以人为本的太平洋保险模式

胡妍

中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”）自1991年成立以来，走过了一段不寻常的旅程。一张小小的保单，是太平洋公司的起点。从这张进出口保单起步，中国太保踏上服务国家现代化之路，以国家发展为己任，助力重大工程，为科技进步保驾护航，伴随改革开放而生，弄潮时代，护佑国家前行。

三十而立，风华正茂。中国太保作为中国最早的商业性保险公司之一，秉承“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”的保险理念，三十年不忘初心，锐意进取，近年来进军健康养老、脱贫攻坚等新领域，推出“沪惠保”、“防贫保”织密民生网络，切实把党史学习教育成果转化为“我为群众办实事”的实际行动，献礼党的百岁华诞。站在中国共产党成立100周年的历史节点上，站在全面建设社会主义现代化国家新征程上，中国太保将从百年党史中汲取奋进力量，实现新跨越，续写新辉煌。

沪惠保：助力多层次医疗保障体系建设

我国已建成一张覆盖14亿人口的全民医疗保障网，医保基金规模不断扩大，医保报销范围持续扩大，有力解决了很多人“看病难”的问题，是令全世界瞩目的非凡成就。

不过也要看到，医保之外，老百姓还有“自己负担”的自费就医费用。对部分家庭来说，一旦患上重大疾病，且该疾病产生的自费诊疗费用不在医保支付范围内，就可能会给家庭带来沉重的经济负担。

2020年，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出“促进多层次医疗保障体系发展”“加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给”的要求。在国家政策的支持，中国太保积极服务健康中国战略，参与国家医疗保障三支柱体系建设。随着各地医保体系愈加成熟，为着力解决各地参保群众的保障缺口和就医压力，中国太保城市定制型商业医疗保险——“惠民保”应运而生，并以“一城一策”相继为全国23座城市量身订做了符合当地特色的商业医疗保险。其中，“沪惠保”虽然不是最早推出的“惠民保”险种，但其博采众长，成为当中集大成者。

2021年4月27日，由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市大数据中心技术支持，中国太保寿险首席承保，中国人寿等8家保司共同承保的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。

今年4月27日，由中国太保寿险作为首席承保公司，联合中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿等8家保险公司共同承保的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。该产品由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市保险同业公会协调，上海市大数据中心提供技术支持。

自发布以来，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”便迅速在上海掀起一股保险热潮。“沪惠保”参保人数累计超过739万人，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最，参保率达38.5%。作为一款城市定制型商业医疗保险，“沪惠保”让更多老百姓获得真正实惠又实用的保险保障，并助力多层次医疗保障体系建设。

据了解，“沪惠保”是上海首款，也是全国首款聚焦于医保自费部分的商业医疗保险。“沪惠保”具有以下几大特色：

门槛低，覆盖广。“沪惠保”覆盖超1900万人上海基本医保参保人，不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。

价格普惠，老少均价。“沪惠保”不分男女老幼，保费统一115元/年，即可获得一年最高230万补充医疗保障。

三大保障，全面守护。“沪惠保”包括特定住院自费医疗费用保险金、21种特定高额药品费用保险金（涵盖17种特定重大疾病和罕见病）和质子、重离子医疗保险金三大保障。尤其是质子、重离子保障让普通人在不幸患癌后也有机会获得国际顶尖治疗技术。

个账支付，家庭共济。参保人可使用个人医保卡历年余额直接缴纳保费，同时还可为家庭成员投保，最多可为本人及最多5位直系亲属（父母、配偶、孩子）投保。

共保模式，降低风险。“沪惠保”采用“共保体模式”，由中国太保寿险作为首席承保公司，携手另外8家保险公司共同承保，通过建立风险分摊机制，保障产品的可持续运营，保护参保人的权益。

习近平总书记强调，健康是幸福生活最重要的指标，健康是1，其他是后面的0。站在“十四五”开局新起点上，上海积极推进“健康中国”国家战略，完善多层次医疗保障体系建设，以人民健康为中心推进健康上海建设。“沪惠保”正是贯彻这一思想方针的集中体现，也是保险行业主动创新、服务民生的典型案例。

中国太平洋人寿保险股份有限公司党委副书记、常务副总经理王光剑表示，“对于上海这样一个千万级人口的特大城市，如何借助政府高效的政务平台，通过科技赋能和数字化工具，以创新思维和开放眼光，凝聚和汇集行业专业力量，倾心研究打造一款贴近市民需求，覆盖广大客群，满足不同医疗保障消费水平的普惠性保险产品，无疑挑战和压力很大，不仅需要专业进取，更需责任担当。得益于政府部门的大力支持和同业共保公司的努力，‘沪惠保项目以其精密的组织协调、精准的市场定位、精确的保障供给，取得了良好的社会反响，赢得了众多的客户青睐。百余元的小产品，扛起了百万元的大责任，保险的功能和意义充分体现，风险的认识和认知全面提升，互惠和共济的善念进一步彰显和放大。”

王光剑还分享了一个小故事，“有一个上海市民向我们董事长反馈，说‘这一百来块钱就是两三杯咖啡的费用，我哪怕参保了以后，自己用不上，别人用上了，我也老开心了。这样一个小产品就对市民进行了关于生命健康、风险保障方面的教育和普及。同时人们对于共濟和互惠有了更深更广的认识和理解，从一定意义上来看，这本身也是一种爱心接力和传递。”王光剑说，这可能是这个产品在市场推广过程中的又一大收获，反映出上海这座国际化大都市特有的精神气质和人文关怀。