深耕细作固“三农”

陈彦彤 杜杉 陈柯宇

去年，云南脱贫攻坚取得决定性胜利：省内贫困县全部脱贫摘帽;没有一个民族在脱贫攻坚中被落下。成绩的取得，金融业助推脱贫攻坚功不可没，作为金融业重要组成部分的云南保险业，在全省脱贫攻坚中做出了瞩目的业绩。特别是在脱贫攻坚取得决定性胜利后，他们马不停蹄，及时将工作重心转移到乡村振兴上来，在“三农”领域埋头耕耘，播种着保险业希望的春天。

早部署 快行动 求共赢

早在2020年第四季度，云南省财政厅联合省农业农村厅、省林业和草原局、云南银保监局已共同研究制定《云南省加快农业保险高质量发展实施方案》（以下简称《方案》）。该《方案》围绕农业保险“扩面、增品、提标”的要求，遵循“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，结合云南省高原特色现代农业发展需求，从提高农业保险保障能力、优化农业保险运行机制、规范农业保险市场秩序和做好组织实施工作等四方面提出15条具体措施，力促农业保险持续提质增效、转型升级，实现补贴有效率、产业有保障、农民得实惠、机构可持续的多赢格局。

全面提高农业保险保障能力。该《方案》提出，建立健全多层次农业保险保障体系，推动政策性和商业性农业保险协同发展。探索构建涵盖财政补贴基本险、商业险和附加险等的农业保险产品体系，更好地发挥农业保险服务农业农村现代化的重要作用。以打造世界一流“绿色食品牌”、发挥云南绿色生态农产品优势为导向，结合“一县一业”等相关政策，鼓励引导各地因地制宜开展地方优势特色农产品保险。在稳步推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的同时，重点关注易受自然灾害和其他灾害影响的边缘户、易返贫户等低收入群体。鼓励探索开展绿色有机农产品收益保险，推进农业保险“保价格、保收入”，防范自然灾害和市场变动双重风险，促进农户收入稳定。并打造创新农业保险服务方式，推进农业保险与信贷、担保、期货（权）等金融工具联动。通过农业保险的增信功能，提高农户贷款信用等级，缓解农户“贷款难、贷款贵”问题。

全力提升农业保险服务水平。该《方案》要求，各级政府成立农业保险工作小组，建立工作联席会议制度，统筹规划、协同推进加快农业保险高质量发展，在推进农业保险与农业产业、农业补贴、农业救灾等政策之间协同配合的同时，全面提升农业保险服务乡村振兴战略能力。将农业保险纳入农业灾害事故防范救助体系，充分发挥保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。以“提升保险服务，规范市场秩序”为目标，切实改善和加强农业保险服务。并探索建立全省农业保险综合管理平台，提升云南省农业保险信息化管理水平。鼓励保险公司充分运用卫星遥感、大数据、人工智能等新技术，建立承保理赔服务平台，为投保农户提供增值服务，提高承保理赔规范性、准确性、及时性、便利性。

不断加大政策支持力度。该《方案》明确，优化云南省农业保险财政支持政策，探索完善农业保险补贴方式。政策性农业保险重点支持云南省主要粮油作物和重要“菜篮子”产品，保证中央支持的保险险种在云南省落地落实。积极开展中央对地方优势特色农产品保险奖补试点工作，围绕打造世界一流“绿色食品牌”重点产业，出台云南省地方优势特色农产品保险工作方案，促进高原特色现代农业高质量发展，发挥农业保险机制作用。深化农业保险领域“放管服”改革，健全农业保险法规政策体系。建立健全保险机构与灾害预报、农业农村、林草等部门的合作机制，加强农业保险赔付资金与政府救灾资金的协同运用。完善大灾风险防范和分散机制。督促落实农业保险大灾风险准备金制度，增强保险机构应对农业大灾风险能力。

随着乡村振兴战略的推进，保险产品需要保险业围绕提高保险保障和赔付标准，不断进行挖掘、改进、创新，满足农户和新型农业经营主体的保险需求，以创新为动能，持续推进信保产品增信能力，增加创新品种，提高保障程度。对此，云南省保险行业积极响应，纷纷贡献出了自己的力量。

从“精准扶贫”转向“精准防贫”

