金融支持中小企业发展的对策研究

刘江平 齐鲁银行股份有限公司

随着我国经济的不断发展，现如今在金融领域当中各中小企业逐渐从数量和规模上得以推进，并且国家也推行了很多的政策作为中小企业发展的推动力。但是从市场的实际情况上来看，它们在可持续发展和自身的经营等方面还是存在着很多的问题，这些都需要及时地去发现并加以解决，否则的话势必会影响到自身的运营和市场竞争力。

一、中小企业金融支持现状分析

第一，融资的成本有所控制，但是整体水平还是很高。我国的金融监管部门在对于商业银行的贷款利率问题上提出了相应的要求，并加大监督和管理的力度。再加上一些金融管理政策的推出，这在很大程度上能够保证银行和中小企业之间的金融活动科学性，而且中小企业也能在此其中对融资成本有一定的控制能力。但是从目前中央银行的利率上来看，中小企业的融资成本还是偏高，再加上一些不在利息范围内的费用，这些就使得更多的问题凸显了出来。

第二，信贷的投放力度变大但是需求仍然大。目前中小企业在资金的获取路径上主要还是通过对银行的借贷，这也是促进其运营、发展以及扩大规模的重要依据。我国的银行对于中小企业的贷款规模一直提高，而且企业在贷款的数量和额度上也有着明显的上升趋势，这在很大程度上帮助中小企业解决了资金短缺问题，但是却无法持续满足其资金需求[1]。

第三，融资渠道虽然丰富但是结构还是单一。商业银行在银监会与人民银行等部门颁布的政策基础上，它们逐渐加强对金融的创新，而且很多产品也相继推出，但是在对于贷款的抵押方式上还是依赖于担保的方式，并在融资的结构上比重超出了其他的融资方式，银行对于企业的贷款渠道相对单一，并且其中的问题也很突出。

第四，金融体系支持下的中小企业发展政策虽然不断推出，但是真正的效果却没有变化。在政府的支持下中小型企业和银行之间的合作逐渐大规模提升，而银行对其支持力度也有所加强，而且金融机构针对企业也制定了一些比较有效的措施，但是在执行上却并不理想，并且存在着很大的局限性。

二、金融支持当中中小企业发展存在的问题

（一）中小型企业自身因素的制约

首先，是经营存在着风险，根据调查发现我国中小型企业的平均寿命为3 到5 年左右，形成这种现象的主要原因就是中小企业管理制度落后且资金供应不足等。而且在全球性的危机环境下，有接近一半的企业濒临倒闭，这对于我国的经济发展而言十分不利。那么银行等金融机构在放款时也会考虑这一点，所以有些中小企业就没有资金的来源；其次，是技术水平较低，中小企业为了最大化节省资金，往往会从技术、管理以及人力资源等方面节省，但是却没有考虑到技术所带来的优势，这样一来就会对自身的发展促成制约效果；最后，是能够抵押担保的资产不足，中小企业规模不大，而且固定资产往往和它们需要的贷款不匹配，这样就会导致贷款融资等业务上没有科学的担保条件，从而不利于自身的发展[2]。

（二）金融支持不足

我国目前的金融体系主要的机构就是银行，但是对于中小企业所实行的金融服务却很少，而且它们很难融入股票市场，再加上中小企业主要的融资方式就是贷款，这样一来它们在流动资金上就会缺乏，从而只能依赖于贷款生存。再者是由于资金的缺乏中小企业没有更多的资金去建立风险预测或者是监管制度建设，有些担保的机构会综合评析对方的能力，而中小企业的发展除了在贷款以外，还会投资，这些都存在风险，所以担保机构会认为这些企业不靠谱。再加上我国金融风险投资的行业起步较晚，规模不大，所以在中小企业的金融支持上没有起到更好的效果。

三、金融支持中小企业发展的有效对策

从完善中小企业的自身建设上来看的话，其中需要先去明确自身的总资产，然后才能界定固定与流动资产，这些都可以作为贷款担保的依据。然后是在信用的提升上应当严格要求自身的管理规范化，树立良好的形象，这样才能吸引投资者。另外，中小企业应当重视对信息技术的引进与建设，并在各方面管理上及时创新，以此来获得金融机构的认同并促进自身发展。从强化银行合作的角度上来看，中小企业应当及时地与银行和政府加强联系，并且建立专门的信息化交流平台，然后避免各种负面消息产生，这样才能获得银行与政府的认可，同时把自身的管理和财务都呈现到共享平台上，只有这样，才能及时发现问题并加以改善。从风险投资体系的完善角度上来看，其实不论从事哪一种资金都不可或缺的存在着一些风险因素，要想解决这一问题就必须要从自身的生产经营、投资、融资上做好审评和检测，以此来实现良性运作并避免风险的出现。从多元化的融资渠道上来看，中小企业应当科学的分析自身的发展需求和市场的现状，然后改变单一的融资方式，向多元化的方向发展，这样才能满足于自身发展道路上的融资需求。

四、总结

综上所述，中小企业目前在国内的数量和规模都在逐渐扩大，这也成为我国经济发展的主要推动力。但是中小企业在发展当中还是会存在很多的不足之处，那么政府就要做好带头作用，提出政策支持，而中小企业自身也应当合理的运营并提高信誉和运转效果，从而最大化获得政府和金融机构的关注和认可，以此来促进自身发展并为我国的经济发展提供动力。