金融科技下国际业务的便利化实践

摘要：以抚顺市国际业务企业情况为例，就金融科技趋势下国际业务便利化实践进行总结提出分析建议。

关键词：金融科技 便利化实践 外汇专业化

抚顺市位于辽宁省东部，是资源枯竭型工业城市以及人口老龄化城市，地区主要产业为煤炭、钢铁、石油化工、机械部件加工等。城市区位上紧临沈阳，地理区位上典型河流内陆城市，不临海，没有港口。这种区位条件下，抚顺作为传统工业城市，产业附加值有限。区位对高科技产业缺乏吸引力，外来投资不活跃。地理区位相对闭塞，缺少港口城市贸易型经济，地区整体外贸以出口为主。

因此这种地区外贸业务市场结构与国际业务自身的专业性，广大中小外贸企业切实需要便利的外汇金融服务，欢迎且需要便利化国际业务金融服务。

在国家外汇管理政策传导以及外贸营商环境方面，银行的作用无可替代。外汇政策的传导讲解，金融科技的使用与推广，从各个角度促进外贸效率提高，助力企业发展，提升社会劳动总效率。

一、中小企业国际业务便利化需求分析

在国际业务领域，由于外汇业务的专业性，国际市场的复杂性，决定了企业便利化需求所涵盖的内容，不仅狭义片面的理解为更方便的中小企业融资、贷款。国际业务便利化至少应当包含3个内容：

（一）化繁为简的知识性传播便利化

新企业如何办理进出口业务、如何办理相关手续;汇率波动对进出口的影响、日常国际结算业务如何办理;国际制裁、反洗钱是否对企业业务有影响;更具体到特殊国家和地区的各类业务如何操作，境外工程投标保函、参加境外展会等。

企业所需要服务场景众多，企业在成长周期中会遇到不同的各类的专业性问题。而且对于广大企业来说既懂外贸、又懂银行、外贸专业性人才稀缺、企业对外汇金融服务提出更高的需求，专业性的、便利性的国际业务服务犹如企业的走出去的指明灯，将企业从闷头摸索，无所适从中解放出来，集中精力搞好经营。

（二）外汇业务的效率性便利化

进出口企业的外贸资金入账、结售汇、境外付款、直接投资、国际收支申报、货物贸易报告各类业务众多，企业财务出纳人员频繁往返银行。业务经办时间长，遇到境外汇款业务填写要素众多，纯英文填写，对财务要求较高。

因此银行企业换位思考的服务理念至关重要，以客户为中心，更好的提高效率、节约企业人力人力成本也是一种效率便利化，也是效果更为直接、获得感更强的切实的便利化。

（三）进出口外贸的融资便利化

解决广大中小进出口企业融资问题，缩短企业出口回款周期、提高资金周转率，解决企业资金缺口。

二.金融科技-破局之道

金融科技便利國际业务分为两方面

（一）监管层面的金融科技应用

随着监管层面对金融科技领域投入的不断加强，金融科技支持下政策便利化提升巨大，逐步的改善企业主体的体验。比如从出口核销制度转向总量核查制度，服务贸易纸质备案表转向电子税务备案表网上核查，数字外管平台区块链相关应用、电子单证审核等。都是基于助力企业，提升效率角度进行政策红利释放与便利化落实。

（二）金融机构层面的金融科技应用

金融机构以客户为中心、以市场为导向，尊重客户、尊重需求。按照实事求是的思想深入企业、深入调查研究，迅速反馈做好自身系统开发优化，以及设计进一步的金融服务。

下面就金融科技方面，解析便利化实践

1.化繁为简的知识性普惠便利化措施

汇总多种信息渠道媒介积极进行相关宣传，在线政务、国际贸易单一窗口、互联网+海关等多种业务渠道指导企业办理前期资格准备工作。

与企业销售、财务等涉外人员建立对接，实时解答相关政策咨询及汇率衍生品相关解读。搭建开放型业务平台满足销售部门、财务部门不同的外汇业务需求。提升流程信息数据流处理效率。

2.外汇业务的效率性便利化措施

进出口企业的外贸资金入账、结售汇、境外付款、直接投资、国际收支申报、货物贸易报告各类业务众多，企业财务出纳人员频繁往返银行。

效率性便利化主要三个方面。减少等待时间、减少经办时间、减少往返时间。时间就是金钱、效率就是生命。等待、经办、往返三项时间加一起以每笔业务节约1小时测算，每节约一万小时，意味着在社会规模效益层面，让时间发挥更大的价值，提高社会总效率。

3.进出口外贸的融资便利化措施

金融科技和大数据建模这解决融资难、融资贵。由传统抵押贷款向线上普惠便利化，增加覆盖面，扎实的滴灌需求根部。建行发挥金融科技和大数据建模优势，对小微企业进行融资支持。

4.外部政府机构数据合作

比如国际贸易单一窗口、海关部门、商务部门、外汇局等加上自身企业客户内部数据对企业进行精准画像，为企业实施外汇便利服务。

5.金融科技全流程线上处理业务，大力推进网银结汇、网上申报、网银汇款，国家国际贸易单一窗口，企业手机银行等电子渠道。将进出口贸易中能迁移到线上的业务，全力推广网银服务，专人上门或远程辅导。在开户时及介绍相关业务。企业接受度很高。将常用货物贸易相关业务迁移到网上，减少企业车马成本和往返时间。最大的压缩企业往返银行次数，节约企业人力、时间、车马成本。

6.金融科技新技术：扫描智能识别处理、大数据应用场景的丰富，使得电子单证进一步推广、外汇政策便利化红利逐步释放，效率不断提升。

三、总结

综上所述，在金融科技助力的国际业务领域的便利化，不受空间及地域限制，起到了助推器的作用，对于相对落后地区反而比发达地区更受益，进步更明显。金融科技水平的增强以及推广，是银行提供专业性服务，助力营商环境的重要社会责任。

国有大行应践行社会责任从总行到地方，做好顶层服务设计，金融科技建设以及在基层培养一批具有专业性的外汇服务性人才，能更好的带动各个地方外汇营商环境，助力经济发展。

作者简介：冯源（1985— ）男，汉族，辽宁抚顺人，中国建设银行股份有限公司抚顺分行公司部副总经理，职称：经济师，主要业务方向为对公国际业务管理，包括外汇政策合规管理、企业货物进出口、跨境投融资、外商投资等。