论金融风险管理存在的问题及对策研究

范霞

一、金融风险管理的基本内容

1.制定目标规划

结合金融的内外部形势和环境，确定将要进行的工作重点、措施和具体实施步骤，形成完整的、统筹全局的战略计划用以指导金融风险管理工作。

2.收集金融信息

各级金融机关在进行金融管理活动时注意内外部金融信息的重要性，对于内外金融信息要注意挖掘和利用，并以此作为金融风险管理工作的基础。注重收集各种相关信息，对于不同应用系统的信息进行适当整合。在此基础上可以建立基础信息库，并进行定期更新。

3.开展风险识别

各级金融机关针对金融管理的各个流程、不同环节、不同行业进行风险分析，根据不同情况灵活运用合适的风险分析工具，在安排风险识别工作时进行统筹规划、精准分析和有效识别，进而找出容易发生风险的环节、客户群体及其相关领域，为金融风险管理提供精准方向和具体对象。

二、金融风险管理存在的问题

（一）企业金融风险的意识不足

许多企业对金融风险管理的认识不足，意识淡薄。企业缺少主动性，甚至抱有侥幸心理，没有太在意金融风险的重要性，更没有将其看作与企业本身乃至于国家息息相关。因为法律制度细节的复杂多变，部分企业并不清楚自己的权益，只会一味地迎合金融机关要求，从而导致某些权益的损失。

（二）企业人才方面的不足

目前，金融征管资源有限，金融管理人才很多，但由于一些企业的复杂性，涉及到的方面不仅仅是简单的或较为基础的金融管理，而是有很多与企业经营活动等相关的其他领域，因此造成一些企业的高层次复合型人才大量缺乏，导致执法风险增加，风险管理的理念和方法不能真正落实到位，不能完全转化为新的管理能力。

（三）金融风险管理的基础薄弱

1.技术力量薄弱

金融风险管理的核心是模型，而模型的核心是大量数据形成的数据库，换言之，金融风险管理的核心就是数学模型。因为金融风险管理与数学的密切相关，所以金融机关要进行风险管理时，必须要有一个相对完整完善的数学模型来分析计算，不然无法确定金融风险的成因和解决方向，也无法预估风险管理的成效。

2.人才短缺

因金融风险管理模型的专业性，金融机关就人才方面的需求也大大增加，不仅要求对金融相关领域的专业学习和熟练掌握，也需要对数据库数学模型等有相关了解并且可以与金融相关专业很好的融合运用。但是就现在普遍情况而言，跨专业人才有但是并没有很多，特别是金融与数学的跨专业。因此，就这方面而言，人才的短缺确实是一个短板。

3.外部环境的欠缺

风险管理的核心是数学模型，想要建立相对完善且指导意义强的数据模型必须依靠大量正确的数据信息，而最有说服力的数据主要来源于政府职能部门之间的信息共享等方面，而非客户自己提供。目前， 政府职能部门之间的信息共享仍然处于较低的水平，这都属于外部环境的欠缺。

（四）金融风险管理及相关体系不完善

1.金融风险管理理论体系的不完善

就目前我国的情况，金融风险管理这一研究还处在理论研究和局部研究阶段，金融风险管理还没有形成比较统一完善的一套体系。并且，就金融风险管理平台而言，也有一定的问题，可以说是良莠不齐，水平方面参差不齐，内容方面五花八门。金融风险管理的理论体系方面，还只停留在较为基础的层面，并没有达到更深层次的客户遵从度的研究。

2.金融征管方面的模板化

就金融征管方面而言，有些部门在工作时过于程式化，甚至于有些呆板滞后。而在这样的工作态度及理念下，金融部门和客户之间建立起来的相互信任和互利共赢等良好关系受到一定的冲击，不利于金融风险管理中遵从度的良好发展与实现。

3.相关法律基础的薄弱

就现阶段我国的相关法律而言，在金融风险管理方面，法律法规的支持比较缺乏。虽然金融风险管理以内部控制为主，但涉及范围不仅仅局限于企业，特别是信息的获取，涉及到其他企业、单位或个人。因此相关法律法规的支持十分必要。

