基于以电商平台为核心的互联网金融探讨

张晓沂

（对外经济贸易大学统计学院在职人员高级课程研修班，北京 100000）

引 言

纵观金融业的发展历史，几乎所有的变革都是由技术驱动的创新。互联网的出现使各种数据飞速增长，对互联网的研究和利用慢慢地扩宽到了各个领域。现如今，数据涉及较多的行业是金融行业。在互联网和金融业的带动下金融的新概念出现了。在金融行业中财务互联网包括金融交易数据、客户数据、操作数据、监管数据和各种衍生数据。目前，大量金融数据已经成为金融发展的新动力，其广泛应用是现代金融发展必然趋势，同时也带来了更多的问题和挑战。随着互联网金融的快速发展，我国互联网金融的电商平台日益增多，这为互联网金融的可持续发展作出了巨大贡献。在互联网金融的框架下，为电子商务为消费者提供了一个虚拟的消费环境，拓展了传统企业的营销方式，降低了企业的运输成本。

一、互联网在金融领域的应用

（一）实现金融创新发展

以电商为中心的互联网金融，可以弥补传统金融的弊端。与传统金融相比，互联网金融具有显著的优势。一方面，以电商为中心的互联网金融交易流程非常便捷，可以实现消费者和商家的信息交互。另一方面，以电商为中心的互联网金融降低了企业的贷款风险，保障了交易流程的透明性。由于具有突出性的优势，互联网金融快速发展起来，改变了我国的金融格局。金融工具的创新，借助于大规模的数据技术，可以帮助金融机构在产品中进行创新。可以在线输入关于客户的宝贵信息链，包括关于其商业动机的数据，因此，重新组合金融工具的特点，例如面值、收益、风险、流动性等。了解客户对产品的需求的同时，可以更好地了解金融产品市场的动态，并设计出更合理的产品，从而促进仪器的创新和财务技术的发展。互联网是推动技术和金融创新的动力。在信息技术飞速发展的时代的背景下金融领域出现了大量的数据来源，传统技术不再能够处理这些数据，例如数据的获取、传输、处理和使用。促进这一领域的技术创新，高信息技术可以提纯大量数据，提高财务效率。把大量数据和资金结合起来的所有便利和好处都有助于金融领域其他新技术的应用。金融服务业改变了传统的服务模式，财务企业和金融机构可以从用户那里收集相关信息，并进行定量处理，根据特征向用户提供更加准确有效的金融服务。此外，重要的数据使金融服务领域出现了创新，大大提高了金融服务的效率和水平。传统金融服务的问题是小企业融资较为困难，但没有得到充分地解决。例如在“小微快贷”国家试点项目中可以通过使用大规模数据技术提供快速和自给自足的贷款。收集和分析关于小企业和企业家的多层面综合信息公司还打破了小企业贷款强调担保和充分利用非金融信息的传统观念。为小企业提供有效的金融服务，从而有助于包容性金融业的蓬勃发展。

（二）建立金融风险控制体系

近年来，随着金融部行业的不断发展，传统的金融风险控制体系由于成本高和效率低，已经远远不能满足需求。而互联网的出现分析了不同信息之间的内在关系，并利用了数据信息对所构成的风险进行评估，从而提高了数风险控制的效果。大型数据技术可以对不同类型的风险进行分类和及时监测。互联网的出现可以根据用户的数据，对未来客户的行为进行风险评估，进一步降低了信息不对称的风险，并建立了对风险的控制的体系。使得金融风险管理目前在风险控制领域更加地完善。金融机构可以利用大型数据技术分析各种类型的信用用户基本数据，通过将其偿还能力和意愿描述为准入标准，同时，重要的数据是一个重要的基准。信任客户评级模型正在利用先进的信息技术逐步发展。金融机构可以根据评级模式对申请人进行分类，评级较高的申请人获得较低的利率和较高的金额。大幅提高成本，并根据财务条例有效监测和监督每笔贷款，通过获取关于放款人资金和资产流动情况的信息，有效控制金融风险。