在脱贫攻坚主战场上，中国人寿财险云南分公司（以下简称云南分公司）发力成效明显。截至2020年9月，分公司累计投入扶贫资金1129.89万元（包括累计为35万余户建档立卡贫困户减免自缴保费792.89万元），挂钩帮扶10个行政村646户2472人，已帮助490户1840人脱贫摘帽。同时，积极发展扶贫公益事业。对“三区三州”的怒江农业保险建档立卡户实行免交个人自缴保费政策，为扶贫户提供一次性收集资料快速理赔的优质服务。

針对“三农”需求，打造创新农险

云南分公司严格执行云南银保监局有关规定，降低贫困地区的保险费率：针对建档立卡贫困户的责任保险、意外伤害保险在备案费率基础上降低30%;并分别在“三区三州”的怒江、迪庆开展小额贷款保证保险（贫困专属）产品，通过降低费率帮助扶贫企业及贫困户缓解小微企业“融资难、融资贵”问题，促进小微企业转型升级、创新发展;严格执行扶贫政策，迪庆、怒江对建档立卡贫困户意外伤害保险和商业型农业保险的执行费率在备案费率基础上降低10%～30%，切实提高保障水平，强化保险扶贫力度。并加快完善产品体系创新，其中人口较少民族综合保险项目是全国首创，该险种针对民族地区的主要致贫原因和脱贫需求，解决较少民族“因灾致贫、因灾返贫”现象。截至2020年9月20日，该项目承保风险保额5327亿元，累计赔付约4872.43万元，有效缓解了人口较少民族“因灾致贫、因灾返贫”。

在农险方面，该公司积极开发农险扶贫相关产品。包括收入保险、保险+期货产品等，基本涵盖了大部分全国创新型农险产品的类型，逐步建立了“专业化、特色化、创新型”的产品体系。该公司于2017年起，连续4年承保“保险+期货”的跨界服务三农新模式项目，涉及天然橡胶、白糖、生猪饲料三类项目，覆盖临沧、德宏、红河、普洱、怒江5个州市。2020年，云南分公司再做突破，成功拿下三大交易所8个项目，其中3个橡胶期货项目、3个生猪饲料期货项目、2个白糖期货项目，包含2020年云南唯一一个白糖期货县域覆盖重点项目。

同时，云南分公司积极开发并推广全省唯一的烟草收入保险，创新试点“农险+融资”联动模式，结合政府扶贫方案，解决农户融资难题，充分保障和提升烟农的利益。于2020年在普洱、文山等地开展试点项目，项目由保险公司牵头，联合烟草公司、银行共同推进。烟草公司收集烟农信息以及提供种植合同，银行为有资金需求的烟农提供种植资金贷款，保险公司承保烟农的种植收益风险。烟农做到真正意义的无风险、零成本种植烟草。

目前，云南分公司农险累计为56.94万户次农户提供风险保障超403.51亿元，支付赔款4115.17万元，受益农户超过1.2万户次。

打好保险组合拳，丰富社会保障

意外险方面，自2020年全面实现脱贫攻坚目标后，“精准扶贫”模式开始向“精准防贫”模式转变，发展农村地区意外险业务能够完善社会保障体系，为巩固脱贫成果提供制度保障。云南分公司精准识别防贫对象，针对三类防贫对象：非持续稳定脱贫户、非贫困低收入户、特殊贫困群体，灵活制定防贫举措。根据县域居民需求调研情况，按照“缺什么补什么”的原则，为防贫对象提供“全覆盖、兜底式”的防贫保障举措，切实有效地提供防贫救助，确保防贫救助高效、精准、措施到位。

为保障“精准防贫”，云南分公司把推动农房火险业务扶贫作为重点工作之一。截至2021年2月底，在楚雄彝族自治州武定县、禄丰市开展农房火险扶贫业务，为26544户贫困居民提供财产保障额度12.29亿元，累计支付赔款0.7万元，受益户次4户。累计在楚雄、怒江、迪庆三州及全省人口较少民族地区通过当地扶贫办、民政局等有关政府部门开展农房火险扶贫业务，为31.24万户贫困居民，其中建档立卡户10.98万户，提供财产保障额度158.21亿元，累计支付赔款102.16万元，受益户次271户。

