拒绝财富焦虑

张瑾

文前提要：财富焦虑是不少人都会有的一种心态，如果想要从这种无谓的自我压迫中解脱出来，就需要逐步厘清自身的财富焦虑究竟从何而来，并据此“对症下药”，从职场、投资、房产、育儿和养老等方面一一化解。

这是一个财富增长的时代，也是一个“焦虑”爆表的时代。

不久前，胡润研究院发布了《2021中国财富自由门槛》。报告数据显示，中国一线城市的入门级财富自由门槛为1900万元，二线城市为1200万元，三线城市为600万元。如果想要在一线城市达到较高水平的财富自由，则需要有至少1.9亿元才能达标……这类涉及“财务自由”的话题总会时不时地撩拨人们的神经，引发一波又一波慨叹及焦虑。

从中国科学院心理研究所2020版《中国国民心理健康发展报告》的调研数据来看，对比10年前，国人现阶段的心理健康水平已经有一定程度的下降。其中，不少年轻人群心理健康状况出现焦虑和抑郁。的确，现在能引发普通人焦虑的事情太多了，房价上涨了，要焦虑;孩子读书，要焦虑;工作不稳定，要焦虑;基金缩水了，要焦虑;延迟退休政策快出台了，要焦虑……要焦虑的事情越来越多，以致于有人将这种带有普遍性的焦虑称作“时代病”。

那么，这些源源不断的焦虑究竟源自哪里呢？从根源上来说，它们多源于人们的财富焦虑，是经济社会快速发展过程中人们的观念受到一定冲击产生的心理紧张。有钱的人，担心自己的财富缩水;没钱的人渴望获得更多的财富。当人们对获取未来财富的渴望和对现有财富的依赖催生了情绪的失衡，由此产生的焦虑也就成为了一种普遍的社会心态。如果想要从这种无所不在的自我压迫中解脱出来，就需要逐步厘清自身的财富焦虑究竟从何而来，并据此“对症下药”，循序渐进地“升级打怪”。

拒绝职场焦虑：打造核心竞争力

工作越来越忙碌，压力越来越重，财富差距却反而扩大了……当工资单上的数字爬升缓慢，而物价和生活支出快速增长时，职场焦虑就成了一种普遍的社会心理。

智联招聘的一份联合调查报告显示，职场上，越年轻越焦虑，最焦虑的是90后（占比54%）和80后（占比50%）。其中，85%的90后受访者表示他们有“加班焦虑”，61%有“晋升焦虑”，57%有“消费焦虑”，47%有“学习焦虑”，45%有“晚睡焦虑”。除此之外，去年的热搜话题“35岁职场人去哪儿了”，也在昭示着部分中年职场人内心的不安与彷徨。

客观而言，在实现财务自由之前，拥有较高的职场收入还是非常重要的。很多时候，我们的焦虑来自于工作岗位。工作不顺心，收入不增长，企业不景气等都会让我们产生职场焦虑。特别是一些背负巨额房贷的人，更是怕丢了饭碗。要想减少职场焦虑，最重要的还是要打造出自己的核心竞争力，并为此保持终身学习。当你具备与年龄相匹配的能力和实力，就能更从容地应对职场环境的波动与变化。

拒绝投资焦虑：把鸡蛋放在最合适的篮子里

除了职场这个焦虑高发区，投资市场也同样是财富焦虑的“重灾区”：市场下跌时人们焦虑，为不断缩水的账户焦虑，为抄底过后还有“地下室”焦虑;市场反弹时依旧有人焦虑，不加仓焦虑踏空，加了仓焦虑反弹是不是昙花一现……

投资市场的特性，决定了其本身就是一个充满了不确定性的场所，诸多不确定因素也确实容易让人产生各种焦虑。从一定程度上来说，投资市场就是与人性弱点搏斗的“斗兽场”，要解决投资焦虑这件事，只能先从“武装”自己入手，把“鸡蛋”放在最合适的“篮子”里。

从个体层面而言，在投资前，首先应想好自己为什么要投资，希望达到怎样的理财目标。切记，理财目标的制订一定要合理，不要抱着一夜暴富的心态去投资。有了目标之后，就可以据此考虑实现目标的路径，优化个人和家庭的资产配置。比如，短期的目标可以利用固定收益产品来实现，如利用银行理财产品的收益，支付旅行的費用、更换手机的费用等。而为年幼子女准备高等教育基金、为退休积累的养老资金等长期目标则可以通过投资权益类基金的方式达成，这些投资款在3～5年之内不会使用，可以经受较高的风险，通过长期持有绩优基金，获得较高的年化收益率，实现用较少的投入获得较高回报的目的。

