基于区块链技术的金融领域创新分析

汤筱娴

金融领域的发展关系到经济体系的完善和进步，在金融领域中，数据安全一直是金融管理的重中之重。在区块链技术支持下，金融领域开展了交易创新，从金融业务安全性和高效性层面取得了积极的成效。文章通过对金融领域的区块链技术应用进行了分析，从区块链技术特征角度入手，对金融交易创新途径提供了积极的思路。

金融领域的发展离不开先进技术的应用，基于区块链技术的数据库特征、集体化特征、去信任特征以及去中心特征等，能够为金融创新发展提供有力的支持。国际征信系统创新、供应链金融业务创新以及金融智能合约创新方面，都在区块链技术支持下得到了有效的完善。

一、金融领域应用区块链技术的特征

金融领域的完善与发展，需要积极结合信息技术的优势，能够采用区块链技术，对金融交易予以安全强化。区块链技术在金融交易序列中，能够基于虚拟货币形式，利用数据库等信息技术方式，构建全面可靠的安全措施，以加密技术为基础来强化各个区块数据交互过程的安全性，避免金融领域在利用网络媒介进行虚拟交易时出现非法的篡改行为。区块链技术的出现，为全球经济活动奠定了基础，区块链技术在金融领域的应用也具有显著的特征。

（一）数据库特征

金融领域的虚拟交易过程中，会产生大量的交易数据，这些数据在传递过程中需要经过网络媒介中的预设节点。金融数据在经过独立的节点时，容易受到网络环境中一些非法访问程序的干扰，甚至是对原有金融数据进行篡改，导致金融交易安全性受到威胁。在区块链技术应用中，独立的数据节点能够被区块链进行衔接，也就是在金融交易中，各种交易数据之间能够形成一定的内在关联，而且可以基于数据库形式来记录区块链上的各个节点分布情况，一旦某个节点受到了非法攻击或者篡改，就会在区块链上进行反应，其他节点会自动与该节点形成数据中断，避免某个节点安全性问题造成整个金融交易过程的影响。在数据库特征基础上，区块链上的交易节点数量可以大大增加，这对于恶意的网络交易行为会形成有效的防范，给窃取和篡改等行为带来更大的难度。基于数据库特征的区块链交易形式，也能够显著提高信息化金融交易的能力，由于节点分布增加，计算能力得以增强，也可以保证金融交易数据结果更为精准。

（二）集体化特征

金融领域要服务于各种金融交易活动，就要具备集体化的数据处理特点，运用区块链技术，可以很好地应对这种金融交易需求，保证金融活动的顺利有效开展。集体化的金融处理过程中，所面对的金融交易对象是很多个，这就需要能够保证各个交易方的利益，也就是集体性交易权益的维护，因此在金融领域运用区块链技术，从集体层面去构建金融交易体系，能够对金融领域发展起到积极的推进作用。在维护所有金融交易用户的权益方面，单凭独立的计算机是很难满足需求的，这就需要能够通过区块链来将所有计算机纳入到一个整体框架内，形成集体化的处理方式，提高金融领域的信息化水平。

（三）去信任特征

金融交易过程中，需要各个节点之间能够形成安全高效的数据交互，在原有的金融交易过程中，由于各个节点是署名性和信任性交易方式，一旦某个节点的数据被非法篡改，就会导致后续参与到交易流程中的节点也会受到安全威胁。在区块链技术支持下的金融交易中，位于区块链内部的各个节点之间，可以进行去信任的金融数据交互，也就是所有交易行为都是匿名的。各个节点之间需要对每个数据都进行安全判断，并对金融交易形成的数据予以记录和验证，这样就可以大大提高金融交易的安全实践能力。

（四）去中心特征

传统的金融交易行为都是在金融中心结构的信息体系中去实现，这样会增加金融交易风险的影响程度。在区块链技术基础上，金融交易的完成分散在各个不同的数据节点，通过数据节点来进行金融交易活动。各个金融节点在信息技术层面上，具有独立运行的能力，即便某个节点出现安全风险，也不会对整体的金融交易结构造成严重影响。区块链技术在金融交易中，能够将数据交互过程予以分隔，同时又可以保证数据交互的顺利开展，能够较好地维护金融环境的安全，基于区块链技术来推动金融交易系统的优化。

