浅议金融行业的风险及防范措施

◆何盈璇

对于金融风险类型来说，其中主要就包括了金融机构自身存在的风险以及市场监管中出现的风险等等，金融经济产生的风险类型越多，对于金融经济发展的影响作用就越大。因此，需要严格针对风险类型做好明确的范围划分，并采取有效的预防和管控措施来规避其带来的经济风险，使其降低到可管控的范围内，以此来保障我们国家经济的可持续发展以及金融行业的健康运营。

一、金融行业发展中存在的风险分析

（一）市场监管中存在的风险

在金融贷款业务开展的过程中，贷款者需要按时去偿还贷款额度产生的利息，但由于市场、政策等方面的影响会致使偿还利息产生浮动变化，这样的变化势必会影响到金融机构最终的经济收益，并会对后期的运营发展产生一定的作用，使之可能出现金融风险。一些金融机构为了获取巨大的经济效益，会恶意操作股市的涨跌，从而影响证券或者债券市场的秩序维护，从而产生市场风险。

（二）金融机构自身存在的风险

一些金融机构为了能够更快地获得市场占有比率，且使获利的范围和幅度能够有所提升，会在信贷金额发放过程中，放宽对贷款者的信用审查力度。这样的行为虽然短期内会使金融机构获得经济效益，但若是信贷者拥有大量信贷金额，但在后期不具有偿还能力，金融机构也无法按时受到贷款利息和贷款本金，那么最终也会影响金融机构的整体信贷水平，还会导致金融机构出现不良贷款风险，出现一系列的贷款坏账，从而影响金融机构的资金链有效运转。还有一些金融机构不惜违法运营来获得经济利益，这样不仅会使自身发生法律风险，也会严重影响到整个金融市场秩序。

二、金融行业风险防范的具体措施

（一）完善市场监管体系，构建风险评估制度

为了能够有效规避金融经济风险系数，需要构建市场监控监管和风险评估体系。随着市场经济的不断发展，金融经济也取得了一定的进展，而关于如何保障金融行业健康优质发展，已然成为了现阶段需要重视的一个任务，这就要求了相关的政府部门应结合市场经济的发展现状，制定出监控监管制度以及宏观调控制度，建立符合社会时代发展需求、公平公正、规范系统的市场经济体制，以此来推动市场经济秩序能够稳固发展。与此同时，还应改革创新金融经济发展的规章，加大其执行力度，使其在面对金融风险来临时能够有充足的准备进行预防和解决。除了完善市场监控监管制度以外，还需要加强对于金融风险评估制度的改进和完善工作，不断提升风险预见能力，采取科学有效的方式来筛选和评估出风险安全隐患，有目的、有针对性地制定出风险防治方案。另外，金融经济风险并不能全部的被评估和监测出来，那么当风险来临时，如果无法进行有效规避，就需要采取科学合理的治理方式来降低风险带来的危害，从而减少风险对金融经济发展带来的影响作用。

对于在市场经济发展中出现的一些违规行为，应制定公平公正的奖惩制度来避免发生经济风险，针对金融违规违法事件需加大惩处力度，从根源上有效杜绝此类事件的发生，同时相关的政府部门还需要充分发挥自身的监督监管职能，采取法治的手段来进行处置，这样可以对其他金融企业单位起到震慑作用，提升企业管理人员的职业道德能力以及综合监管能力，以此来有效防范金融经济风险。

