中国人养老方式及难题

李成森 徐欣玥 徐源鸿

摘要：上个世纪八十年代我国颁布了计划生育政策，但是中国人受儒家文化的影响，养儿是为了防老，于是政府就承诺“国家来养老”。计划生育发展到近几年，我国的新生儿越来越少，反观老年人的队伍不断扩大，国家的财政支出压力明显加大，政府对老年人的保障大不如前，从“政府来养老”变为“政府帮养老”，养老带给了万千老年人，子女和家庭不小压力。西方国家好多已是发达国家，对养老问题已有一百多年的探究并且有完善的养老体系，我国在改革开放后经济高速发展，国家与人民也一直把“发展”置于首位，所以我国对养老问题重视的起步时间很晚，但养老问题已尤为突出，它现如今影响着并将长时间影响中国人和中国家庭的幸福。

关键词：老年人;养老问题;子女

据第七次全国人口普查数据，我国65岁及以上人口占总人口比重为13.5%，按照国际通行划分标准，当一个国家或地区65岁及以上人口占比超7%时，意味着进入老龄化;达到14%，为深度老龄化，由我国2020年人口普查数据来看，我国可能在不久将会进入深度老龄化社会，中国人的养老问题日益突出。

刘雪华是我国著名女演员，曾参演多部知名影视剧并且刻画了许多令人印象深刻地角色，但她退休后的生活却可以用“悲惨”二字来形容：无儿无女，电视二十四小时开着，在家里摔倒了都没人知道……曾经红极一时的她如今成为了中国大多数孤寡老人的生活现状，老年人的养老问题不仅仅只是孤寡老人的问题，有些老人有一对孝顺的子女却在晚年疾病缠身;有些老人拥有健康和金钱但是却缺少子女的陪伴，精神世界孤独空虚;有些老人有美满的家庭却没有足够的经济来源，晚年过着拮据的生活甚至还要顶着一头白发外出打工。人都有衰老的时候，安享晚年是人生的美满状态，但是我们的父辈好多并没有实现这一理想，因此在国家养老机制并没有完善到位时提前了解有哪些养老方式并为我们的晚年做打算非常有必要。

一、中国人的养老方式及难题

（一） 养儿防老

这种养老方式是使用时间最长，被最多人接受的养老方式，从封建社会直到我们的父辈一代都认为养育孩子是为了老了以后有人照顾有人陪伴，所以在计划生育实施以前在农村一家有三四个孩子都是正常的，但是社会发展到现在这种养老方式越来越不靠谱。现在无论是城市还是农村，街上都不乏带孩子的老年人，有些老年人为了帮子女带孩子来到了一个陌生的环境，一边帮助子女一边努力适应与自己格格不入的大城市，在这种状态下“养儿”真的“防老”了吗？虽然今年我国颁布了三胎政策，但是政策发布后年轻人的反响并不好，大部分人的态度是现在生存压力大，房价高工资低，一家一个孩子已经足够。现在我国一个老年人可以由大概四个年轻人来负担，但是到2050年预计我国将出现一个年轻人负担一个老年人的情况，届时年轻人不仅养老负担大而且生活压力大，“你养我大，我养你老”是全天下儿女的共同心愿，但是现实是以后的子女会更没有精力与财力来让自己的父母过上幸福的晚年生活。

（二） 以房养老

2016年银保监会宣布了住房反向抵押养老保险试点统计制度，“住房反向抵押保险”即拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给保险公司等金融机构，每月从金融机构领取“养老金”，同时将继续获得房屋的居住权，当借款人去世后金融机构获得房屋产权进行销售、出租或拍卖，所得用来偿还贷款本息并享受房屋升值带来的收益。这项保险业务给那些无儿无女并且需要赡养的老人提供了一份养老保障，并且现在子女和老人都各自有房分开住，在这种情况下老年人拿出自己的房子作抵押，既能保证有养老经济来源又可以不过分打扰子女。虽然分析看来好处很多，但是这种养老方式在我国仍处于探索阶段并且实施起来有很多困难：中国人比较注重传承，大部分老年人都会希望在自己过世后可以给子女留下点什么，但是如果把房子抵押之后那在自己身故后房屋产权归保险公司所有，自己忙忙碌碌一辈子最后什么也没给子女留下，这对于大部分传统的老年人说是最不能接受的一点;另外中国房价并不在一个稳定的水平浮动，许多人担心现在把房屋抵押给了银行等自己身故的时候房价比自己领取的“保险金”多得多，那这份保险明显就买亏了;除了以上说到的两点，投保人寿命的长短，房子如何估值等都是需要考虑并完善的问题。

