互联网金融对中国居民消费的影响研究

蒋杏子

[摘 要]随着科技实力的增强，互联网得到了普及，互联网金融作为新兴产业，在我国得到了广泛应用，改变了人们的消费观念和消费方式。目前，网上支付已经成为人们消费的主要途径，而互联网金融的形成和应用，提升了我国居民的消费水平，受到了人们的广泛关注。基于此，本文对互联网金融进行了简要介绍，分析了互联网金融对中国居民消费的影响，希望能够推动互联网金融进一步发展。

[关键词]互联网金融;居民消费;影响

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.20.063

[中图分类号]F830;F126.1[文献标识码]A[文章编号]1673-0194（2020）20-0-02

0      引 言

目前，互联网已经成为人们生活中必不可少的内容，为各行各业的发展提供了新的思路。将互联网应用到传统的金融行业中，使金融业出现新变化，形成互联网金融，其不仅能为人们提供多样化的投资，还能为传统金融行业发展提供更多的资金。

1     互联网金融概述

1.1   概念

一般情况下，互联网金融指使用现代化技术创新传统的金融机构，从而进行支付、资金存储等，为人们的生活提供便利。其中，最明显特点的是操作便捷，能够为人们提供更加优质的服务，并能借助信息技术了解自己应用互联网金融的消费情况。

1.2   特征

第一，互联网金融对资金的要求并不高。传统的金融机构在进行工作时，需要以场地作为支持，租借或者构建建筑物需要花费较多资金，而互联网金融作为新兴行业之一，能够在网上展开，不需要考虑时间、地点。同时，利用互联网金融可以构建信息系统，从而有效管理现有的资金和工作人员，而无须花费更多的资金招聘管理工作者。第二，互联网金融能够高效优质地开展工作。互联网金融能够在一天24小时内连续不断地运转，只要人们需要，就能为人们提供服务。第三，互联网金融在提供产品、开展业务活动时，会和相关人员进行沟通，且用户可以对自己享受到的服务进行评价，使更多人对互联网平台形成正确的认识。第四，互联网金融存在一定的风险。互联网金融虽然是对传统金融进行的创新，但是和传统金融不同，出现了新的风险，比如，应用的技术并不合适，导致信息丢失、影响金融活动等。互联网金融风险的危害性较强，且能够进行延伸，因此，在推动居民消费时，相关单位一定要预防、控制风险。

1.3   发展现状

现阶段，互联网金融得到了一定的发展。第一，支付方式发生了变化。根据观察可以发现，大街小巷的商贩大部分都提供了网络支付的收费方式，大部分人已经放弃了随身携带现金，手机支付成为支付的主要手段。第二，从消费体验展开调查。借助互联网金融进行交易，操作简单方便，花费的时间较短，使人们获得了更优的支付体验，让人们有更多的时间进行放松。根据相关资料调查分析，发现部分居民不愿意使用互联网金融的主要原因是担心支付安全问题。部分居民的密码设置比较简单，破解难度较低，导致资金被窃取，资金安全得不到保障，且随着互联网的发展，出现了一系列金融诈骗问题，导致互联网金融发展受到阻碍。

1.4   类型

互联网金融可以分为P2P网络贷款、众筹、第三方支付平台等。其中，P2P网络贷款可以在收取服务费后，为人们提供较多的融资、贷款信息;众筹，能够为中小企业提供更多的资金，为项目发展提供支持，使中小企业能够持续发展，扩大规模;第三方支付平台指可以发布相关信息，并帮助人们进行支付、存取款等。互联网金融和人们的生活密切相关，可以让人们搜集信息，并进行生活缴费，为人们提供购买金融产品和理财产品的途径，使人们更愿意参加到金融消费中。

