规明文留存 、生产网络、分行无线互联网络保护不当、数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险、网络信息系统存在较多漏洞、互联网门户网站泄露敏感信息等六项违法违规事实被罚420万；另外一张出自云南省分行，涉及13项违法违规事实被处罚款420万。

一、未经任职资格核准履行高级管理人员职责

二、违规收费

三、违规办理借名贷款，变相为房地产企业融资

四、违规发放无实际需求的流动资金贷款

五、违规办理借款主体不合规的贷款

六、违规通过非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款

七、信贷资金用途监控不力，流动资金贷款用于购买本行理财产品

八、向关系人发放信用贷款

九、个人贷款管理不审慎，贷款资金流入限制性领域、转借他人（企业）使用、转定期存款

十、办理经营性物业贷款不审慎，贷款资金用于支付土地出让金及购买本行理财产品

十一、违规办理无真实贸易背景的贴现业务

十二、未按监管要求在增值税发票正面加注已承兑信息

十三、违规发放虚假按揭贷款

另外，邮储银行最大罚单来自银保监会针对该行部分分行为非保本理财产品出具保本承诺、出具与事实不符的理财投资清单等多项违法违规行为，依法予以罚款4550万元。

一、同业投资业务接受第三方金融机构信用担保

二、买入返售项下的金融资产不符合监管规定

三、信贷资产收益权转让业务接受交易对手兜底承诺

四、同业投资按照穿透原则对应至最终债务人未纳入统一授信管理

五、个别产业基金同业投资业务违规投向股权

六、同业投资投前调查不尽职

七、资金违规支付股票定向增发款

八、同业投资资金（通过置换方式）违规投向“四证”不全的房地产项目

九、债务性资金用作固定资产投资项目資本金

十、资金违规通过融资平台公司为地方政府融资

十一、未进行资金投向风险审查和合规性审查

十二、理财投资收益未及时确认为收入

十三、部分分行为非保本理财产品出具保本承诺

十四、出具与事实不符的理财投资清单

十五、投资权益类资产的理财产品违规面向一般个人客户销售

十六、理财投资接受第三方银行信用担保

十七、代客理财资金用于本行自营业务，未实现风险隔离

十八、理财产品相互交易，未实现风险隔离

十九、通过基础资产在理财产品之间的非公允交易人为调节收益

二十、理财风险准备金用于期限错配引发的应收未收利息垫款

二十一、使用非代客资金为理财产品垫款

二十二、未在理财产品存续期内披露非标资产风险状况发生实质性变化的信息

二十三、未按照《保险兼业代理协议》约定收取代销手续费

二十四、债券承销与投资业务未建立“防火墙”制度

二十五、部分重要岗位人员未按照规定期限轮岗

二十六、未按规定披露代销产品信息