城市商业银行绩效考核存在的问题及对策探析

绩效考核作为商业银行发展中重要的管理手段之一，根据企业自身的发展方向和目标为基础内容，从而制定出对员工工作情况进行监督和管理的体系、制度，并严格根据绩效考核结果作为员工工资或者是奖金的发放，并且也有效地推动了自身商业银行的发展和进步，也整体提升了银行后期业务的高效开展和运营。通过银行自身管理集体共同制定和监督从而制定出符合自身需求和标准的绩效考核制度，同时也要紧密和商业银行自身的战略目标以及长远发展相互结合，严格匹配银行自身的各个岗位要求，最大程度的促进商业银行的发展需求下，满足企业员工的利益需求。科学合理地利用相应的绩效考核手段，全面激发员工工作的积极性，使其努力工作，确保商业银行最终的利益最大化，为我国商业银行的发展奠定有效基础。

一、商业银行绩效考核的重要意义和作用

在商业银行的具体发展中，绩效考核具有重要的意义和作用，其可以有效帮助企业制定出精确的发展目标和方向，高效的引领企业的发展和进步，因此，企业自身构建出合理、科学的绩效考核体制就严重影响到商业银行所制定的战略目标是否可以完成。而在商业银行中具体的绩效考核制度，不仅包含着对于银行自身经营结果的考核，也是企业内部之中一种细致化的管理模式，必须得到所属机构和内部员工的共同认可。而绩效考核作为一种对员工和企业机构的激励、约束的有效措施，在工作中可以有效调动员工的工作积极性，严格要求其按照规章制度和流程工作，也可以有效约束其不规范的工作行为，提升整体的工作质量和效率；其次，也可以根据考核结果为业绩相应较好的机构配置更多的资源，全面刺激和促进业绩较低的机构努力提升业绩，提高工作质量和效率；最后，通过科学合理的绩效考核制度，严格要求银行各个运营机构单位按照标准要求工作，降低金融经济风险，促进商业银行战略目标的完成，实现商业银行的可持续发展。

二、商业银行绩效考核存在的问题

（一）绩效考核管理体系结构不完善

随着我国经济社会的不断发展，商业银行也进行了相应的改革和优化，部分大型的商业银行也建立起自身的奖金、工资或者是类似的绩效考核制度。但是大多数小型商业银行机构仅仅只是由银行内部的财务计划部门或者是企业的资产管理部门来制定相应的考核制度，没有全面与员工的利益和企业自身的利益充分结合，其中所制定的管理制度也不够科学和准确，整体的结构体系也不能和商业银行的发展需求以及员工的需求结合，不够完善，使得整体的管理效果不能实现企业的长远战略目标、利益最大化和员工利益的最大化。而当下商业银行的绩效考核小组成员基本都是来自银行自身的一些部门职员，其大多都身兼多职，自身的工作内容繁多，因此对于绩效考核工作不够严谨和专业，也没有足够的时间和精力对整体工作和员工进行客观全面的评价。同时，部门绩效考核人员会为了自身的部门利益考虑，不具备一定的公平和公正，不健全和完善的绩效考核制度会使得整体绩效考核所带来的激励和约束作用达不到预期的目标，影响到整体企业的发展和进步。

（二）企业绩效考核的定位不清晰

在商业银行的绩效考核具体定位中包含两个内容，第一，企业的绩效考核目标定位，但是大部分商业银行的定位不够准确，不能找准企业的发展方向和目标，与银行实际的运营目标不能充分接轨和匹配，有的就彻底抛弃了经营目标，没有将其归入银行的绩效考核，只注重于绩效考核的形式和流程，并没有把具体工作落到实处，使得与银行的整体经营目标脱节。第二，银行的指标定位，部分银行只是为了追求银行的规模与经济效益，过于扩大规模，盲目的扩张，发展目标不够长远，不能充分结合商业银行的前景，不能准确定位相关的发展指标。在具体的绩效考核中，银行和员工的业绩考核作为重要的组成内容，占据很大一部分，在实际绩效考核中，不能充分结合员工需求、银行的服务形象等方面的因素，从而使得整体业绩绩效考核缺乏真实性和科学性，不能全面反映出银行的自身情况。同时，大多数银行缺少了风险预警，只是单纯地考虑到业务指标，不能准确的定位绩效考核环节中的风险预警制度，导致银行的整体发展存在一定的金融经济风险，严重影响到商业银行的高质量和高效率的发展进步。

