又见4家银行领巨额罚单，围剿“经营贷”入楼市仍在进行中

王娜

6月8日，北京银保监局官网连续发布6张罚单，多家银行因涉及消费贷、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则等问题被罚。

其中涉及招商银行、广发银行、浦发银行等银行。此次机构处罚金额达530万元，10名工作人员也被一同问责，目前监管已责令上述银行整改。

值得注意的是，此前因参与违规炒房，深圳“深房理”相关29名中介被深圳市房地产中介协会列入黑名单，前述人员被列入行业黑名单之日起，各会员单位不得聘用。

经营贷、消费贷入楼市，北京处罚多家银行

近期，在银保监会对5家违规开展房地产融资业务的银行罚款3.66亿元之后，银保监会官网再次披露全国多张银行罚单，涉事原因均为银行违规向房地产市场“输血”，具体包括贷款违规发放，贷款资金使用监测不力等。

6月8日，北京银保监会公布消费贷、经营贷资金违规流入房地产市场专项核查结果，今年3月遭立案的4家银行相关罚单和违法违规行为被同时公布。被罚银行涉及广发银行北京分行、招商银行北京分行，浦发银行北京马家堡支行和安华桥支行等，10名银行工作人员受到警告或罚款。

据北京银保监局3月23日披露，在上述专项核查中，该部门发现4家涉事银行约有3000万元的信贷资金涉嫌违规流入房地产市场。

彼时，北京银保监局表示，对涉事银行和人员严肃处罚，同时将会同相关部门研究建立针对不法中介和违规借款人的联合惩戒机制，提高公众法律合规意识，维护首都房地产市场秩序。

银行涉房贷款违规“花样繁多”

据记者统计，除上述罚单外，近期公布的罚单中，涉及房地产领域贷款违规的还包括中国银行、工商银行、建设银行等国有银行，江苏银行、杭州银行、苏州银行等城商行，以及江苏东海农商行等多家农村金融机构，10家机构合计罚款金额超1720万元。

值得注意的是，多家国有大行涉及房地产贷款违规的行为“花样繁多”。工商银行浙江分行涉及地产领域违规事项和被罚金额较多，达440万。相关违规行为包括：贷款资金被挪用于关联房地产开发企业经营；贷款、信用卡业务管理不审慎，贷款资金及信用卡透支资金违规挪用于购房；向房地产开发项目过度融资；向未竣工验收的商业用房项目发放按揭贷款。

中国银行两家分支机构共被罚248萬元。中行河北燕郊分行未严格落实住房按揭贷款差别化信贷政策；消费信贷资金被挪用，流向房地产领域；贷前调查、贷后管理不尽职。中行安徽省分行利用非房地产开发贷款科目向房地产开发企业发放贷款，造成业务数据失真。建设银行杭州分行被罚245万元，房地产开发贷款用于置换前期股东支付的土地款；个人消费贷资金被挪用于购房；流动资金贷款被挪用于购房。

另一方面，为进一步遏制资金流入楼市，广州和深圳近期分别通过下发通知和约谈小贷担保公司，对赎楼担保、过桥贷出手。广州市地方金融监督管理局已于近期下发通知，要求各小贷公司全面停止上述“过桥贷”“赎楼贷”业务，不得直接或变相发放住房按揭贷款。如有存量业务及时报告，并要求小贷公司尽快压降、结清。

深圳市地方金融监管局对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行集体监管约谈。全面排查经营用途贷款担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。

监管严查经营贷“花式”违规

值得注意的是，因参与违规炒房，深圳“深房理”相关29名中介被列行业黑名单。

6月4日晚间，深圳市房地产中介协会发布了一份“行业黑名单”，针对已查实直接参与违规炒房、协助套取经营性贷款、伪造购房资格等违法违规行为的首批从业人员29人公之于众，同时抄送至相关征信机构，前述人员被列入行业黑名单之日起，各会员单位不得聘用。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉此前对证券时报·券商中国记者表示，“经营贷之所以能披着实体经济贷款的外衣，瞒天过海流入楼市，主要原因之一就是银行内部的理财经理、客户经理与包括小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等在内的外部资金中介及房产中介合作，共同套取资金。也就是说，整治银行内鬼，是整治经营贷乱象的重要前置条件。”

6月1日，银保监会统信部副主任刘忠瑞在新闻发布会上介绍，银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组，赴热点城市进行现场指导，督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责，坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

刘忠瑞透露：“从排查的情况看可谓手段多样，花样翻新，我们对层层流转抽丝剥茧，一些复杂的操作最终浮出水面”。

在排查中发现，一些企业和个人挪用经营贷手段多样，通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后，申请经营贷款偿还买房资金；有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现，以掩盖买房的最终目的；有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位，贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金，协助借款人绕过银行审批条件。

同日，银保监会副主席梁涛表示，接下来，针对相关违法违规行为，银保监会将持续三年开展全国性房地产专项检查，对发现的违规行为“零容忍”。