聚焦实际，促进多元化发展

未来，云南分公司将结合公司的战略部署与云南省情，聚焦高原特色农业发展战略，大力发展农业保险：一是分公司自2011年开始依托云南高原特色农业优势，持续多年为云南省种养业、林木及烟草提供风险保障，是云南农业保险第二大供应商，累计实现农业保险保费收入23亿元;二是目前已经试点收入保险、保险+期货、价格指数、天气指数;三是按照“脱贫不脱钩、摘帽不摘责”的政策要求，保险在巩固脱贫成果、推进乡村振兴建设上将大有作为。下一步，分公司将紧扣高原特色农业，将云南农业保险保障从“保物化成本”向“保收入”转变，风险管理服务模式由单一风险保障向农险综合风险保障转变，助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

信守承诺勇担当

中华保险作为国内唯一冠名“中华”的保险公司，是我国农业保险的先行者和主要承办者之一。自1986年开业至今，中华保险在“三农”领域默默耕耘和服务了35年，目前农业保险规模位居国内市场第二位、全球市场第五位（2019年统计）。据相关资料显示，2021年以来，中华保险抢农时抓承保，截至3月18日，农业保险覆盖面积超过2200万亩耕地、3500万亩森林，承保各类畜禽超过11400万头（羽），为320万户次农户提供了超过650亿元的农业风险保障，有力支持了春耕生产和稳产保供。

作为农险业务的“排头兵”，多年来，中华联合财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称云南分公司）在不断丰富产品体系、提升服务品质的同时，积极投身脱贫攻坚、服务三农、服务民生之中，为云南省社会经济发展发挥了积极作用，也为云南省与全国同步全面建成小康社会贡献着自己的力量。

全面参与脱贫攻坚

在十三五期间，云南分公司深度融合脱贫攻坚，践行中华财险自身的社会责任与担当。在云南省银保监局的指导下，云南分公司党委充分发挥保险行业体制机制优势，履行扶贫开发社会责任，全面加强和提升保险业助推脱贫攻坚能力，为全省脱贫攻坚助力。

具体工作中，云南分公司关注贫困地区发展，在落实国家扶贫政策、提高贫困地区群众生产生活水平方面，充分运用风险转嫁与分散、经济补偿与给付、资金融通等保险功能，助力贫困地区脱贫、防返贫。同时，按照上级部门统一部署安排，云南分公司自成立以来，历年均开展“7·8全国公众保险宣传日”扶贫公益活动，向建档立卡贫困户捐赠保险保障，解决实际困难和问题。

云南分公司相关负责人表示;“保险业助力脱贫攻坚，能够提供坚实的风险保障，彰显险企社会责任;利用保险手段规避农民生产生活风险，可保证农民收益，推动贫困地区经济发展和群众脱贫致富。保险公司参与扶贫脱贫，有助于实现扶贫从‘输血到‘造血的转变。”

服务三农服务民生

云南分公司在业务发展中，秉承中华财险在农业保险领域的专业优势，按照云南省加快农业保险高质量发展实施方案的有关精神主动作为，通过提高保险保障水平，防范农业自然灾害和市场变化风险，稳步拓展农业保险品种，扩大农业保险服务覆盖面，通过农业保险稳定农业种养殖户和农民生产经营，对于云南省大力发展绿色食品产业产生了有力助推。

2020年11月5日，中华财险云南分公司与省农业农村厅签署了《保险服务乡村振兴战略合作协议》。协议双方围绕着促进乡村振兴、保障农业产业稳步发展、农民稳产增收等方面，争取通过政、企、农多方合作形成合力，用保险服务为“三农”经济的持续健康发展做出积极贡献。

此前，中华财险云南分公司就与中能新牧（北京）科技有限公司、益民养殖示范基地签署战略合作协议，从项目启动开始公司就全程参与，研究设定优质的保险方案，为养殖公司提供了周到、迅捷和全方位的保险保障服务。通过对类似项目的“保驾护航”，中华财险云南分公司将为云南的绿色养殖带来积极的促进及示范作用。

在云南分公司对于职责的理解中，保险业远不止是履行一纸契约，还被赋予了更深層次的内涵——除了用心服务，信守承诺，还有勇于承担社会责任的决心。在谈及中华财险今后的发展方向时，相关负责人表示：“云南分公司将按照总公司树立大局意识、突出农险优势、创新工作举措，为全面落实乡村振兴战略积极贡献力量的要求，主动融入云南省的发展战略中，积极提供相应的保险服务，加大保障范围，承担更多风险，服务三农、服务民生、服务云南。”