区块链技术带来金融服务的信任变革

蒋嘉仪 南开大学

现有的区块链概念及其技术优势可以实现整个供应链的在线互连，使供应链中各方的沟通和交易行为完全联网，并使彼此之间的信息传递更加高效，快捷，和公司融资资金更快到达。使用区块链技术构建的金融平台可以优化交易过程的便利性，实时性和准确性，减少交易中不诚实行为的可能性，提高贸易融资的便利性，为社会奠定基础。质量和对称的信息交易模型。

一、应用区块链技术的前景

由于某些不可抗力因素，供应链中的公司将不可避免地遇到资金短缺等问题。同一供应链中的上下企业可以利用资金供应链，使困难企业获得资金支持。金融领域中区块链与供应链之间的有效联系。在每个公司处理业务时，公司产品销售的供应商和买方之间的联系会建立整体联系，从而有效地在公司和买方之间建立联系。实际上，供应链中的资金运作本身与各行各业的公司关系不大，但是区块链和供应链的结合可以弥补金融领域的不足。因此，区块链技术在供应链金融中的应用可以增加业务伙伴之间的信任度，互惠互利可以有效地促进供应链企业的可持续发展。

（一）区块链技术作用

无论是在传统的供应链还是现代的供应链金融中，供应链的中心环节都必须体现在金融供应链中，作为各个行业和金融机构的发展方向。银行和其他金融机构将怀疑核心企业数据是欺诈的；如果银行和债券公司是中心节点，那么核心企业将担心核心数据的泄漏，这将引起行业竞争和压制。区块链技术有效地利用了联盟链在企业之间以及企业与银行之间建立了协作网络。信息是完全共享的，并且数据可以全方位交流。因此，区块链技术在供应链金融中的应用将是一个很好的解决方案。这种跨系统的不信任问题。

（二）互联网金融发展

互联网金融的飞速发展为人们提供了稳定的数据和信息流。访问的各个方面为财务提供了极大的便利和资源，这有利于信用信息的共享。互联网金融信用机制是在区块链技术的产生和升级中建立的，带来了良好的商业环境，更低的交易成本，并为更好的信用机制做出了贡献。区块链可以实现对中国金融体系的实时监控和实时转移结算，缓解了地区差异造成的时空矛盾。为了大大提高我国在国际金融体系中的地位，有必要利用互联网金融热潮进行区块链应用的研究和实验应用，将其应用于金融交易中，并牢牢把握自己的金融声音。

二、供应链企业现状及目前的发展遇到的问题

（一）企业面临风险大

随着当今世界格局的变化，各种企业的发展前景面临风险。而公司融资一直是公司运营中的敏感话题。商业伙伴之间或金融机构与企业之间不能给予对方足够的信任。所以在企业的运营和管理中，对于收集以及处理实际数据就显得尤为困难，导致企业在风险的评估以及控制上投入很高的成本。

（二）在供应链中受益于信贷的企业范围很小

受益公司的范围很小，在信息的处理上很困难。与核心公司的资本交易记录一直是衡量供应链中金融资产水平的重要指标。但是，在供应链的中小企业中，其中有一部分与核心企业有合作，相应的，不是合作关系的就没有资金的记录。其他中小型企业不能在供应链的基础上获得相关财务的支持。

三、区块链技术在供应链金融中的应用策略

（一）利用区块链技术广泛收集金融信息

区块链技术可以进行高度详细的信息集成，并且可以按时提取交易信息的准确数据。通过自动运行预设的计算机程序，减少了人工操作过程中的失误，使得最终的数据更加准确、客观和真实，极大的保证了企业信息的机密性。供应链金融为权威企业提供信用担保，实时控制资金交换，并保证供应链中其他中小企业的质押担保信息，从而掌握供应链中所有企业的财务安全。两者相互配合，实现对公司账户的实时监控，确认公司动产和不动产的所有权，并提高供应链金融中资本运作的效率。

（二）利用联盟来拓展性能来提升区块链的金融领域能力

区块链技术应用的另一个大优势是，它可以将供应链中的各个公司彼此联系起来，从而可以实现一个多中心、高效率的信息系统。在此信息系统中，许多功能相互连接，例如生产功能，销售功能等，等效于使用联盟来扩展现有性能。这种创新措施的优势在于，它可以减少该计划的经济消耗，并且还可以帮助中小企业稳定财务状况。

四、区块链对现代金融服务的改进

经过十多年的发展，区块链的应用已经不在数字货币的范围之内。从技术创新的角度来看，它已经逐渐成为主流技术应用，特别是对于提高财务效率而言，它能够自然进行匹配。

信息不对称的问题，可以通过区块链分布式的记账技术来解决。在传统的金融系统中，中介平台的数据有很多，但是在大多数情况下，他们无法获取或使用此数据。但是这些数据会被金融中介机构，Internet算法平台等使用，最终会出现信息不对称，对于信用机制的建立不能有很好的效果。根据区块链技术的发展理念，可以创造出一个更自由、安全、公平的金融交易的市场环境。任何人都可以进行交易，还可以验证交易，对区块链上的信息可以同时读取，大大提高了未来金融交易的效率。

区块链技术对机器算法建立了一种信任，在一定程度上可以大大降低信任的成本。在交易之前，双方的规则都可以由代码来确认，并将在以后的交易中自动执行，无须担心系统被破坏。他们可以相互合作，并以低成本构建大规模的合作网络。相反，在传统的金融行业中，包括数字货币，跨境支付，信用调查业务，资产转让，贷款业务，KYC和相关扩展业务，缺乏主体间的关系信任以及数据确认的方案非常普遍。随着区块链技术的逐渐成熟，如果在金融系统中进行大规模的应用，它将会对传统金融中介的信用创造机制和商业模式产生巨大的影响，并将通过各种业务服务形式带给用户新的体验。

五、区块链助力未来中国金融的发展

金融能够有效地促进经济社会发展，成为大国之间博弈的核心竞争力之一。掌握未来全球金融竞争的制高点，不仅会具有重大的国家利益，甚至还会影响到该国的金融安全。由于中国是世界的第二大经济体，因此建立与之匹配的金融体系对中国的经济发展具有重要作用。

（一）积极把握数字技术和数字经济的主导地位

在未来的全球数字经济竞争中，我们将积极带动金融机构加快研究，相关公司加快试验，努力在区块链金融领域为中国争取国际话语权。

（二）依靠区块链技术将人民币推向世界

人民币在世界范围内的使用范围和频率已经大大增加，但是很难通过传统方法来实现。在人民币国际化的过程中，如果中央银行数字货币想要在未来的数字货币中占据一席之地，如果没有强大的区块链技术创新的支持就不可能做到。

六、结语

尽管我国的区块链技术仍然处于发展阶段，但它给供应链金融服务带来了巨大进步。区块链技术自身的信息披露、不变性以及数据共享特性正好弥补了供应链金融信息不对称的缺陷，解决了供应链企业以及银行等金融机构的问题。彼此之间的信任扩大了单位和对象的服务范围，不再围绕于核心企业。区块链改变了传统供应链金融的运作方式，真正的实现了数据资源的开放。在未来的供应链金融服务系统中，区块链技术必有自己的地位。