把握保险行业发展机遇

翟文博

在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中，全文提及“保险”关键词有30余次，强调“深化保险公司改革，提高商业保险保障能力”。

中国银保监会副主席梁涛认为“十四五”时期保险业发展将呈现六方面趋势。

第一，中国将是全球最大的保险增量市场。目前发达国家的保险市场已经处于基本饱和或是缓慢增长阶段，而我国的保险深度、保险密度还有很大的潜力，保险市场仍将长期处于中高速发展阶段。

第二，保险业将在服务“双循环”新发展格局中发挥更大作用。今后保险业在灾前防控、灾中救助、灾后重建等方面还会继续发挥作用，同时保险业参与社会保障体系建设还有很大的空间，积极发展第三支柱商业养老保险十分迫切。

第三，高质量发展将成为中国保险业的内在要求。经过多年的改革发展，我国保险业发展的质量与发达国家的差距在逐步缩小，一些大型保险公司的新业务价值增速、资产收益率、资本充足率等指标已经达到甚至超过欧美国家水平。保险市场、保险公司、保险监管逐步成熟，行业高质量发展具备一定的基础。

第四，高水平对外开放将成为中国保险业的鲜明特征。保险业在金融业中对外开放的时间最早、力度最大。全球主要保险集团都在我国设立了机构，特别是这两年，持续推进金融业高水平对外开放，保险业对外开放进入新的发展阶段。

第五，保险将逐步成为生产生活的必需品。在发达国家，保险不仅是金融产品，也是日常的消费品，我国保险业与老百姓的生产生活联系也日益紧密。比如，商业车险的第三者责任险的投保率已经超过了88%，健康保险保费收入过去几年的复合增长率连续保持在30%以上，买健康险成为很多老百姓主动自愿行为，从“要我買”变成“我要买”。

第六，保险业的数字化发展将加速推进。当前数字经济深入发展，金融服务业的数字化转型将是大势所趋。保险的重要基础是“大数法则”，数字化转型更为迫切和重要。过去几年保险业积极探索数字化转型，有的机构主动开展线上经营和数字化经营，有的运用金融科技为业务链条赋能，还有互联网公司在不同的消费场景探索业务，目前开展区块链应用的保险机构约有30家。

从长远看，把握保险行业发展机遇需要从三个维度看。第一，做好大势预判和战略规划，顺势而为选择蓝海赛道，创新业务模式，设定阶段目标;第二，摒弃机会主义，打造新赛道核心竞争能力，尤其是新兴的科技能力，并且需要坚持战略定力;第三，构建包容的企业文化，聚合多元化的人才，鼓励创新，建立容错机制。