浅谈地方政府服务中小企业融资问题研究

郑焱森

中小企业是我国经济发展的重要推动力，是我国当前数量最大、最具活力的企业群体，在吸纳劳动力就业、促进区域的经济发展、维护社会稳定发挥着举足轻重的作用。但由于中小企业自身规模较小、抵押物不足、产品科技含量相对较低等自身原因，同时伴随着全球经济形势的变化、国家金融经济政策的调整，中小企业在发展过程中面临着融资渠道单一、政策信息闭塞、融资价格昂贵等方面的问题，这严重制约了中小企业乃至区域经济的平稳较快发展。因此，地方政府有必要在明确自身作用与定位的基础上，积极作为，发挥宏观调控职能与服务职能，从中小企业自身建设、引导金融机构优化服务及强化政府服务职能等角度出发，多措并举，努力化解中小企业融资难题。

一、A区中小微企业融资现状

中小企业融资其实是一个企业的资金筹集的行为与过程，企业根据自身的经营发展、自由资金实际等情况，通过一定的方式募集所需资金用于企业扩张，生产经营等。当前，中小企业的融资渠道主要有内部融资、直接融资、间接融资以及政府资金补助等几种，其中直接融资包括发债、上市发行股票、企业外部直接投资等。直接融资具有融资成本低、获得资金快捷等特点，但是相对来说，直接融资标准较高。另外，通过股权融资的方式则存在稀释股权的风险。间接融资是指借助金融机构等中间参与主体，例如银行业金融机构，实现资金的借贷，间接融资减少了企业寻求合适投资者的繁琐性。

通过上门走访服务A区内相关企业，发放问卷调查等方式开展调研，发现长期以来，A区大部分中小企业通过间接融资方式获取资金的比重要远远高于直接融资方式获取资金的比重，融资方式过于单一，过多依赖银行贷款，但中小企业本身存在着实力弱、资信低、有效抵押资产不足等弱点，从银行获取资金存在一定的局限性;同时，从贷款满意度来看，A区中小企业贷款需求没有得到某种程度的满足，很多企业对目前的3个月、6个月、1年的贷款期限不满意，希望贷款期限更长更宽松，贷款利率更加优惠。因此，出现了中小企业融资困难的现象。

二、A区中小企业在融资方面的存在问题

尽管A区政府出台了一些金融扶持政策，但还没有很大改善企业融资难题现状，中小企业在融资方面仍然还存在着诸多问题。主要表现在：

（一）企业自身实力不足制约了融资能力。

一是A区中小企业大多资产和经营规模小，抵押资产少，发展方向不明确，自身资金有限，抗风险能力差，产品单一且技术含量低，缺乏人才，且一定程度上存在家族式管理问题，成为其融资道路上的拦路虎。二是中小企业自身资信信息影响融资。A区企业社会信用体系尚未健全，部分企业根本不重视企业信用，有的甚至第一次获取银行贷款支持后，第二次就不能通过银行信贷审查。三是部分中小企业缺乏现代经营管理理念，财务制度不完善，报表披露不真实，部分企业涉及诉讼过多等，造成停业或倒闭的风险加大，制约了自身的融资能力。

（二）金融机构服务中小企业存在短板。

一是银企之间的信息不对称问题是中小企业融资难的重要原因之一，所以银行为了规避信貸风险而不得不加大了审查监督的力度。同时，造成银企之间信息渠道不够畅通，部分银行机构服务中小企业的特色信贷产品没有被企业所知。二是目前国有商业银行的信贷政策在经营定位上普遍倾向于大企业大客户，而中小企业贷款金额小、期限短，影响了银行对中小企业放贷的积极性，存在着不敢贷不愿贷的现象。三是银行内在经济利益的要求。目前大部分商业银行已经完全市场化，盈利最大化才是其最终目标。由于银行办理一笔中小企业贷款的成本与大企业基本相同，也就是说对中小企业发放贷款的成本相对较高，收益却较低，这违背了银行追逐利益的本质。

