“专业做鸡十年”上征信，追责问责不能止于道歉

事情并不复杂：2018年4月，房女士和晋商消费金融分支机构有一笔个人消费贷款合同，2020年因为疫情原因，房女士提出了延期还款，双方有了纠纷，该公司为催缴贷款，在上传征信信息时，擅自在工作单位一栏填写了“专业做鸡十年”的诋毁性内容。

5月25日晚，晋商消费金融股份有限公司发布声明，因审核把关不严，给房女士带来诸多困扰，为此郑重致歉。

如此明显侮辱人格的信息，堂而皇之地登上了个人征信报告，且长达数年，恐怕很多人都是第一次听说。晋商消费金融股份有限公司的深夜致歉，也似乎并没有打消网友们的疑虑——

报告是谁填写的？究竟是谁负责审核？是否存在利益勾兑？房女士的遭遇是否为个案？涉事金融公司为了催贷，还有哪些抹黑他人的违规操作？老百姓视为重要依据的征信报告，在金融机构那里竟然可以这么轻易被修改，这代表了什么？

“专业做鸡十年”，让房女士的人格“很受伤”。欠债还钱是一回事，污名化借贷者是另一回事。以这样形同市井骂街式的污秽言辞来描述一位女士的职业信息，不仅有违基本的社会文明风尚和公序良俗，在道德上极为不堪，在法律上也有侵犯他人名誉权、荣誉权、侮辱人格之嫌。

我国民法典人格权编中明确规定，“民事主体的人格权受法律保护，任何组织或者个人不得侵害”“任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权”。律师表示，个人征信报告出现侮辱人的字眼，已经严重侵害了房女士的名誉权，主要责任在信息上传者（晋商消费金融股份有限公司），但征信机构（人民银行南通中心支行）也有审核责任。当事人可就名誉权受到侵害等向法院提起诉讼。

“专业做鸡十年”，让征信报告的社会公信力“很受伤”。个人征信报告，记录了包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息等重要信息，这些信息会影响到个人在金融机构的借贷行为，称得上是一个人的“经济身份证”，重要性不言而喻。

《征信业管理条例》明确，“从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信。”这意味着，不仅所采集、保存的信息必须保证真实、客观、准确，征信活动本身也必须严格遵守诚信原则，而不是征信机构想怎么写就怎么写，尤其是出现如此赤裸裸的侮辱表述。试问，如果有关征信机构连自身的信用都无法保证，对用户信息随意任性篡改，那么其所提供的市民个人征信报告又谈何信用？诸如欠款、还贷等信息，又拿什么让人相信？

“专业做鸡十年”，揭开了征信管理的缺漏。倍感荒唐之余，很多人表示细思极恐，想要去查一查自己的征信报告。近年来，个人信用无故“被不良”的现象频频发生。一项在线调查显示，83.9%的人表示最担心在不知情的情况下被列入“黑名单”。凡此种种，确实暴露出金融机构在个人信息安全管理方面的漏洞、个人与银行之间信息不对称等问题。

拿这起事件来说，中国人民银行南通中心支行征信管理科科长受访时表示，央行征信系统是一个平台，数据都是由相关金融接入机构传送，谁传送谁负法律责任。这也给主管部门提了个醒，不能单依靠金融机构的自主自觉，也要加强监管和审核，出台更加细致、执行性更强的规定，提高金融机构的违法违规成本，加快金融征信制度机制的迭代升级。既要保证逾期、拖欠等信息及时准确地上传，也要依法保护公民包括名誉权在内的一切合法权益。

“专业做鸡十年”上征信，追责问责不能一删了之，更不能止于道歉。完善机制，依法監管，确保让征信报告中的每一个字都有据可查，应该是本次闹剧带来的更深一度反思。

（来源：法治日报）