2021银行共探转型新动能大行酝酿质变小行跨越数字鸿沟

车满

2021年，我国“十四五”规划开篇启程，数字经济蓬勃发展，银行业紧跟国家发展大局，全力推进数字化转型向纵深发展，探寻行业新动能，积极参与全社会数字生态建设，为数字中国高质量发展贡献金融力量。

11月25日，由中国金融认证中心（CFCA）联合百余家成员银行举办的“2021银行数字动能与金融创新峰会暨第十七届宣传年年度盛典”首度以线上直播的形式在云端呈现，多位学界与业界专家围绕“数字转型新动能”展开主题分享，为观众带来一场思想盛宴。

回顾银行数字化转型，既有层出不穷的新风口、新机遇，也不断地面对新问题、新挑战。对此，中国金融认证中心助理总经理赵宇认为，银行在数字化转型中首先应坚守合规底线，明确合规要求，确保金融创新行稳致远；其次须坚持创新引领，积极促进产业链上下游资源整合与优势互补，推动数字金融生态健康发展。

银行如何在数字化转型中找到最适配的“打法”

目前，国内现存超过4 000家银行机构，其经营特色、发展路线千差万别。因此，不同银行需要匹配不同的数字化转型路径。本届峰会，专家学者与银行高管分别从理论研究和工作实践出发，畅谈银行数字化转型的路线选择。

中国农业银行网络金融部副总经理罗爱华指出，农行业务线上化迁移基本完成，零售线上分流率已超97 %。未来，农行会逐步向“MAU+AUM”双轮驱动、向流量要价值新阶段转型。同时罗爱华谈到，平台建设是线上经营的第一步，重点是从用户的需求出发，持续推进用户视角下的功能整合与服务创新。

华夏银行个人业务部兼财富管理与私人银行部总经理高波认为，零售转型已成银行发展的主旋律，数字化转型将点燃银行业绩增长新引擎。具体来讲，应当从“营销方式、经营机制、产品研发、获客模式、触达策略”五方面推动客户经营由传统模式向数字化变革。

相比大行在数字化转型路上的高速前进，区域性中小银行如何提升数据应用能力，跨越数字鸿沟，也是亟待解决的议题。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉坦言，目前中小银行普遍存在“数字化转型焦虑”：非常着急搞数字化，但不知道具体怎么做。他认为，中小银行需要重视5项工作———做好顶层设计、数据与技术双轮驱动、业务与科技协同发展、构建金融生态圈以及重视数字金融人才。

上海农商银行网络金融部总经理王海涛认为，数字化转型刻不容缓，中小银行不能等基础设施完善后再追赶行业浪潮，应充分利用现有数据和科技能力开展转型实践。结合上海农商银行自身经验，王海涛指出中小银行应当以“精准洞察，协同共享，减压赋能”为目标，建设和实现数据“建、管、用”运营体系。

如何通过手机银行构建银行“数智化”竞争力

在银行数字化转型过程中，手机银行的地位和作用越来越突出。本届峰会多位嘉宾从宏观理论与业务实践多个角度，分享了关于手机银行发展的心得。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，手机银行四类隐性价值应得到进一步审视和挖掘，包括银行品牌价值、引领转型价值、客户经营价值、架构创新价值。在此基础上，董希淼对手机银行的业务发展提出了3个建议：建立专属运营团队、激发活跃用户和提升用户体验。

适逢工商银行手机银行十周年，《工行手机银行》7.0版本也于不久前发布，中国工商银行网络金融部副总经理赵磊分享了关于手机银行发展的思考。赵磊认为首先要坚持平台经营思维，促进金融服务“人+数字化”协同，以“全旅程+全搜索引擎”理念指导智慧化运营，以“先营销，后产品”理念指导数字化营销。着眼未来发展，应加大新技术研究跟踪、加强前瞻性布局，不断创新、孵化数字化金融应用模式。

广发银行网络金融部总经理关铁军也结合該行新发布的《手机银行7.0》和《云店2.0》年度版本，分享了数字化转型心得。关铁军指出，手机银行和云店构成的智慧双核已承载对客服务经营和转型发展的数字化双阵地使命，目标是以客户为中心创造价值，用科技赋能激活一线经营潜力，在实践中构建“数智化”能力，带动全行数字化转型。

与时俱进放眼未来“数字金融联合宣传年”焕新登场

“中国电子银行联合宣传年”自2004年创立，已走过近17个年头。目前“数字金融”等概念逐渐成为主流，为了贴近行业、与时俱进，“中国电子银行联合宣传年”正式更名为“数字金融联合宣传年”。

CFCA联合百家成员银行发起的《2021中国数字金融调查报告》也同时发布，本年度参与调查的银行增加到96家，内容涵盖零售数字金融、企业数字金融、数字金融热点三大领域，并新增老年、下沉用户行为洞察研究等多项创新内容。

基于数字金融调查数据评选的“2021中国数字金融金榜奖”榜单也随之出炉，百余家银行从安全、创新、体验等角度展开比拼，最终产生22项大奖