（二）提高投资者风险预防意识和识别能力

在金融经济市场的投资中，不管是企业还是个人如果不能以合理的行为进行投资，那么在一定程度上就会增加投资风险的不可控系数，影响投资所获得的经济效益，甚至于有的还会出现亏损现象。针对于这些情况，企业就需要在自身的生产经营阶段，不断加强风险意识的提升和防范能力，在金融经济风险来临的时候，采取较佳的方式来防范和处理风险，以此来降低可能会产生的经济损失。金融风险的类型是各不相同的，这就需要有针对性地预防和管理不同的经营项目，在投资业务开展期间就需要细化分析，并进行多方面综合考虑，力争将经济风险降至最低，从而完成对金融经济风险的全方位多角度监控。金融行业是一个风险和收益并存的领域，高收益背后跟随的必定是高风险，企业和个人投资者应对此有一个正确的认知。尽管有些人确实在这个领域中实现了一夜暴富的梦想，但同时也存在着由于投资失败导致经济利益严重受损的现象，乃至于还有的因为想不开直接伤及自身生命的投资者。因此，在面对投资高收益的时候，需要慎重考虑，避免出现盲目冲动的投资行为，如果企业或者个人投资者不能有效防范高收益背后的高风险，且自身也无法承受高风险，那么应不去进行这种高风险投资。

(三)健全政策监管，完善法律法规在金融市场进行交易的过程中，如果出现资金链断裂的现象，那么就会严重影响到整个金融市场的正常运转以及秩序的维护工作，因此应提前做好影响资金流动的排查和筛选工作，从根源上有效提高资金的整体管理质量和管理效率，实时地监管金融市场资金产生的变化情况，将其降低到能够控制的范围幅度之内。同时，不断改进和优化金融市场监管结构，注重完善和金融市场相关的法律法规工作，旨在使监管水平能够得到有效提升，从而规避经济风险的发生，以此来推动金融市场的优质可持续发展。

若要完善法律、法规、制度，就需要充分考虑金融市场现阶段的实际发展情况，坚持以法治的理念来制定政策、制度，学习和借鉴国外有关的法治政策和实施措施，以此来保障制度的顺利执行。与此同时，还需要不断完善和优化金融经济的风险预警系统，并针对金融市场经济的发展现状制定出相应的保护制度，为金融经济发展提供强有力的法治制度支撑。另外，还需要有预测分析市场风险的能力，通过现代先进信息技术手段以及相关部门联合办事的方式，对于金融经济中存在的各类型风险进行分类监管和预防，以此来使金融市场能够稳定可持续发展。

（四）加强金融机构风险监管力度，严控金融风险

对于金融机构而言，金融风险的监管工作有着非常重要的意义。要想促进金融机构优质可持续发展，就应不断完善和优化金融机构内部的监控管理制度，避免内部操作引起的风险，同时还需构建规范系统的管理制度，以此来保障管理制度能够顺利实施。在金融机构相关业务进行开展的过程中，需要做好可能存在风险类型的识别检测工作，具体到个人风险责任落实，建立风险责任防控监控制度，在日常的业务操作过程中加入防控风险体制，从而保障制度的合规性和科学合理性，实现有效防控金融机构风险的目的。实行金融机构内部全员签订防控责任书制度，将各级人员的职责明确划分出来，促使内部员工不断提升自我约束能力和责任的同时，加强风险管控力度，以此来有效推动风险管理措施的实施和执行工作。对于金融机构中存在的信贷风险问题，不仅需要关注客户的资金流向情况，还需要通过采取实地调查、经营情况对比等方式来关注信贷后期发展，加强信贷后期的监管工作。每周或每月定期梳理分析已经到期业务，对于快到期信贷业务，可以采取适当的方式来提前进行催收，避免出现拖延、不归还等等现象。深入分析和研究在信贷业务管理中出现的一系列问题，明确整改目标和要求，金融机构全部员工应统一行为、统一思想，避免出现敷衍了事行为，强化执行能力，保障信贷业务的全部工作能够落实到位。对于比较大数额的信贷业务，应提前做好担保制度的落实工作，针对客户的信用进行严格的评估，降低金融机构可能会遇到的经济损失，有效确保金融机构的经济利益不受危害，从而提升金融机构面对风险的预防能力和监控能力。

三、结语

综上所述，在经济全球化发展背景下，金融领域发展中还存在一些不足之处，这就需要有目的、有针对性地进行解决和防控。企业和个人投资者应不断提升自身风险意识和识别能力，面对风险能够有效的应对和处理。另外，还需健全市场管控制度以及法律法规制度，金融机构也应加大内部监管力度，采取科学合理的方式来建立风险评估方案，从而有效促进我们国家金融市场的有序运转和健康发展。