三、解决金融风险管理问题的对策

（一）提高企业金融风险意识

企业应该要注重金融风险对于自身的重要性，意识到金融风险不只是金融部门关注的重点，也与客户自身息息相关。并且就金融风险意识方面，企业领导应对其高度重视，适当组织学习，加深对其的了解。在了解了金融风险的基础上也要注重金融相关法律、法规和政策的变化，对将要进行的相关行为进行风险评估，依法申报。在遇到不清楚或没把握的问题时，及时与相关金融机关沟通，对涉及到比较生疏的规定及时掌握熟悉。在平时的工作中，也应多关注与自身企业有关的金融相关信息，及时获取，实时交流。

（二）加强企业人才队伍

要提升企业金融风险的意识，不仅需要与相关金融机关保证实时沟通，更要有专业人才队伍的跟进。建立一支具有核心竞争力的团队，通过有效的调配以及培养方式提高队伍的素质，鼓励工作人员进一步掌握复杂金融业务的管理方法，提高金融审核征收工作效率。金融管理单位可以制定合理的培训计划、定期邀请行业专家、教授前来开展讲座、案例分析、提高员工对外界信息以及工本处理方式的敏感度，同时也需要提供计算机，行业发展等基础知识的课堂培训，迅速提高从事金融管理工作员工的工作能力，了解行业发展动态。

（三）夯实金融风险管理的基础

1.专业人才的培养

对数学模型的成功建模和对其的实时修改完善，不仅需要熟悉金融风险管理方面的人才，而且必须要数学建模相关方面的知识，有高素质的专业人员才能提供技术上的保证，而就这一项而言，需要金融机关对相关人才的引进、扶持和培养。首先建立科学合理的制度，尽可能量化引进标准，吸引更多的人才关注;其次建立适当的奖励机制，激励人才强化技能，多做贡献;再者，对相关领域人才的培养等方面适当加大投资。

2.政府部门信息共享

政府部门之间的资源共享对金融风险管理的数据有很大帮助，日渐臻熟的科技为信息共享提供了许多可能。政府部门可以通过大数据管理系统，多渠道采集内外部信息，形成准确的信息数据库，来更有效地更专业地开展有关管理，并且在一定程度上可以使客戶办理相关业务时更方便快捷。相关政府部门还可以通过网络搭建起相互沟通的桥梁，甚至建立金融管理的系统让信息共享更方便更及时。

（四）完善金融风险管理相关体系

1.完善金融风险评价体系

结合经济趋势，不同企业的经营方式的差别，现阶段金融相关政策的实施，不仅可以对风险准确测算评估，以便及时对风险做出有效地防范，避免金融管理风险造成的问题，还及时对潜在风险进行预警，据此对金融管理存在的隐患及时消除，使客户的合法权益得到有效的保障，也使金融机关的管理进行地更加有序和有效。

2.建立金融风险应对制度

在金融风险模型的建立完善基础上，要想使金融风险管理的工作更加完善有效，建立相关的金融应对制度必不可少。而建立金融风险应对制度，不仅需要根据不同企业单位不同的服务方式、管理方式进行差别化指标的对应，还需要对不同体系的相关客户做出有针对性的管理模式，从而更能对不同的状况做出有效地措施，使金融风险应对制度地建立更加有的放矢。

四、小结

我国正处于经济社会快速发展的转型时期，经济组织形式多元化、经营方式多样化、经济业务和交易手段也在不断创新，上述一系列因素导致了金融管理行为的复杂化、专业化等金融信息不对称问题明显加剧，金融管理工作的难度大大增加。因此，以金融风险管理为引导，以现代信息技术手段为依托，以法律为保障，提高金融信息的采集、分析、利用能力，实现对金融风险的有效规范、识别、预测、评估和处理，是我国金融事业实现科学发展的必由之路。