2     互联网金融对中国居民消费的影响

2.1   使人们将更多资金用于消费

目前，人们在进行消费之前一般会做出规划，衡量自己的收入能否支撑自己的消费，尽可能减少花销，确保自己不会入不敷出。基于此，大部分消费者会从自身具有的资金分析是立刻消费还是将来进行消费。针对这一现状，商家为了吸引更多的消费者，开设了余额宝、财付通等，能够满足更多消费者的消费心理。随着互联网金融的进一步发展，传统金融受到了一定冲击，银行等传统金融单位想要进一步发展，就必须与时俱进，运用互联网技术进行创新。

2.2   使人们的消费方式出现变化

用户在使用支付宝或者微信放置资金时，可以将自己暂时使用不到的资金进行存储，获得更多的经济收益，同时，还能为自己的消费、支出、资金周转提供一体化平台。互联网金融的发展，可以方便人们的生活。人们可以借助互联网或者网上银行购买相关金融产品，且被转入到余额宝等收益平台的资金也能够继续使用，不需要固定存储时间。余额宝和其他平台之所以能够带给人们收益，是因为其和传统的银行利率存在一定关联，可以为人们的生活提供便利，这改变了人们的支付方式，使人们从现金、刷卡支付变成网络交易。

2.3   使人们更加愿意消费

互联网金融由互联网技术和云计算技术作为支撑，坚持自由、开放的观念创新金融，拓宽居民投资途径，使企业能够在不同渠道中筹集资金，且运用互联网金融开展交易的难度较低，需要花费的时间短，使用方便，可以自主选择，受到人民群众的一致好评。在这一背景下，人們的消费观念发生了一定变化。比如，支付宝的出现，推动了我国电子商务的发展。支付宝每天都承担着庞大的资金交易工作，作为常用的支付途径，必须进行不断创新，使居民消费有更多的选择权，为人民群众提供一个多元化、可靠性强、信息安全的网络支付平台。近年来，网络购物发展迅速，更多人愿意在网上购买自己需要的商品，人们的消费思想在消费过程中发生了潜移默化的改变，为了满足人们多样化的需求，市场上出现了更多的金融服务产品。互联网金融的发展，使我国居民更愿意消费，而居民消费能够在一定程度上推动我国经济水平提升，因此，我国必须重视互联网金融的发展。

2.4   改变了人们存取资金的方式

微信和支付宝等手机支付方式进行存储资金需要花费的时间短，不需要在银行中花费大量等待时间，能够不受时间、地点的制约，随时随地为人们提供服务，这在很大程度上推动了人们的消费。随着互联网金融的广泛使用，人们的固有资产变成了数字，无法感受到现金的收支情况，对资金使用比较随意，无形中增加了人们的消费。

2.5   能够提高居民收益

根据相关资料调查分析，如果人们的预期收入较高，很可能选择多样化的消费方式。同时，利率越高，人们对消费的态度越积极。虽然高收益率可能使更多人进行资金存储，降低现在消费率，但是在某一个阶段人们拥有的资金是固定的，且能够在将来使人们获得更多收入，愿意在今后进行消费。此外，多样化的金融服务有利于贷款业务顺利开展，人们在消费的过程中无须过度节省，这在一定程度上使居民的现在消费量得到提升。

2.6   规避金融风险

我国一直以来都是低消费、高存储国家，这主要因为之前人们贷款的难度较大，一旦出现某些急需用钱的情况，将没有足够的资金作为支持。为了避免这一情况，居民在日常生活中都比较节省。但是，随着互联网金融的发展，各种信贷行业迅速发展，比如，花呗、微粒贷等，降低了人们的贷款难度。除此之外，随着不同类型理财产品的出现，更多人认识到理财的重要性，愿意购买理财产品，获得更多的经济收益。

3     结 语

互联网金融的出现和发展，使互联网金融服务平台和金融产品的数量不断增加，营造了一个适宜居民的消费环境。目前，我国处在居民消费升级的关键阶段，互联网金融能够使人们支付更加便利，降低资金风险。在这一背景下，我国有关部门必须重视互联网金融的进一步发展，对互联网金融进行监督管理，使我国居民的金融消费更加安全可靠，推动我国经济长期稳定发展。

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[收稿日期]2020-09-11