我国商业银行合规文化建设探讨

任文豪

商业银行在我国经济发展中起着重要的作用，一直是经济结构中的重要金融元素之一 ，无论是起源较早的西方银行，或是起步较晚的我国商业银行，已经在不断发展中形成了独有的“银行文化”，有别于企业，但也未曾脱离企业文化的实质。

无论是国内国外，对于商业银行合规管理并没有一个非常明确的概念。商业银行合规管理的衍生始终是源自于风险的产生，是为了纠正商业银行的日常行为，促进商业银行经营活动可持续健康发展的一种手段。银行的日常经营活动，牵涉柜员的业务操作、日常现金及凭证的管理、银行管理者的主观行为和反洗钱工作等等，都是合规风险滋生的主要来源，可以说，合规管理面临着复杂的客观环境。因此，合规管理要从多方面入手，无论是制度规范建设还是数据排查分析，还有各种辅助软件的跟踪监督，都是重要的，但是从长治久安的方面来看，商业银行合规文化建设意义是深远的，更是必不可少的，是提升商业银行核心价值的重要环节。

一、商业银行合规文化含义

最早是巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行内部合规部门》中对于“合规”进行了定义，定义指出了银行的行为操作要与内外部法律、 监管规定、自律性组织制定的有关准则相一致，同时提出了“银行员工”与“合规”的关系。我国银保监会的相关规定介绍了文化建设对于合规建设的重要性，以及文化建设的全程性是必要的。总的来说，无论是国际还是国内，对于合规管理都有比较相似的定义，同时可以把合规文化建设包含到企业文化建设中，作为企业文化的一种符号、一种理念或者一种行为标准，都是企业文化建设的组成部分。

二、商业银行合规文化建设的意义

加强商业银行合规文化的建设，有助于促进商业银行健康可持续发展。合规建设对于银行这种经营风险的行业来说是重要的，而合规文化建设又是重中之重。近年来通过银保监会对外发布的消息，许多银行业发生的大案要案，很多是忽视了合规文化的建设，导致合规建设出现问题，影响了商业银行的可持续发展。只有全过程理顺合规文化建设的脉络，才能借助合规之帆助力商业银行平安远航。

加强商业银行文化建设有利于推动银行合规政策有效落地，正确执行。文化的影响是深远的、持久的，政策的落地执行很大程度上依赖被执行者的态度，把合规文化理念深植于每位员工的内心，就能极大地助力银行合规政策的落地执行。

加强合规文化建设有利于适应市场客观环境，更加适应各级别的监管。对于市场变化，必须要有“见招拆招”的做事方法，市场瞬息万变，只有把合规文化的思路深耕于日常行为中，才能以主观促客观，特别是对于外部监管环境的变化而言，更具有“不战而屈人之兵”的气势。

加强合规文化建设有助于推动内部管理。管理学中常讲，最难的管理在于对人的管理。有多少人，就有多少种想法，只有把合规文化的思想深入贯彻到每位从业者的头脑里，这才让日常的合规管理变被动为主动，使易违规人员的日常行为不再肆意而为，这也极大地提升了员工的合规素养。

加强合规文化建设对于提升竞争力具有重要意义。放眼世界，商业银行发展更是历久弥坚，面对世界百年未有之大变革，许许多多商业银行为了谋求自身的持久发展，都在管理上进行着不断地调整，面对综合竞争压力，更强有效的合规文化建设有助于提升竞争力，特别是国际竞争力。

三、我国商业银行合规文化建设发展现状

合规文化氛围逐渐浓郁，但是合规文化建设依旧薄弱。随着经济社会多元化发展，风险也在不断加大，商业银行为了适应这种变化，依据法律法规等外部监管的总体要求制定了自己的合规管理体系，有许多商业银行制定了各式各样的合规手册，有的商业银行开展了丰富多彩的合规文化趣味活动，使得系统内部的守规意识逐渐浓厚。另一方面，企业的主要任务还是谋求利润和效益，作为银行也不例外，面对合规建设依旧是存在着不同程度的不重视，这体现在员工的合规意识还是比较淡薄，对于一些规则运用还是依赖自我积累的经验和做法，对于领导而言后知后觉总是要比提前防范更容易一些，这些情况已是常态。

合规管理体系已初成体系并具有自身特色，但是合规文化建设缺乏创新思路。随着我国银行业相关法律法规等制度的不断完善，银行内部均以此为范本进行内部制度体系的架构，通过梳理制度规范和操作规范，按照我国现有的银行业制度特色进行体系建设，初步建成了具有行业自身特色的合规管理体系[2]。在合规管理中，有时候往往忽略合规文化建设的重要性，难免合规文化建设仅停留在一些表面文章上，真正的创新则寥寥无几。

合规管理建设依托新兴科技种类繁多，但是合规文化建设落实不充分,可操作性差。随着新兴技术的不断发展，各类合规APP的研发给合规管理拓展了新的领域，充分依托现有的技术手段，深度开展合规管理工作。在合规管理工作当中，文化建设虽然引起了重视，但是在日常操作中显得仍然薄弱，这体现在很多内部监管科室以及基层管理者并没有让政策真正落地，同时，并没有更好的思路将虚拟的合规文化转变到操作上。

四、合规文化建设的方法策略

强化学习意识，树立全员学习，养成积极学习合规文化知识的习惯。合规管理最重要的在于政策的真正的执行，所以说学习是必须扎实推进的，要在全系统中倡导主动学习的理念。第一，对于各项制度规定的学习需要各个层面做好学习传导，尤其是县级基层作为最末端更加需要去学习，加深潜移默化的学习氛围。第二，要在银行内部不同阶层中大力提倡学习的合规管理思路，阶段性进行知识测试或者进行考核评比。

规范合规部门，建立预防为主的合规文化机制。在现有的合规管理机构或者部门中，针对合规落实设立专门督导员，将合规部门职责进行明确分工和落实，强调进行规范化操作。对于合规落实的情况，可以设立专门督导员，予以监督。合规文化的发展，要以预防为主，设立合规风险触发熔断机制。

强化高层管理意识，自上而下进行逐级落实。作为银行高层管理者，更应该深入领会合规文化对于企业健康发展的重要性，特别是“一把手讲合规”更是需要大力倡导。通过多方面组织集体学习，让员工深切感受到上级对于合规的重视。

加强对不同时期合规管理制度研究以及投入。现阶段社会发展飞速，面临的各种风险也是存在着新型化、复杂化，这就使合规管理增加不少难度。面对不同时期出现的新情况，管理者要及时进行研究，提出不同应对措施与解决方案。根据研究的需要，应该提高研究投入的比重。

以人为本，全面落实合规文化建设。合规管理归根结底还是管理“人”，只有“人”的观念正确了，才能有效操作，消除种种不利于合规的因素。所以说合规管理要立足“以人为本”，合规文化建设要突出人的作用，同时通过走访、调研以基层反映倒纠问题根源，切实把合规文化建设和合规管理落到实处。

结束语：合规文化建设是合规管理的必然要求，虽然起步晚，但是由此带来的影响和效果必将是深远持久的。对于商业银行的健康发展来说，只有把合规文化建设落到实处，才会利用合规去创造无限的价值。