（三）政府对中小企业融资扶持方面存在不足。

一是政府对中小企业的政策扶持力度不够。近些年来，A区出台了一系列的政策支持中小企业的发展，对中小企业的重视程度有所提高，但是还未形成完整的扶持中小企业发展的政策体系。并且，A区出台的大部分政策往往仅适用于一些较为优秀的中小企业，可以在一定程度上有利于企业的进一步发展，帮助解决这些优秀中小企业的融资问题，但还有很多仍处于创业阶段或成长前期的中小企业来说，适用性就不是很高了。二是A区担保体系未能充分发挥应用作用，融资性担保公司和各类基金作用发挥不足。

三、改善A区中小企业融资难的一些对策建议

（一）积极引导中小企业加强自身建设。

一是引导中小企业加强经营管理和人才队伍建设。着力加强人力资源建设，通过人才投入，带动企业技术创新，弥补资产不足困境，减少经营风险。加强企业自身经营管理，规范企业经营行为，提高企业经营效益，吸引银行信贷资金注入。二是督促中小企业规范财务制度并提高信息透明度。引导中小企业的管理者认识到财务管理的重要性，狠抓财务管理，建立规范的现代财务管理制度，使企业的财务信息更加清晰明朗，便于申请贷款时被银行等金融机构查阅、认证。三是号召中小企业注重信用建设并树立企业良好信誉。要引导企业高度重视自身信用体系建设，树立良好企业信用度，坚持诚信经营、诚信建企理念，坚决杜绝欠贷、欠息、逃贷等现象发生。

（二）进一步优化金融市场服务环境。

一是鼓励金融机构因企制宜提供融资产品和服务。政府要鼓励各银行机构根据A区中小企业多样化的需求特点，为其进行金融产品及信贷制度的区域性的创新，大力开发多种适用于中小企业“急、频、快”特点的金融产品。并结合区情实际，建立适用于A区中小企业贷款业务特点的风险控制制度、信用等级制度、内部管理制度以及业务流程创新，不断努力探索开发适合中小企业发展需求的信贷产品。二是要联系金融机构主管部门，要督促银行坚决落实已出台的各项优惠扶持中小企业融资发展政策和普惠金融各项政策，督促银行加大对中小企业支持力度，确保中小企业贷款和大型企业贷款平等看待。三是建立专业为中小企业融资服务的金融机构，努力形成与中小企业相配套的金融服务体系，并鼓励依法成立各种合作基金、互助基金等，确保中小企业融资和银行信贷支撑无缝对接。

（三）进一步发挥地方政府服务企业的职能作用。

一是要加强政策宣传，优化营商环境，更好的为中小企业提供服务。严格贯彻落实省市有关优化营商环境的政策规定，并通过网络、座谈等多种形式和渠道，广泛深入地宣传相关中小企业扶持政策，及时、全面的把政府的各项优惠服务政策宣传到企业。二是全面真实了解企业发展的需求和困难，不断加强与金融机构合作，引导开展多形式、多层次的政银企合作，组织上门对接和座谈活动，发挥好金融服务实体经济的作用，形成政府、银行和企业间良好的互动关系。三是政府要加大对中小企业融资的财政支持力度，适度扩大中小企业贷款贴息的规模。要充分发挥担保体系和信用担保资金补贴激励机制作用，完善担保机构的风险控制机制，建立完善风险补偿机制和风险分散机制。四是要鼓励引导中小企业拓宽直接融资渠道。出台相关扶持奖励政策，鼓励中小企业努力做精、做大、做强，推动企业积极登陆主板、创业板、科创版、新三板等境内外资本市场，拓宽直接融资渠道，解决融资难题，加速发展壮大。

四、结语

解决中小企业融资难的问题是一个庞大复杂的系统工程，解决这一问题，不仅仅依靠金融机构资金量的扩大，同时也要注重中小企业自身融资能力的提高，更需要政府对于中小企业融资支持和融资服务工作的不断重视，切实加强制度供给和金融扶持，只有企业自身、金融机构、各级政府的共同努力，融资难这一问题才能改善，中小企业发展才能走上快车道。

（作者单位：西北大学公共管理学院）