互联网金融背景下的金融创新和财富管理研究

胡菁楠

改革开放后无论是社会经济还是科学技术都得到了长足的发展，在科学技术和信息技术高速发展的背景下，金融领域和互联网技术之间有了更加紧密的联系，在两者融合发展的情况下，为人们的工作和生活带来了更多的有利条件，提升了人们的生活水平，同时也推动了金融服务的多元化发展。但想要使得这两个产业之间的融合实现可持续性发展，就必须加强金融创新和财富管理，这样才能够满足这一时代的需求，再加上互联网技术的合理应用来为可持续性发展打下良好的基础。本文首先对于互联网金融的发展现状进行阐述，同时对于互联网金融背景下的财富管理模式进行分析，从而对于互联网金融背景下金融创新和财富管理存在的问题进行探讨，最后对于互联网金融背景下金融创新和财富管理策略进行研究。希望通过本文，能够为互联网金融背景下的金融创新和财富管理提供一些参考和帮助。

互联网金融的发展现状

首先，随着科学技术的发展，智能手机得到了广泛的应用，实现了科技与金融之间的融合，手机网络银行这一概念出现在了市面上，并获得了普及，当前绝大部分人都已经习惯的使用手机来进行消费，人们逐渐无法离开手机网络银行，在进行转账时也无需到银行进行办理，大幅度的提升了业务效率，同时也为人们带来了巨大的便利条件。另外，当前智能手机也处于不断的优化发展中，这也在一定程度上推动了手机网络银行的发展，随着当前网络和金融之间实现了有效的融合，但在未来可以预见手机网络银行将会变得更加便捷。

其次，网络和金融这两个产业的结合，促使了第三方支付平台的出现，过去都是采用现金来进行结账，除了便捷性不高之外，也因为需要随身携带而增加了丢失的风险，不利于保护财产安全，而通过第三方支付凭条，让消费和交易的过程变的更加安全和便捷。无论是在商店买服装，还是在药店买药品，都可以采用微信或者支付宝来进行支付，非常便利且不会出现丢失的风险。

最后，智能手机的普及应用，让人们可以从更多的渠道获取信息，且信息获取有着很强的时效性，网络和金融之间的结合让人们除了通过网络接受教育和相互交流之外，也能够接受网络证券的服务，其中包括了用户分析和意见参考等内容。

互联网金融背景下的财富管理模式

互联网金融模式下财富管理模式概述

在互联网金融背景下，财富管理主要包括了银行、基金和证券等等，同时也包括金融理财中心提供的金融服务产品等等，其中高净值用户所占的比例较大，所以其也是财富管理的主要目标，在开展财富管理时应该遵循法律法规的相关要求，将代理合作作为辅助的方式。随着社会经济和科学技术的发展，各个行业领域中都开始积极的应用科学技术，将互联网技术融入到金融行业中，以此为基础来开展财富管理，从而实现对其优化和完善，确保财富管理模式能够更加的科学系统。

典型的国际财富管理模式简介

首先是北美财富管理模式，在这一财富管理模式中，包含了很多企业家，也就是我们所说的高净值客户，他们当中很多人都为企业中的管理层，有着较高的经济收入，一般都是通过投资组合的方式来管理财富，除了对金融创新有利之外，也能够提升财富管理的效益。

其次是欧洲财富管理模式，欧洲国家的财富增长主要是通过遗产的继承，其中的高净值客户十分重视财富的安全性，再加上这些国家的税率都非常高，所以财富管理市场中常常能够看到这些高净值用户，综合金融机构成为了欧洲金融行业发展的主要服务形式，除了满足高净值客户的需求之外，也有利于金融行业的良好发展。

互联网金融背景下金融创新和财富管理存在的问题

线上理财未体现出自身的科技优势

从目前的情况来看，线上和线下理财仍然有着较大的差异性，无论是所处的背景还是所具备的条件都各不相同，如果线上理财仅仅采用直接照搬的方式则很难满足客户的需求，例如当前很多现场理财主要是进行理财产品销售，这种产品销售模式和线下并无差异，且线下可以和专业人员进行沟通，实现对产品的深入了解，更多的人会选择线下理财的方式。相比之下，线上理财仅仅具备了消除空间限制的优势，并未将自身的科技优势充分发挥出来。

互联网金融缺乏有效的监督

目前在互联网金融发展中，我国投入了很多人力物力来规整市场，但当前对于线上理财的监管力度仍然不足，其中有着很多灰色地带，限制了线上理财的发展。随着网络持续发展，导致其理财模式受到影响，缺乏穩定创新，而将精力主要放在了营销上，脱离了实际，导致互联网理财缺乏好的口碑。

