提升全民财商素质 建立个人和家庭安全的“防火墙”

本刊综合

在新冠肺炎疫情的沖击下，中国在全球经济体中仍彰显出非凡的经济活力和韧劲。5月18日，《国民财商教育发展白皮书（2021年）》（下称《白皮书》）正式发布，中央财经大学副校长史建平提出，不可否认，中国也正在经历一场由新冠肺炎疫情给经济、社会带来的重大变革，在这场变革中，人们开始重新审视个人理财和家庭理财的重要含义。无论是个体、中产抑或是已经实现财富自由的个人和家庭，无一不在如何实现财富保值增值、家族财富如何传承等方面表现出深刻的焦虑。

财商教育现实需求

生活在昆明的李女士，就职某家集体企业，积攒了十几万元存款，2020年底，看着身边的朋友、家人买股票的赚钱了、买基金的也赚钱了，甚至有的基金年收益率达到了12%左右，于是直接将自己的存款全部买入了朋友推荐的2只基金。殊不知，在她买进之后，恰逢市场调整之时，基金全部被套住，现在总收益率在-14.57%，总亏损2万元左右。李女士称，现在也不指望基金能够赚钱了，只希望亏损在自己能承受的范围内及时赎回。在生活中，像李女士这样听朋友介绍就开始投资理财，对自己所买的理财产品缺乏最基本判断的人还有很多。如果李女士能够掌握一些理财、金融知识，就不会盲目投资导致财产受损。

有关数据显示，中国财商教育仍未普及到位。在高收入家庭中，主要发达国家财商教育的普及率为60%，而该指标在主要发展中国家仅为31%。与之相比，我国财商教育普及推进工作正处于起步阶段。随着我国经济快速发展，国民可支配收入与金融活动的参与意愿日益高涨，加强国民金融知识普及和理财能力培养迫在眉睫。

《白皮书》通过对调研结果的梳理指出，受访者金融知识相对匮乏，金融知识的贫瘠让近九成受访者对理财充满担忧。调研数据显示，89.7%的受访者表示对投资理财最大的担忧是金融知识欠缺，其中，主要表现在对金融产品的了解（80% 受访者缺乏）、金融计算能力（68.3% 受访者缺乏）以及金融经济政策的动态掌握（54.4% 受访者缺乏）三方面。

合力提升全民财商素养

随着国民财商意识的觉醒，财商知识普及服务也呈现出蓬勃发展的态势。政府、行业协会等部门发挥合力，为财商知识普及建立规范，全力推动全民财商素养提升。2019年中国人民银行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，在“保障措施”部分中提到，金融机构、行业自律组织等要积极运用多种形式广泛开展宣传工作，普及金融科技应用与发展相关知识，提升消费者金融素养，培养消费者现代金融理念，增强消费者风险防范能力。

中国互联网金融协会副秘书长朱勇表示，中国互联网金融协会作为国家行业治理组织，一直积极探讨和身体力行推动互联网金融知识进校园、进社区，针对虚拟货币等及时发布风险提示。但是我们也要清醒看到，与数字金融科技的深度和发展速度相比，决策自主、风险自担的投资理念尚未完全形成，消费者金融素养有待进一步提高。

在中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵认为，尽管中国几乎所有大学都开设了“金融学”专业，但以培养“金融专门高级管理人才”为目标的知识体系，既高深又常常与实践脱节，并不适于普通老百姓阅读，也难以提升众多普通老百姓的财商素养。于是，随着中国金融业快速发展，在老百姓对投资理财的知识渴求中，一些企业敏锐地发现了老百姓投资理财“痛点”，并集各方之力，补齐金融知识供给侧的这一“短板”。

建立个人和家庭安全的“防火墙”

在中国经济渐呈新发展格局之际，推动财商知识的普及具有重要现实意义。一方面，财商与老百姓的切身利益密切相关。推动财商知识的普及不仅可以培养老百姓投资理财的基本技能、专业性的分析和判断，还可以培养老百姓的风险意识，更合理地规划投资理财。另一方面，老百姓财商素质的提高，也有利于更好地促进金融与实体经济的良性循环，促进金融更好地服务于实体经济。

金融市场在社会经济发展中扮演了举足轻重的角色，在互联网时代，大到信贷投资，小到支付消费，个人的生活、学习和工作都会与金融产品产生或多或少的联系。人们对财富的认知、对财富的驾驭技能、对物质世界的态度，是这个时代公民基本权利和义务的自觉追求，而如何正确驾驭财富也是摆在所有公民面前不可回避的问题，所以正确引导人们的财富观、提高财商知识、防范金融风险是相关教育机构的社会责任，也是历史责任。财商教育不等于理财，但包括了理财，财商教育不能仅仅围绕财富增长，还应教会人们识别金融骗局的能力，抵御投资风险的能力，建立个人和家庭安全的“防火墙”。