关于数字普惠金融提升企业服务管理水平的研究

王纯

摘 要：本文在梳理研究普惠金融发展成果，提出以数字普惠金融来提升企业服务管理水平的新路径。为企业培育新业务，打造公司创新发展提供参考和借鉴。

一、引言

本文研究最新数字普惠金融理论，结合企业实际，初步提出以数字普惠金融来提升企业服务管理水平的新路径，为进一步的深化改革提供参考和借鉴。

二、数字普惠金融概念与发展

普惠金融这一概念被提出以来逐渐被各国广泛接受，这是一种能够快速、高效地为各类社会机构提供促进其发展的金融服务的金融体系。普惠金融具有很强的包容性，尤其对于融资较困难的小微企业，普惠金融政策无疑为其发展提供动力。

随着2016年G20峰会首次提出数字普惠金融的概念，在其普惠金融全球合作伙伴报告中，对数字普惠金融的定义是，泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的正规金融服务行动，关键点在于负责任、成本可负担、商业可持续。2016 年 9 月，《G20 数字普惠金融高级原则》中列举了“数字普惠金融”的具体内容，它是指通过数字化或电子化技术，比如电子货币、支付卡和常规银行账户，开展各项传统金融规划和银行对账服务。

随着金融科技不断发展，并被赋予助力普惠金融的期望，传统金融机构积极顺应金融科技创新潮流，正加快向数字化、智能化方向转型。数字普惠金融势必将带动普惠金融进一步发展，小微企业将真正享受到优质金融服务，快速发展。

三、数字普惠金融优势与提升企业服务管理水平的新路径

（一）数字普惠金融优势

突破时空限制。数字普惠金融依托互联网及移动设备，打破时間、地域限制，即使地处偏远的小微企业也可以实时享受金融服务，解决燃眉之急。近年来，智能手机不断普及，使得各种金融活动，在指尖即可完成，只要是移动网络覆盖区域，客户就可随时享受到优质金融服务。

降低运营成本。传统金融服务以不断增设营业网点，来扩大营业范围，服务更广泛的用户，这样势必会增加固定资产成本及人工费用。而数字普惠金融主要依托数字化手段，客户线上即可办理融资业务，从而降低人工成本。

扩大风险识别。金融业发展多年，金融排斥现象愈发明显，小微企业经常被金融机构忽视，获得金融服务非常困难。即使普惠金融概念已提出很长时间，金融机构出于对风险规避、资质核实成本过大的考虑，还是不愿为小微企业提供贷款融资帮助。数字普惠金融将大数据、云计算运用于金融服务中，将各种金融产品最直观地向企业展示，快速定位最适合该企业的产品，保障用户金融服务的可获得性。

（二）提升企业服务管理水平新路径

增强产品影响力。根据《G20数字普惠金融高级原则》提到要“加快推进金融基础设施建设”，这将加快建设落后偏远地区通信网络等基础设施，为数字普惠金融的发展奠定基础。这样对于广大偏远地区的小微企业而言，结合一些政策优惠，就可随时随地享受到普惠金融政策红利，助力其发展。

完善管理机制。数字普惠金融的参与主体需要一个灵活的管理框架，公司在发展数字普惠金融的过程中，可以逐步完善交易流程，数据安全性管理，贷款资金全过程监管等相关机制。

探索金融国际化服务。数字普惠金融的不断发展将淡化国界，各个国家在数字普惠金融领域也加强沟通与经验交流，尤其面向“一带一路”沿线国家，特别是发展中国家，为其提供普惠金融服务，积极贡献于人类命运共同体建设，相互合作，实现共赢。

四、结论

本文梳理数字普惠金融相关理论与优势，初步提出关于以数字普惠金融来提升企业服务管理水平的新路径。由于数字普惠金融发展迅猛，本文只浅谈企业发展新途径，希望能够成为深层次研究的参考。

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