抬头看路，未来的红利都在这儿了

侯明哲

政策之间往往不是彼此孤立的，而是相互关联的。今天我们就来对促进内需、消费相关的政策进行梳理，同时总结当下的政策红利、行业红利（新行业+新人群）和营销模式红利。

政策红利

内循环。一场疫情改变了世界，重塑了全球供应链和贸易秩序，在此背景下，中央明确提出“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”。一个经济体越发达，消费占比越高。中国未来的经济要靠消费驱动，所以国家会不断为消费扫清障碍，创造消费条件、消费环境。

鄉村振兴。未来消费驱动的最大潜力在农村。随着全面脱贫的实现，低保、养老、大病医疗的普及，农民的幸福感大大提高。农民也是抖音、快手等短视频平台和网购平台的巨大潜力人群，拼多多、快手、趣头条等采用的都是农村包围城市战略。同时，农村空心化严重，外出务工人员多，那乡村振兴的方向在哪里？三产融合、土地流转、发展新合作社和集体经济，甚至引入大型农业企业，进行规模化种植。除了国家补贴，资本也可以介入，大力发展生态旅游和康养产业，鼓励市民下乡，扶持更多年轻人去农村，让他们成为新时代的新农人，并给予流量扶持，真正实现农产品上行。

房地产调控。2021年以来房地产调控政策不断：摇号、限价、集中供地、严查经营贷、北京和上海学区房调控、炒房大V被查，有些区域甚至推出限跌令或二手房指导价，预防房产金融风险，打击炒房行为。当然最关键的还是房地产公司的345新规（3道债务红线、4类房企、5%的负债增幅间隔）、银行的地产放贷比例上限（如大型银行为40%）、拿地销售占比40%的限制，这些举措使得房地产正在失去投资属性，房住不炒真正落实了。房地产透支了居民储蓄，而通过房地产调控，则可以为消费让路。

放开生育。近年生育率不断下降，第七次全国人口普查数据显示，2020年中国总和生育率是1.3，低于国际社会通常认为的警戒线1.5。社会上甚至出现了年轻人“躺平”现象：不结婚、不生子、不消费。国家对此非常重视，启动了鼓励生育的一系列措施，并且打击房地产和教培行业乱象，为生育让路。人口持续增加是消费的保障，而目前人口计生法完成修改，“三孩”生育政策正式入法。未来，生育会和养老、房产、税收等挂钩，将会有多种激励政策。

反垄断。反垄断不是短期内的新鲜事，而是被列入了“十四五”规划中，在长远的未来都要加强反垄断。 8月13日，中共中央、国务院印发了《法治政府建设实施纲要（2021—2025年）》，其中提到了加强和改进反垄断与反不正当竞争执法，尤其打击数据垄断（大数据造成广告和金融垄断）、规则垄断（如二选一）。平台的垄断造成更多财富流入资本巨鳄手中，严重影响财富分配，更挤压中小企业的生存空间。

共同富裕。全面脱贫和建成小康社会目标实现后，中国下一个目标就是实现共同富裕。2021年8月17日，习近平总书记主持召开中央财经委员会第十次会议，研究了扎实促进共同富裕问题。会议提出要坚持以人民为中心的发展思想，在高质量发展中促进共同富裕。正确处理效率和公平的关系，构建初次分配、再分配、三次分配协调配套的基础性制度安排。会议提出提高发展的平衡性、协调性、包容性，着力扩大中等收入群体规模，促进基本公共服务均等化，加强对高收入的规范和调节，清理规范不合理收入，保护产权和知识产权，促进人民精神生活共同富裕，加强促进共同富裕舆论引导，促进农民农村共同富裕……

行业红利（新行业+新人群）

健康产业—中老年。中国已经进入老龄化社会，健康医药生物领域大有可为。当然，目光也不能局限于保健品，健康服务、健康保险、旅游等要齐头并进。老有所乐的市场空间也很大，关乎老人身心健康。

健康领域过去偏重于城里有退休金的老人，而忽视了农村的老人，这些老人也是城里子女的牵挂，但由于种种原因，健康服务很难跟上。问题就是机会，所以农村健康医疗更应升级，规范化、标准化的医疗服务应该跟上，这是民营资本需要关注的领域。

农村商业也有很大潜力，大量老年人分布在农村，而老年人已变成新网民。但物流、快递在乡镇的覆盖率是99.7%，而到村一级的覆盖率只有50%左右，这个短板制约了农村消费。8月23日，国新办举行的新闻发布会上，商务部部长王文涛表示推出县域商业体系建设行动，鼓励和推动“三个下沉”，进一步释放农村消费潜力。

新消费升级各行业—年轻的中产阶级。新消费升级涉及各个行业，同时也涉及很多方面，比如品质升级、体验升级、服务升级等。

智能化产品。亚马逊掀起全球智能家居风暴，而国内的小米、涂鸦等也强势崛起，事实上，家里的很多家电或设备都可以再做一次，全方位提升用户体验。比如冰箱可以识别食品储备或提醒营养搭配，马桶可以提供大小便的健康检验报告，床垫可以根据身体状况改善睡眠质量……

在物联网时代，大数据进一步爆发，产品软件化和服务化成为趋势。就如同特斯拉这样的公司，说是汽车公司，但更像是软件公司，汽车本身的硬件持续降价，但未来可以基于数据服务赚钱。特斯拉车辆全身都是传感器，车内中控也只有一块屏，用户触控互动数据都会被收集。未来不排除汽车和“星链”直接联网，产生大量如外卖、音乐、影视或其他服务。