二、金融领域应用区块链技术的创新途径

（一）国际征信系统创新

在现代金融领域的发展过程中，国际金融业务参与者不断增加。在国际金融交易活动中，为了确保交易行为的安全性，需要构建国际征信系统。国际征信系统的建立，可以积极利用区块链技术，将各国金融交易系统进行关联，以各国的金融系统为节点，建立统一规范的征信体系。征信数据信息可以基于区块链技术得以安全传递，并能够支持国际上多个金融机构的数据交互。在国际征信系统中，需要解决各国金融系统之间的数据信任问题，也就是要为国际金融机构提供数据加密措施，避免非法篡改等行为导致的金融交易风险。国际征信系统可以基于区块链技术，提供统一的安全协议，各个金融交易参与方需要在安全协议框架下开展金融数据的交互行为，由于有了区块链技术的保障，交易方能够对金融数据的发出和接收使用密钥进行签名，这种簽名是对区块链中的各个金融机构都有效的，在区块链中可以对金融签名和交易数据进行记录，这样可以有效规避金融纠纷情况的出现。由于区块链可以满足国际金融交易中不同主体的征信信息交互需求，在国际征信系统完善和优化中，为国际金融交易提供了重要支持，是金融领域运用区块链技术进行业务创新的重要体现。

（二）供应链金融业务创新

金融业务发展中，各个金融交易参与方形成了一个金融交易的供应链，在原有的金融交易过程中，由于金融交易的清算方面，只有银行等金融机构以及授权的其他金融机构才被允许进行数据信息的查询，其他参与方要想获得清算等环节的数据，就不得不通过银行等机构才能够获得。在区块链技术支持下，所有位于金融交易供应链上的参与方，都可以基于自己所在的金融节点进行数据查询，大大方便了金融交易的高效开展。区域链技术在金融业务中，可以基于统一的安全保障基础，提供金融交易业务的公共数据明细，也就是金融活动的数字账本。金融交易参与方可以依据签名方式开展数据信息查询，这样可以提高金融交易效率，同时维护金融安全。供应链金融交易各方，可以在区块链技术支持下，完成自主的交易支付、交易清算等工作，使得金融交易流程得以简化，也降低了传统的人工交易环节中，人为因素造成的错误和风险。

（三）金融智能合约创新

1.众筹合约创新

在众筹合约的签订和应用中，可以积极借助区块链技术，将众筹活动的参与方面都纳入到区块链范畴当中予以管理。随着众筹项目的增多，对众筹金融平台和项目进行安全规范管理，也成为金融领域的重要工作。众筹平台运行中，由于发起方众多，给金融交易的管理带来一定的困难。通过区块链技術支持下的众筹智能合约签订，可以在众筹发起方之间构建区块链，并基于各个发起方建立数据交互的节点，并对每个节点产生的数据内容予以加密处理，在众筹合约履行过程中，各项金融行为都会在区块链形成的数据库中予以记录，从而避免了众筹发起方出现不规范或者非法篡改众筹项目内容的行为，在众筹智能合约履行中提供有效的安全保护。

2.证券合约创新

证券业务开展中，可以基于区块链技术，对证券交易风险进行控制。证券交易是金融交易的重要内容之一，在日益增加的正确交易活动中，需要对金融证券的各种数据予以分析，利用区块链技术来规避交易风险。证券智能合约的签订，可以发挥区块链技术的优势，在交易数据上采用安全加密措施，这样可以大大提高证券金融资产在虚拟交易环境中流转的可靠性。证券参与方只需要按照智能合约的原则，对产生的交易数据进行加密，并结合区块链节点进行数据交互，就可以降低证券数据被非法篡改的风险。

3.保险合约创新

保险业务在社会的覆盖性非常广，在保险业务中进行智能合约创新，可以有力地保护保险参与人的权益。由于保险业务的服务期间较长，使得出现风险的概率也较大，在保险合约中运用区块链技术，可以保证保险合约存续期间能够得到有效的安全保障。在基于区块链技术的智能合约中，可以对合约的签订和履行形成数字化和智能化的维护，提高了保险业务开展的效率。在保险智能合约创新中，降低人工干预，主要业务数据的交互都由区块链来完成，不仅可以节约保险用户的时间，也能够降低保险业务的成本。在保险合约履约过程中，为保险用户提供安全可靠、高质高效的服务，同时对保险机构和保险用户的权益进行保护，避免不履约或者骗保情况的出现。

三、结语

区块链技术是基于信息技术、智能技术的一种新型技术方式，区块链技术的出现，为金融领域的完善和发展提供了有效的保障。区块链技术将各种金融业务参与方纳入到区块链当中，基于加密等安全技术，对各种流转数据的安全性予以提升，保证了金融交易活动的安全有序开展。

（作者单位：江苏财经职业技术学院）

基金项目：江苏财经职业技术学院校级项目：区块链技术在金融领域中的应用研究。