除了考虑财富的保值增值，我们还建议个人和家庭以3～6个月开支为标准，有意识地准备一笔应急准备金。如果职业风险比较高且背负较高债务压力，还可适度提高准备金的数额，增强应对职场收入中断可能导致家庭财务困境的能力，这对缓解“财富焦虑”也有一定的帮助。

拒绝房产焦虑：别让房价“绑架”生活

房产是大部分国人眼中成家立业的必备品之一，在中国人的传统观念中，有房才有家，有家才有归属感。而房价的快速上涨以及由此产生的贫富差距，也是人们产生焦虑的重要原因。没房的，焦虑未来是否还能买得起;有房的，则在考虑自己能否改善住房条件，子女的学区或未来成家的住房问题如何解决等等问题。

面对这样的情况，缓解房产焦虑的关键之一就是要转换自身的思路，树立“房子是用来住的”的理念，不要把自己一生的幸福都“绑”在房子上。比如，没房的人，可以选择暂时租房，由于房产的租金回报率不高，花同样的钱，租房（月租）比买房（月供）的居住条件要高得多。在上海等人才需求较大的地区，政府还会推出公租房，租金低于市场价，可以为年轻人减少一定的经济压力。想要买房的，也不必一味追求“一步到位”，可以在自己能力范围内，选择“跳一跳”就能买得起的房产，也可以考虑在大城市的周边城市购房，利用便捷的高铁网络构建“双城生活”。想改善住房条件的，则可以考虑换租，通过支付租金差价提升居住品质。

拒绝育儿焦虑：正确引导适度“鸡娃”

即使解决了住房问题，拥有较为体面稳定的工作和财富积累，教育焦虑也依旧是许多家庭无法摆脱的压力和比拼。孩子的学习成绩、兴趣特长、生活习惯、情商性格……比完这个比那个。当“教育内卷”一词被持续不断地提及，教育焦虑形成的竞争漩涡似乎也随之变得愈发湍急。

不少望子成龙、望女成凤的“虎妈”“狼爸”们都在拼命地培养所谓的“牛娃”，盲目地追求分数上的提升和比拼，削尖脑袋也要将孩子送进一些所谓的好学校，全家都长期处于极度焦虑疲惫的状态，这样的教育方法其实也并不可取。作为家长，在帮助孩子获取课本知识的同时，也需要注意孩子思维观、方法论的塑造，引导他们树立正确的人生观、价值观，培养他们的兴趣、品格、道德以及一技之长。其实每个孩子都有出彩的机会，任何行业都可能出“状元”，成功的路也不仅仅只有“学霸”这一条。

拒绝养老焦虑：及早储备合理“避险”

客观而言，养老是每个人都要考虑的问题。随着延迟退休政策渐行渐近，养老焦虑也成为了一个备受关注的热点话题。其实，从积累养老金的角度来看，延迟退休反而会降低个人压力。一方面，我们工作的时间长了，月度领取养老金的金额相应会提高，个人的养老金缺口会减少。另一方面，需要个人积累的养老金数额降低了，积累养老金的时间长了，人们工作时每年需要积累的资金金额也相应降低了。

考虑到延迟退休一旦实施，大部分中青年群体准备养老资金的时间都会在一定程度上变长，因此“投入多不如准备早”。在相同的本金和投资回报率的基础上，时间越长，复利惊人的“时间魔力”会让收益大幅放大，尽早规划个人养老储备往往事半功倍。此外，在重大疾病整体呈现出发病率逐年上升的大背景下，按照“重大风险优先、可控风险自留”的原则逐步构建合宜的保险保障规划，也能有效化解健康问题可能对家庭财务造成的打击，进一步增加养老“安全感”。

说到底，财富焦虑的本身并不奇怪也不可怕。无论是有些身价过亿的60后，或者70后的千万富翁，还是正值上升期的80后，初入职场的90后，各个阶层及年龄段的人群其实都有不同程度的财富焦虑。很多时候，引发焦虑的并非是财富的多寡，而是缺乏合理的认知与规划。从个人发展角度来看，化解财富焦虑一方面需要我们强化学习意识，保持与时俱进的竞争能力及理财能力，在创富和守富方式上积极学习、优化配置;另一方面，也要求我们在竞争和物欲中保持清醒，避免无效的盲从和攀比，合理看待并平衡好财富与幸福的关系，继而进一步放下焦虑，更从容地前行。