（三） 退休金养老

依靠退休金养老是我国应用范围较广的养老方式，但是据调查显示：我国城市公民的退休金在两到三千，虽然不多但是最起码可以保障正常生活，但是农民的退休金平均只有125元，125元现在可能只能保障一个人三四天的开销。除退休金少之外还有一个问题就是我国拥有退休金的人群，目前我国的养老金缴费比例为38%，这说明有很大一批职工并没有正常缴纳社保，这其中有很大一部分都是农民工和自由职业者，这类人群工作既不稳定并且也没有养老金的保障。还有一方面就是随着我国社会老龄化程度的加深，养老金结余不足的情况愈发严重，可以预测在若干年之后养老金可能出现收不抵支的现象。

（四） 养老院养老

据养老院养老意愿调查显示，愿意在养老院进行养老的人群大多分布在40-49年龄段，占调查人数的40%，并且可以接受养老院月收费的价位是1000-2000而在调查中老年人在养老院养老的意愿并不高。老年人不愿去住养老院有很多原因。在我国有子女还去住养老院那就是子女不孝顺，人在年轻的时候比事业比家庭，当老了以后主要的比较方面就是子女的孝顺程度，所以很大一部分老年人不愿去住养老院是因为害怕被人议论;还有一个原因是担心养老院的护理环境差并且不适应：老年人的恋家程度比较深，虽然自己平时居住的环境可能并没有养老院好，但是他们习惯了在那个环境生活就不愿再去改变，我国养老院的护理水平参差不齐，老年人会担心在养老院不能得到很好的照顾，担心硬性条件不好，担心护理人员不专业等;再有就是经济原因：许多人在老了以后并没有经济条件去住比较好的养老院，但是便宜的养老院的各种条件都差很多，并不如家里养老舒服，还有很多老人不想去住养老院担心给子女带来较大的经济压力。老年人不选择养老院的原因有很多，这其中不仅有老年人自身的原因，也表现出我国对养老院等养老设施的建设尚不充分。

二、解决养老问题的探索

（一）政府方面

随着我国养老资金需求的扩大，仅仅靠政府的财政补贴长期以往很难维系，所以政府可多出台政策鼓励社会资本的介入，养老产业是我国的朝阳产业，国家可多做积极引导鼓励与养老有关的创业。我国的养老产业相比西方国家处于刚起步阶段，政府也可以多参考国外养老制度与体系结合我国养老现状探索出适合中国的养老模式。

（二）科技方面

我国老年人还是比较倾向于居家养老，这为人工智能等科技的发展提供了很大的空间，近几年出现了“老年人防摔马甲”等防止老年人摔倒后发生意外的各种“神器”，虽然市场应用范围并不广，但是这也是一个有益的尝试，未来我国科技可以多与老年人的居家场景结合设计出真正为老年人的养老提供保障与便利的产品。

（三）个人方面

老年人晚年生活幸福的三个要素是子女孝顺、资金充足、身体健康，但其实可以通过自己努力实现的主要是后两个方面。老年的资金来源不能只靠退休金，在年轻时应该多了解有关养老的保险产品，购买养老保险对于有退休金的人来说多了份保障，对于没有退休金的人只能靠储蓄的人来说更是有了稳定的资金来源，因为储蓄总有花完的时候，但是保险可以保到一个人身故。老年人的各种疾病的发病率一直很高，为了老年有个健康的身体，我们在年轻时多运动并且养成良好的饮食习惯。

三、结语

生老病死是每个人都要经历的事，养老问题其实离我们并不远并且与每个人的幸福都息息相关。据调查我国居民对于养老的准备大多从四十岁以后才开始，由于准备不充分所以不可避免地会发生上述的那些问题，所以每个人都应该早点意识到并且为自己的养老做好准备，政府与企业也应为我国的養老事业发展多做尝试，发挥更大的责任。

参考文献：

[1]郭鹏.全国人大代表李宗胜：多种方式解养老难题[J].民生周刊，2021（05）：40-43.

[2]李津. “居家养老”破解养老难题[N]. 中国老年报，2004-03-16（001）.