“靠谱”兼职成骗案帮凶

王豪

直到警察找上门，在甘肃省天水市秦州区一家饭店帮工的赵鑫鑫才得知，自己和诈骗扯上了关系。

年仅19岁的他在5家公司担任法定代表人，名下有多个对公账户银行结算卡，每张卡的流水都高达成百上千万元。然而，根据公安机关的调查，这些资金并不属于正常经营范畴的营业额，甚至还涉嫌犯罪。接受警方讯问时，赵鑫鑫对公司背后的诈骗等违法犯罪活动一无所知。

北京市京师（深圳）律师事务所高级合伙人吴英鹏律师指出，根据参与程度，这名00后可能会构成诈骗罪或洗钱罪的共同犯罪，或构成买卖国家机关证件罪，并因此负上刑事责任。此外，相关犯罪行为被查处后，涉案的企业被吊销营业执照，在一定程度上会影响他的信用体系，他今后如果开办企业将面临重重阻碍。

赵鑫鑫以为自己是在“兼职”。他初中毕业后外出打工，每月收入2000多元，不能满足他的开支需求。偶然间，他在网上看到了一则兼职广告。“招募電商伙伴”“三天赚几千，包吃住”“无本买卖，专人指导，操作简单，稳赚不赔”。在这些关键词诱导下，囊中羞涩的赵鑫鑫主动联系了广告发布者。

对方告诉他，只需要等电话，然后根据指示，携带身份证与相关人员见面，就能得到几百元的“工资”。赵鑫鑫报了名。

没多久，他参加了兼职方组织的“入职”培训，现场有人模仿市场监督管理局和银行工作人员向他们提问，教给他们怎样应对。随后，在专人陪同指导下，赵鑫鑫签了几个字，露了几次脸，便顺利办理好了手机卡、营业执照、公司公章、对公账户、U盾这一“证件套餐”。

时间灵活、工资高、不用交押金……赵鑫鑫觉得这份“兼职”靠谱。此后，他又如法炮制，成为5家公司的法定代表人，办理了多个对公账户。至于这些账户的具体用途，赵鑫鑫却始终稀里糊涂，仅仅听说是“赌场用来洗钱的”。每套800元的“工资”如约到账，赵鑫鑫认为，这件事已经告一段落。但他并不知晓，自己办理的对公账户卡里，每天都会产生数额巨大的流水。当中一笔汇款来自同住天水市秦州区的宋明。

2020年4月，宋明在网上订机票时，收到了一条提示投保航班延误险的短信，告知他，购买这种保险后，如因天气原因航班延误，“可以退300%的票款”。宋明决定投保，就在宋明按照对方要求汇入5000余元信用担保金后，对方却销声匿迹。他报了警。

接到报案，天水市公安局秦州分局警方迅速对转入资金的账户进行调查。他们发现，这笔钱所有的流转账户都是对公企业账户，其中有一张本地的账户卡在甘肃某商贸有限公司名下，其法定代表人正是赵鑫鑫。

“空壳公司”“法定代表人年龄偏小，多为社会闲散人员”“存在批量开户行为”“不少资金流向境外”……通过细致研判和走访摸排，警方认为，这是一起涉嫌对公账户银行结算卡买卖的案件。此后，根据银行卡信息以及实地调查，他们查询到一个以陈某、兰某等人为首的犯罪团伙，并逐步掌握了该团伙的活动轨迹。

截至2020年6月23日，警方共抓捕犯罪嫌疑人25人，其中上线卡商4人，中介财务代办人员6人，办卡人员及出卖对公账户嫌疑人15人。冻结资金账户26个，现场缴获涉案手机31部，对公银行“5件套”6套，公章、营业执照等70余件。

仅在秦州区，就有9名年轻人像赵鑫鑫一样，为了几百元的“兼职”收入，不经意间成为电信诈骗的“帮凶”。据了解，他们当中年龄最大的仅有24岁。为了赚取“劳务费”，还有人将自己的同乡、同事“拉下水”。

然而，这群年轻人仅仅处于电信诈骗“黑灰”产业链的最末端。据警方介绍，他们上面还有一些上级卡商。整个产业链的运行环节包括准备资料、注册公司、开立账户、倒卖账户、被犯罪团伙用于诈骗或洗钱。上游是非法买卖对公账户的中介，他们的主要工作就是招募所谓的兼职人员，集齐对公账户“5件套”;下游则是批量购买这些对公账户的犯罪团伙，他们一般都身处境外窝点，通过一些网上转账操作，就能将原本用于企业之间资金往来结算的对公账户，变为电信诈骗和洗钱团伙的高级犯罪工具。

根据介绍，此类犯罪团伙一般实行“不见面”交易，从业人员不仅会频繁更换手机号码、社交账户，就连快递收件地址都会填写一些中转站，之后直接发往境外。后期使用这些账户卡时，还会通过小额转账来“试卡”，每个账户的使用周期也会随时调整。

这无疑增加了警方侦查的难度，他们分赴四川、湖南、广东等5个省17市，连续走访了100多家银行，并在一个上级卡商的家乡蹲守多天，才拨开层层谜团。

近些年，对公账户买卖案件并非个案，相关报道显示，广州、揭阳、泉州、武汉、长沙、哈尔滨等地警方已先后开展打击电信诈骗“黑灰”产业链条违法犯罪活动，冻结涉案资金上千万元。

甘肃某市场监督管理部门登记注册人员张帆告诉记者，为优化营商环境，提高办事效率，企业注册登记推行“无纸全程电子化”办理。“由于实地审核量大面广，工作人员不会对企业的实际经营地址进行核实，更多的还需依靠企业法定代表人的承诺和自律。”张帆说。

一位不愿透露姓名的银行工作人员也坦言，银行会通过上门核查、调查工商信息、查看税务信息、查看实控人年龄等举措来杜绝涉及银行对公账户的诈骗行为。但现实中一些代办中介很了解银行流程，有一套应对银行审核的做法和手段。

张帆告诉记者，如今，一家新公司在登记注册后，“企业开办（注销）一网通办”平台就能同步完成税务登记、银行开户、社保、公安刻章的备案手续，经营范围中的监管工作也会同步推送到各个监管部门。市场监管部门会定期联合其监管部门借助“双随机一公开”平台进行抽检，并将抽检结果在国家信用信息公示系统进行公示。

多家银行也收紧了对公账户的开户审核。公安机关也在采取措施，提高公众对此类诈骗行为的知晓率。但要真正杜绝这一行为，不仅要形成多部门联席制度，也要广大年轻人擦亮双眼，在拿不准的情况下及时咨询相关部门。

◎ 来源|中国青年报