难以有效的控制风险

在互联网金融背景下的金融创新和财富管理中，最为主要的问题是其中存在的信息安全风险，特别是当互联网和财产相连接的过程中，信息安全直接影响到了财产的安全，因为网络本身有着较强的开放性和工具属性，所以其中存在漏洞是必然的，一些人通过这些漏洞来获取利益，导致网络信息泄露常常发生。想要推动互联网金融的发展，做好信息保护工作是非常必要的。

互联网金融背景下金融创新和财富管理策略

近些年来我国的网络技术在不断的发展，对于技术的应用也变得更加成熟，我们能够看到各大互联网企业与多个领域之间都实现了高效率的连接，可以说通过网络产业和金融产业之间的融合，除了能够帮助网络产业和金融产业实现共赢之外，也能够对网络技术应用范围进行拓宽，同时在这样的情况下金融行业也能够得到更好的发展。可以说金融行业想要获得更好的创新发展需要以网络技术为基础，例如大数据金融平台、直销银行以及手机移动支付等等，都是金融创新所获得的成效。

培养创新型人才

社会的未来发展离不开创新型人才的推动作用，所以社会需要更多的器重创新型人才，这对于社会经济发展有着十分重要的推动作用。所以我国的金融行业想要实现创新发展，就必须重视培养和引进更多的创新型人才，当互联网金融中出现了更多的创新型人才时，那么他们通过发挥出自身的创新能力来强化网络技术的应用，实现对其的有效改善和优化，推动网络技术行业的发展，并提升金融行业和网络技术行业的融合水平，实现互联网金融的可持续性发展。

管控风险

随着网络技术的发展，其在多个领域中得到了广泛的应用，让人们的工作和生活获得了更多的便利条件，但在具体的应用中仍然或多或少的存在风险，需要对这些风险进行监管和防范，从而避免风险造成的负面影響，促进网络金融的发展，为金融创新和财富管理打下良好的基础，同时也对用户和产业的安全给予了充分的保障。

提升网络金融准入门槛

从目前的情况来看，几乎所有和互联网相关的行业都有着非常好的发展前景，大量的资本融入到了其中，这导致了该行业中的竞争十分激烈，一些企业在出现之初其目的就不是为了长期的发展，就是为了能够在短时间内获得更大的利益，从而导致一些金融机构肆意破坏金融市场，对整个行业带来了十分不利的影响。例如在2018年出现了多个网贷平台倒闭事件，就是因为网络平台中出现了大量不确定因素。所以想要推动网络金融的稳定发展，就必须提高网络金融的准入门槛，只有做好了这方面的限制工作，才能够避免恶性竞争事件的发生，确保网络金融的长期发展。

建立个人征信体系

在互联网金融中存在着的一个问题就是当前缺乏完善的个人征信系统，使得一些企业在进入到网络金融领域后常常能够遇到老赖，这对于网络经济平衡发展带来了及其不利的影响，同时企业也面临着非常大的损失，另外也对整个网络金融环境带来了不利影响。所以想要规范网络经济发展，就必须对个人征信体系进行完善，让网络金融行业能够精确鉴定客户，避免出现老赖的情况，从而对网络金融进行有效的保护。

加强网络规范的完善

对于互联网发展而言，应该建立完善的规范和标准，网络本身是由大量信息所组成，所以网络中进行实体的明确是较为困难的，一些人在网络上进行操作的过程中并不知道自己究竟面对的是什么，那么这些人就可能会出现语言上的肆意妄为，随着这种情况的增多，互联网中的不文明现象变得越来越多，作为互联网金融很难确定客户身份的真实性，所以加强制度的规范并且采用实名制才能够有利于这一行业的整体发展。

重视引入复合型人才

互联网金融同样是金融活动中的一种，只是两者之间的载体不同，想要推动互联网金融的发展，需要具备相关的专业人才来加强网络金融和财富管理的优化。随着互联网金融的发展，既懂得金融知识又懂得互联网知识的人才非常少，而这部分人才才是这一行业未来发展所真正需要的人才，所以需要重视引入和培养这种复合型人才，这是金融创新和财富管理的重要条件，必须拥有足够的人才，才能够保证互联网金融的持续发展，推动金融创新和财富管理的顺利开展。

结束语

在当前这一时代当中，信息化是其发展的主题，不管对于哪个行业来说，信息化都是其所应该做到的一点，在网络金融发展进程中，应该跟上时代发展，而这需要解决其中存在的问题，之后无论是金融创新还是财富管理自然能够获得更好的成效。因此，除了要加强互联网金融的制度建设和完善之外，也要重视人才培养和引进，只有做好了这样几方面工作，才是互联网金融背景下的金融创新和财富管理关键所在。

（北京工商大学嘉华学院）