互联网时代记账理财服务平台的构建研究

郭柏辰 莫清清 赖泳杏

摘要：在互联网时代，经济快速发展，消费者的支付手段、支付途径也发生了巨大的变化，各种新兴支付也快速崛起。大学生作为当代社会的一个重要群体，拥有良好的记账习惯和理财能力是必不可缺的技能。文章将构建一个基于大学生个人记账理财需求而开发的综合性记账理财服务平台，以帮助广大的大学生群体实现自有资金的合理规划使用。

关键词：记账;理财;大学生

一、记账理财服务发展背景

在手机支付的快节奏生活中，账户的余额更像是一串数字， 扫一下就少一点，远没有现金拿在手里的踏实感。加上现在的花呗、借呗、信用卡等各类的借钱平台快速成长，导致现在的很多年轻人花钱大手大脚，年纪轻轻就成了“负债一族”，即便如此，很多人也没有懂得如何有效地管理自己的财产。而这时候满足人们需求的记账理财服务就应运而生了，早期的记账理财服务平台有挖财、鲨鱼记账、随手记、网易有钱等。而随着如今互联网的不断发展，人们的衣、食、住、行就更离不开网络，离不开手机，如网上购物、网上订票、订外卖等操作都离不开手机。已有研究发现，与以往崇尚单一、节俭的大学生相比，现如今大学生的消费追求丰富，呈多元化的发展趋势，且大学生对于理财缺乏敏感性，突出表现在理财意识淡薄，理财能力有限、理财规划不科学。针对这一群体现象，设计了一款针对大学生的记账理财服务平台——“记账财好”大学生服务平台，旨在建立一个集理财、投资为一体的服务型软件，面向广大在校学生提供记账理财服务。为广大大学生提供实时记账、投资理财等服务，有助于用户直观的查看自身現金的流入流出，同时设有社区交流专区，以便大学生掌握必不可少的理财观念技能。

二、大学生个人理财现状及问题分析

根据调查发现，在校大学生的生活费有70%是由父母或者亲戚给予的。在校大学生一个月的生活费中除去必要的在校伙食消费外，占比最高的为大学生自身的形象消费，占比达到支出的62%，其次为社交娱乐消费和学习附属产品消费，这两项分别占比51%和50%，这是在校大学生最主要的除必要伙食消费外的三大消费种类，其他占比较小的按比重依次为：其他饮食消费、电子产品消费、生活用品消费、通话费用以及网络费用。

大部分学生的理财意识和理财方法极其不足。最直观的理财能力不足的表现，就是很多学生每个月生活费的使用没有合理规划，导致很多学生会出现“月光族”现象，甚至出现当月生活费提前花完的现象。而在下个月生活费来临前为了保持基本生活花费，只能通过支付宝花呗等网络平台借款，层层叠加进而演变成为超前消费，而过度超前消费对于没有经济能力的大学生来说并不是一个好的习惯与状况，在每月固定生活费的情况下，对于欠款只能“拆东墙，补西墙”，这样非常容易形成恶性循环，最终导致负债的“无底洞”。

经调查发现，部分大学生有过主动理财的想法或者经历，由于无法克服自身的惰性，因此依靠现有的理财平台难以坚持下去，更为重要的是市场上的此类产品的目标用户涵盖了所有人群，范围太过广泛，导致很多功能和内容无法适配。另外，这些产品仍存在不足，比如存在着记账程序不够简化、软件内容过于复杂，给很多用户带来了繁杂的学习成本，最终导致想记账理财的大学生望而却步。

三、记账理财服务平台设计分析

（一）打造品牌印象

作为大学生记账理财“记账财好”服务平台，首先，服务平台的名字的定位是简便易懂，有记忆点。因此，在平台名字方面：第一，“记账财好”利用“财”的谐音“才”来更好地表达体现出服务平台主要的功能性，并且谐音的“才”作为一个因果关系的连接词也让人更容易记住;第二，“记账财好”这四个字也清晰明了的表达了服务平台的服务宗旨和核心精神。让平台的用户提及，会明白个人应该学会记账理财，那么自身的财富才会管理得越来越好。在平台LOGO设计方面，本平台的LOGO是由一个带着人民币符号的钱袋和一支笔构成，钱袋表示这存钱理财，也寓意着智慧袋。

（二）人性化的开启界面

当用户在移动端打开“记账财好”大学生记账理财服务平台时，首先出现白色的启动页面，在简明的页面中央出现了“记账财好”的名称和主题LOGO的图标，下面标注着服务平台的理念，“会记账，财会好”，传递对这款服务平台赋予的核心理念，在页面的最下方，标识着“大学生的贴心记账管家”，明确服务平台的主体定位。除此之外，遇到节日或重大活动，平台也会推出与主体相符的启动页面，该创意的设计会给用户带来新鲜感和惊喜感。

（三）丰富化的交互设计

核心产品功能：“简易记账”、“定制个性化理财”、“针对性理财推荐”。附加产品功能：“大学生群体理财、生活一体化交流社区”、“记账理财权威知识教学专栏”、“趣味理财知识小游戏”等。打造这些功能的目的主要为了帮助在校大学生群体在进入社会前提高并养成记账理财的良好财务习惯，学习到更多的理财知识，使其最终能轻松应对走出社会后繁杂的财务收支状况，更好的自主解决“理财难、用财难”的社会普遍问题。

（四）清晰明了的功能设计，丰富的功能信息供给

“记账财好”大学生记账理财服务平台是一款主要面向大学生群体的服务型平台。平台功能可分为四大模块：记账理财实用功能模块、个性需求理财推荐模块、权威理财知识学习模块以及社区互动娱乐交流模块。记账理财实用功能模块：此模块是平台的基础与核心功能，其中“简易记账”功能是平台为多数大学生用户记账需求而特别打造的。个性需求理财推荐模块：此模块是平台为除了简易记账外另有需求的用户打造的，满足大学生用户个性化需求的功能。大学生用户只需根据自身实际情况填列选项，比如现阶段拥有的可使用现金流量、制定的想要达到理财金额目标、想要的资金理财方式、理财风险高低、理财周期长短等。权威理财知识学习模块：此模块是平台为有意愿提高自己财务能力的大学生用户专门打造的知识学习类功能。社区互动娱乐交流模块：此模块是平台根据全体大学生用户的特性，精心打造的平台用户互动交流功能。