（三）绩效考核的信息化程度不高

我国作为一个信息化技术大国，在各行各业的发展中都离不开信息技术的支持。而在商业银行的绩效考核中，由于考核员工不能科学合理地运用信息化进行考核，只是通过自身的判断，导致最终的绩效考核结果不够准确和科学。当下，商业银行发展迅速，但是相关的绩效考核管理系统没有实现真正的信息化无缝连接，对于相关银行业绩和员工业绩的信息采集不够及时和准确，其采集难度和成本也相应提高，导致最终的绩效考核工作质量和效率得到不有效提升。其次，人工采集的考核数据其准确性和公平性也备受质疑，不能够及时更新数据，严重影响考核的及时性和科学性。

三、商业银行绩效考核的有效措施

（一）全面优化绩效考核体系，构建健全的考核制度

在实际的绩效考核工作中，必须建立起完善的绩效考核制度，并根据自身银行的实际情况和需求，不断完善和优化，确保其制度符合企业的发展需求，同时根据银行的战略发展目标为基础，把整个目标进行细化，合理分配到各个部门和机构的绩效考核标准之中，全面提升绩效考核之中的风险预警和管控力度，强化员工的风险预防意识。严格要求绩效考核工作按照所制定的相关制度进行考核工作的开展，确保整体考核工作的持续科学稳定的开展。其次，必须建立起独立于各个部门之外的绩效考核部门，从而有效全面的控制绩效考核结果的准确、科学和真实性。同时在具体的考核工作中，必须合理灵活地运用相关的考核方式，依据各个部门不一样的发展特点和部门特色，创新考核手段和方式，制定出相应的绩效考核评价，也可以设定相应的月考核制度、季度考核等，在最终的年度考核中，综合月度考核结果和季度考核结果，从而在做出相应的奖励或者惩罚。最后，在绩效考核体系的完善过程之中，也要积极采纳员工的意见，充分发挥出员工的主体地位，结合员工的实际需求，从而对制度体系进行优化和调整，保证绩效考核制度可以有效激发出员工的工作积极性，促进企业的长远发展。

（二）构建绩效考核体系，加强沟通和反馈

绩效考核的反馈机制建立，必须严格遵守银行所制定的目标，确保其具有一定的统一性、及时性和准确性。在实际的沟通和反馈工作中，通过及时的沟通和反馈来对绩效考核结果进行比较和确定，是否与企业目标一致，同时也可以及时发现考核过程中所存在的问题并及时采取相应措施进行有效处理，及时地引导和止损，从而实现企业的整体战略目标。其次，相应的反馈信息也要及时通报以及和有关的部门进行及时的沟通和研究，根据所得到的意见对考核制度进行及时的优化和调整，避免出现不必要的损失。最后，相关部门所得到的反馈信息必须准确和有效，全面降低绩效考核结果在反馈过程中所出现信息丢失或者不准确的风险。通过及时准确的沟通和反馈，相应的管理部门就可以及时得到整体的绩效考核工作的具体进展和相关内容，方便商业银行进行高质量、高效率的可持续发展。

（三）建立高效考核系统，实现信息化管理

在商业银行的发展过程中，可以有效利用信息化技术进项自身的发展和进步，首先，建立起绩效考核的评价系统；其次，在建立起高效的绩效考核信息反馈系统。在具体的评价系统中，相关的工作人员可以借助先进的信息技术对相关考核数据进行采集、整理和分析，减少了人工采集的资源浪费，也大大提高了整体的工作效率和质量，保证了整体考核数据的真实性和科学性，依据所得到的数据可以对员工或者相应部门进行高质量的准确分析，对其做出相应的惩罚或者奖励。同时，利用信息化技术，可以建立大型的考核数据库，并且及时和业务系统相互对接，使得上级领导可以在第一时间获取到考核的数据和信息，发现管理中的问题，降低银行风险，提高整体的管理质量和效率。因此，合理地利用信息化技术进行绩效考核，可以为商业银行的发展提供必要的数据和及时的信息保障，全面提升整体银行的经济效益。

四、结语

综上所述，信息化技术在金融行业之中的广泛应用，相应的监管要求也越来越高。因此，商业银行自身的绩效考核体系就必须不断完善和更新，才能有效确保商业银行拥有长远的发展动力和持续的企业竞争能力，所以，在具体的制定过程中，必须结合银行自身的长远发展目标以及具体的实际情况，建立相应的绩效考核体系，形成科学合理的高质量体系和制度，促进整体商业银行的长远发展和进步，也可以有效提高我国金融行业的整体经济效益。