这样记账，一年能省2万

徐彬

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前几天，我跟一个朋友聊天，发现她把记账这件事坚持了3年，而且还在进行中。更令人惊讶的是，她通过记账，一年给自己省下了2万块。

要知道，通过投资理财，一年获得2万块的收益，对于很多人来说都是很不容易的。然而通过记账这个小动作，我这位朋友却轻易地“ 赚到”了这笔钱。

她到底是怎么做到的呢？

其實在记账之前，这个朋友跟很多人一样，根本不知道自己的钱花在了哪里，挣5000的时候花10000，挣10000的时候花得更多，是个典型的“月欠族”，每次支付宝公布年度账单的时候，只能望账单兴叹。

但是后来，我这位朋友摸索到了一种简单易操作的“神奇”记账法，不仅发现了自己消费的不良习惯，还达成了省钱的效果。

今天我就结合她的记账经验，来跟大家聊聊这个记账方法。为了方便叙述，下文中我会用“小A”来代替我的这位朋友。

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在小A看来，记账需要3个步骤：明确记账目的、用正确的方法记账、账单分析。3者缺一不可。

首先，要明确记账的目的。

简单来说，记账的目的就两点：一是知道钱都花哪儿了，二是知道哪些钱可以省。

比如记了一个月的账之后你发现，原来我吃饭才花了这么点钱，买衣服怎么花了这么多，等等。然后下个月，你就会在“剁手”的时候多想一想，是不是自己又在冲动消费了。

明确了记账的目的之后，接下来就到了很关键的一步：怎么记。

现在市面上有很多关于记账的APP，大多数APP的收支明细、数据分析等功能都已经相当完善了，比如随手记、鲨鱼记账，等等。

不过，需要提醒大家的是，我们只是建议使用这些APP当中的记账功能，对于平台提供的一些理财产品，出于对大家资金安全的考虑，还是提醒大家在深入了解前，要谨慎对待。

那么，具体怎么记呢？

小A是这样做的：在记账之前，先建立一个自己的个性化支出框架。

为什么要做这一步呢？我曾在几款相对主流的记账APP中看过支出分类的明细，少的有十七八个，多的有三十几个，分类都十分细碎繁杂，几乎每一个记账APP都会有这样一个系统默认的支出框架。

如果说记账是“反人性”的，那么这些记账APP事无巨细的支出分类，无疑是把这种“反人性”演绎到了极致。

所以，要想让记账变得简单、有效、长久，就必须摆脱记账APP默认的支出分类，建立一个专属于自己的支出框架。

目前很多记账APP都支持自定义支出分类，在使用前，你可以先自定义自己的支出框架。我们看一下小A是如何建立自己的支出框架的。

小A把自己要花的钱分成了3份。

第一份，固定支出，即那些固定的、板上钉钉必须要花的钱。

这个大类下又可以分出“年度固定支出”，比如物业费、保险费，以及“月度固定支出”，比如水电煤、手机话费。

第二份，日常大钱，即那些对于自己来说花钱最多的地方。

对于小A来说，衣服、孩子、要置办的固定资产（家电、家具、数码产品等）是她要花的大钱。

第三份，日常小钱，即日常要花的小钱。

比如吃饭、打车、去医院，等等。另外，小A为了区别人情往来中请客吃饭和日常吃饭的花销，还单独列出了一个大项“人情往来”，包括请人吃饭、送礼、孝敬爸妈等。

根据上面的这3大分类，小A的支出框架就形成了。下面就是小A的一级支出和二级支出。

1. 年度固定支出：物业费、保险费

2 .月度固定支出：房贷、水电煤、手机费、地铁公交充值

3 .固定资产：家电、家具、数码

4 .衣妆：衣服裤子、鞋帽包包、化妆品

5. 孩子：吃、穿、玩、学习

6 .日常花销：吃饭、喝咖啡、打车、去超市、看电影、去医院

7.人情往来：请人吃饭、送礼物、送红包、孝敬爸妈

我们会发现，相较于记账APP默认的二三十项没有归类的支出分类，小A的支出框架一目了然，大类一共只有7项。这对于记账怕复杂的同学来说相当友好了。

那么，小A是如何通过记账，一年省下2万块的呢？

这就要说到记账的最后一个步骤了：账单分析。总结起来就是两句话：大钱做预算，小钱好习惯。

小A发现，虽然每年/每月的固定支出很难再有缩减的空间，但通过记账，她能明确知道一年固定需要花多少钱，这就促使小A每一年都会提前做好这部分支出的预算，以防因突然失业或者意外，断了现金流。

而真正帮小A省下2万块的，其实是她“日常大钱”里的衣服和“日常小钱”里的咖啡和打车。

小A发现在她记账的第一年里，光买衣服就花了将近1.5万元，平均下来每个月要花1000多。然而在记账的第二年，她在衣服上竟然省下了8000块，原因很简单，因为她考虑了“单次使用成本”这个概念。

什么是“单次使用成本”呢？举个例子，一件1000元的商品，如果你买回来之后只使用了一次，那么它的单次使用成本就是1000元;如果你使用了10次，那么它的单次使用成本就是100元。以此类推。

记账后小A发现，在1.5万元的衣服当中，几乎有半数的衣服都是一时图便宜买下的，一二百、二三百一件看似不贵，但这些衣服有的一次没穿，就压箱底儿了。假设这些衣服都是200元而且只穿一次的话，那么很容易得出，这类衣服的单次使用成本是200元。

而小A其余的衣服，是一些单件价格比较贵的大牌衣服，有的一件可能就得千元以上。虽然买的时候很心疼，但因为都是大牌的经典款，款式不容易过时，而且又有品质感，所以“利用率”很高，相应的单次使用成本就比较低。比如一件1000块的衣服，小A一年至少能穿20次，那么这件衣服的单次使用成本就是50元。

和那些花一二百买回来只穿一次的衣服相比，小A发现其实这些单件价格贵一点但是单次使用成本较低的衣服，才是她真正需要的。

所以记账的第二年，她及时调整了自己的消费习惯，砍掉了那部分不必要的衣服支出，于是轻松省下了一半儿的衣服花销。

另外两个让小A一年省下不少钱的地方，就是日常花销里的“打车”和“ 咖啡”之类的“ 拿铁因子”了。简单来说，就是那些看起来可能不起眼，但日积月累起来却是一大笔费用的支出。

在记账的第一年里，小A发现光在喝咖啡这件事上，就花掉了将近1万块。你可能会觉得不可思议，但算一算就知道了：一杯咖啡30块，每天来一杯，那可不就是1万块了？打车也是一样，有时候早上上班快要迟到了，小A就会打车，这样每周3次，每次50块左右，一年就花掉了7200块。

所以在记账的第二年，她逐渐调整了自己的生活方式，在不影响生活质量的前提下，从每天一杯咖啡变成每两天喝一杯;从一周打3次车变成每天早起半小时去坐公交/地铁，或者偶尔起晚了，打一次车。一年下来，这两项加起来就省下了1万多块。

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有时候我在想，记账这件事这么“反人性”，为什么我们还要去做呢？

其实小A的案例就给了我们非常好的启示：记账虽然是一件小事，但它反射出来的其实是你需要优化和调整的消费习惯及生活方式。

我们常“开源节流”，其实，有的时候节流比开源还要重要。尤其对于大学生和初入职场存不下钱的年轻人来说，减少不必要的消费，既能让你最大程度远离“月光族”的窘迫，还能帮你早日有本金开始投资理财