二、当前我国以电商为中心的互联网金融的发展问题

（一）安全隐患较为明显

中国目前的电子商务互联网金融存在相当大的安全风险。基于互联网安全风险，互联网金融业带来了更高的安全风险：第一，如果一家公司的网络系统受到黑客或病毒攻击，将会泄露大量的业务信息，那么它的安全风险也会更高。第二，消费者的网络系统如果发生安全问题，就会被他人获取密码，损害消费者的个人权益。从上述两个角度来看，互联网金融存在突出的安全隐患问题闭环。

（二）区域问题

当前我国电子商务互联网金融存在区域发展不平衡的问题。中国东南部的互联网金融发展好于西北和东南地区的互联网金融发展情况较好，西北地区的互联网系统还没有实现普及。由于南北之间、东西方之间存在较大差异，互联网金融难以实现系统化发展。

（三）金融管理方式落后

我国经济治理的发展还处于起步阶段。目前我国电子商务集中互联网金融的法律制度尚不完善。中国互联网金融已经处于起步阶段，互联网金融的法律体系还不完善，这一点非常重要。目前，中国立法没有规定互联网金融的交易流程，也没有增加保护互联网金融安全风险的互联网交易行为。现阶段，有许多公司转向“零库存”“即时生产”进行发展，没有考虑到在经营管理模式中最重要的市场需求与自己的生产模式进行有机结合。由于生产部门是只负责生产的板块，而市场部没有及时作出反应，随着市场需求的迅速变化，许多产品的生产都不符合消费者的需要，以至于不仅未能给企业创造经济效益反而还成为企业的负担。同时，企业对物流链了解不多，对物流的重要性没有引起重视。随着社会的发展物流的模式也发生了变化已不再是在最后生产阶段向企业交付产品，现代物流已逐渐承担起公司内外联系的任务。管理模式还不够细化其主要原因是缺乏系统知识技术和管理经验的支持。

三、以电商为中心的互联网金融的发展措施

（一）加强人才培训，提高综合能力

首先，想要促进以电商为中心的互联网金融的发展，需要提高数据操作和分析方面的专业培训和技能，因为在新产品的设计、用户简介和财务监督上都离不开互联网的分析与运用。现如今，管理战略方针以及传统金融部门的科学家和技术人员的过渡缓慢而困难，目前还没有一个全面的科研机构来培训科学家。因此，应加强对合格人员的培训管理，使金融科学家和技术人员能够使用广泛的数据，熟悉数据的提取和分析，并使他们能够更好地利用信息和通信技术。适应新的金融发展需要，以便更好地应对数据时代的挑战。

（二）建立多元化数据平台

其次，想要促进以电商为中心的互联网金融的发展，应该建立数据平台。从根本上来看，互联网金融为消费者服务，为了吸引消费者注意，迎合消费者的需要，应该对消费者偏好进行科学调查。在金融领域，由于金融机构的数据分散和分割，大规模数据的使用仍然受到限制。因此，迫切需要建立一个多样化的、贯穿各领域的金融数据平台，以克服妨碍各国之间数据流动的障碍。机构和部门充分利用大量金融数据规模，这一平台的运作将有助于更好地利用金融在所有领域的重要性，并建立分享和互利的参与性机制。建立专门的数据库，统计客户的偏好网页。

（三）建立完善的法律进行监管

最后，想要促进以电商为中心的互联网金融的发展，就要对法律引起重视。数据的主要财政障碍的解除增加了数据风险和信息安全，在金融业中数据的主要应用方式和数据安全保障以及信息滥用是备受热议的一个话题。所以对书籍进行有效的管理，建立完善的法律体系是非常有必要的，因为他可以确保健康有序地在该部门应用重要数据。同时，有关立法必须清楚能够确定重大金融数据在变化中可能产生的问题，对社会变革造成的法律空白进行弥补。

结 语

想要促进以电商为中心的互联网金融的发展，在伟大的数据时代，我国的金融改革和发展只有在涉及金融部门和综合发展主要数据的战略中才能得到最好的促进。我国的互联网金融不断发展，电商平台的核心价值进一步凸显。为了促进自身发展，企业必须正确认识互联网金融的发展问题，制定科学的发展对策，所以，要充分利用互联网，使得金融行业得到稳步发展。