发展普惠金融助力乡村振兴战略的实践与思考

苟宇轩

摘要：与农业、农村和农民有关的问题是中国和其他发展中国家稳定和人民福祉的根本。尽管对农村振兴的需求和国家主动性不断增长，但农村创新在创新文献中却鲜有人关注。文章从新增长理论、制度理论和创新系统理论出发，提出了以振兴农村、实现均衡可持续发展为目标的复杂的社会经济网络，结合普惠金融体系，对于农村振兴的实践和思考方式进行了深入分析与研究。

关键词：普惠金融;乡村振兴;战略实践与思考

一、普惠金融概述

（一）普惠金融发展现状

普惠性金融是指金融服务的可获得性和平等性。这一过程意味着个人和企业能够获得适当、可负担和及时的金融产品和服务。其中包括银行贷款、股票和保险产品。普惠性金融措施的对象通常是那些没有银行账户或银行账户不足的人，并向他们提供可持续的金融服务。普惠金融被误认为仅仅是开设一个银行账户，具有银行存款的个人可能会被排除在金融服务业之外。建立一个更加包容的金融体系关系到更强、更可持续的经济增长和发展，因此，实现普惠金融已经成为全球许多国家的优先事项。

2018年，大约有2.25亿成年人没有银行账户。无银行帐户者中有很大一部分是农村地区的妇女和穷人，而被排斥在金融机构之外者往往受到歧视，他们属于弱势或边缘群体。在普惠金融理论体系中，不得不承认并非所有人都需要或渴望金融服务，但其目的是消除包括供应和需求方在内的所有障碍。供给的障碍来自于金融机构自身，这些因素通常表明金融基础设施薄弱，包括缺少附近的金融机构，以及开设账户的费用或单据要求高。需要障碍是指个人寻求金融服务的方方面面，包括缺乏金融知识、缺乏金融能力或影响金融决策的文化或宗教信仰。

（二）通过预算分析跟踪普惠金融

尽管普惠金融保障是一个重要问题，但评估将政策作为指定用途纳入，这类政策是否真正使普通受益人受益，或许也有意义。自20世纪90年代以來，政府机构和民间社会在监测资金流动进程和跟踪预算、跟踪公共开支结果方面做出了不懈努力。

一百多个国家正在对国际预算合作组织（IBP）等组织进行一次全球调查，以研究预算编制过程的公开性（透明度）。各种民间社会团体利用各种工具追踪公共支出情况，这类工具包括公务员执行情况监测、社会审计和公共问责制。信息权利体制化是活动家和公民团体跟踪预算和倡导社会包容的支持工具。

二、乡村振兴战略发展现状

经过40年的探索和高速发展，中国进入了改革开放的新阶段，面临着一个新的主要矛盾，即发展不平衡、不充分与人民日益增长的美好生活需要之间的矛盾。目前，我国最突出的发展不平衡仍然是城乡差距的扩大，最大的不足仍然是农村发展不足。2017年10月，中国全国人大明确提出了“实施农村振兴战略”。

中国政府在2018年1月2日“中央一号文件”下发布了一揽子政策，制定了农村振兴路线图。文件进一步强调，“实施农村振兴战略，解决人民日益增长的美好生活需求与不平衡发展之间的矛盾，是实现创新驱动发展的前提条件。这对于到2050年底实现共同繁荣以及促进全球和平与可持续发展也至关重要。” 联合国可持续发展目标的第一个目标是消除贫困。但是，没有农村的现代化，就没有国家的现代化。中国可持续发展的出路在于实现农村振兴，而实现这一伟大转型的关键在于通过建立强有力的农村创新体系来提高农村创新能力。只有这样，中国才能实现农村振兴、反贫困、增进人民福祉的目标，实现可持续发展。

在国际竞争中，中国也面临着激烈的竞争和现实的挑战。中国制造业和服务业的创新受到广泛关注并取得了长足的进步，而农业创新却远远落后于同行。以美国、以色列、加拿大和澳大利亚为代表的国家，甚至一些非洲国家，在农业创新方面探索了许多成功的模式，这些模式可用于解决城乡差距和促进农村振兴。例如，以色列主要投资于农业科技，并通过农业发展走上了有效资源集约化的道路。20世纪80年代，以色列的科学技术进步贡献了96% 的农业增长。虽然中国在量子通信、航空航天工业、卫星、人工智能等领域的科技创新取得了巨大进步，走在了世界前列，但农业和食品加工业、家具制造业、纺织服装业、木材加工业等，中国的创新还远远不够。中国农业科技投入占农业总产值的0.3%（以色列占3%）。加强农业科技创新是新的发展方向，建立适合中国国情的农业科技创新体系是中国乃至世界其他发展中国家现代农业发展的基石。

农村创新与发展是国家创新与发展的必由之路，是国家和区域创新体系的重要支撑，是完善国家和区域创新体系的基础。借鉴创新理论、区域经济学和系统论，是积极推动实施农村振兴的重要战略支撑和路径，是建立和完善农村创新体系的根本方法，从根本上促进农业、农村和人民生活质量的繁荣，最终实现中国农村的可持续发展和现代化。

农村创新体系的主要功能是为参与者培育一个生态系统，创造新的技术、管理和制度知识，传播和应用新的技术和业务模式，促进发展资源的自由流动，通过中介机构和互联网等网络实现与城市创新体系的协同。利用城市创新系统的技术扩散，促进农村创新系统的生态化发展和价值创造。具体而言，通过重新评价创新政策，优化创新资源配置，农村创新体系有利于农村基础设施、金融体系和文化氛围的建设。

此外，它将促进政策决策和传播过程，培养农村地区的创业精神，促进新知识在农村创新体系中的应用，提高科技在农村发展中的贡献比例，最终实现农业产业、环境和农村生活质量的可持续改善。创新从来不是单一的技术或要素投入活动，而是科学、技术、政策、系统和网络建设的复杂过程。农村振兴需要整体创新政策，通过农业技术创新、制度创新和管理创新、社区网络和中介平台创新，提升农村创新的整体能力。

三、发展普惠金融助力乡村振兴战略的实践措施分析

（一）增强农村振兴过程中的科技能力

科学和技术创新是生产力的核心驱动力，依托城市创新发展，长期帮扶农村创新、振兴农村经济，这一点非常关键。中国农业发展的经验表明，农业科技创新不仅是国家创新体系的有机组成部分，也是推动农村经济增长的关键因素，是农业现代化发展的根本支撑。建立强有力的农村创新体系，关键在于加快科技创新的创造和扩散，推动内生经济增长。该系统是一个开放的社区，由国家农业技术创新与传播体系、企业技术创新体系、农业技术应用服务机构以及连接国内外资源和市场的虚拟社区组成。农业技术创新生态系统的功能是生产技术知识和非技术知识，转化和应用于提高农业生产力。