北京银行交出的中考成绩单：零售业务持续领跑，普惠金融贷款余额增长19.4%！

金小豆

与往年相比，今年银行业的半年报似乎更受关注。

8月27日晚间，北京银行股份有限公司（简称：北京银行）公布2020年半年度报告。从半年报各项指标来看，该行资产规模和经营绩效继续保持上市银行优秀水平。截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%，实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比16.74%。

除此之外，北京银行半年报还呈现出几大亮点。首先零售业务深化“移动优先”战略，规模增长再创新高。截至6月末，北京银行零售资金量余额7639亿元，储蓄存款规模达3911亿元，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩；另外，北京银行手机银行实现最大迭代升级。6月30日，北京银行推出手机银行APP5.0，真正实现“智”变到“质”变的飞跃，上线以来单月新客同比增长108%，移动银行客户数迈上1000万台阶。

北京银行党委书记、董事长张东宁表示，北京银行将坚定不移以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，在北京市委市政府堅强领导、北京市纪委市监委监督指导、监管机构科学指导下，稳中求进、防控风险，主动作为、奋发进取，凝心聚力推动北京银行行稳致远，朝着建设“百年银行”的目标不断奋进。

贷款总额1.53万亿 净利116亿 经营稳健风险抵御能力强劲

今年以来，全球深受新冠疫情影响，国内疫情处于常态化防控阶段，经济金融形势发生复杂深刻变化，银行业也迎来巨大考验。

8月10日，中国银保监会发布的二季度银行业主要监管指标数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比下降9.4%。在此背景下，北京银行上半年经营绩效仍持续保持上市银行优秀水平。

报告显示，截至6月末，北京银行资产总额达2.88万亿元，较年初增长5.4%，存款总额1.64万亿元，较年初增长7.4%，贷款总额1.53万亿元，较年初增长5.8%。从盈利能力来看，北京银行上半年实现营业收入332亿元，净利润116亿元，成本收入比16.74%。

值得关注的是，在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，北京银行品牌价值升至597亿元，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续7年跻身全球百强银行。

在保持稳健发展的同时，北京银行在复杂的经济形势中继续保持较强的风险抵御能力。截至6月末，北京银行不良贷款率1.54%，拨备覆盖率219.95%，拨贷比3.38%。要知道，银保监会发布的数据显示，二季度末商业银行的不良贷款率攀升到1.94%。

在如此复杂多变的经济形势下，北京银行能够稳健发展，这与该行持续夯实全面风险管理体系不无关系。今年上半年，北京银行持续完善全面风险管理体系建设，融资平台、房地产、产能过剩等重点领域的前瞻预警和主动防控进一步加强，客户结构调整不断推进，产能过剩行业风险敞口较年初下降9.63%。

与此同时，北京银行坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求，严格落实贷前、贷中、贷后和风险化解责任，大额风险得到有效管控。加快智慧风控体系建设，深化大数据、人工智能等技术在风险防控领域的研发应用，启动风控指挥中心四期项目，搭建风险管理信息统一平台，大力推广移动风控APP 和“京行预警通”应用，为该行风险预警监测工作提供有力支持。

移动银行客户突破1000万 零售业务规模增长再上新台阶

不仅盈利能力与资产质量方面北京银行保持上市银行优秀水平，在零售业务方面也呈现出颇多亮点。

首先从北京银行零售业务的发展脉络来看，该行可谓是“高筑墙-广积粮-缓称王”，近年来一直在为零售业务的腾飞蓄力，以敏锐的嗅觉布局零售业务，围绕零售业务的转型发展提出了“一体两翼”转型战略，在此基础上，又从品牌战略层面提出打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”三大特色的目标。

就半年报来看，北京银行零售业务规模增长再创新高，蝉联亚洲银行家“最佳城市商业零售银行”奖项。截至6月末，北京银行零售资金量余额7639亿元，较年初增量突破500亿元，储蓄存款规模达3911亿元，较年初增长10.4%，零售资金量与储蓄存款增长均创近三年最好成绩，储蓄行内占比提升0.6个百分点。零售贷款规模达到4673亿元，在全行贷款总额中占比达30.5%，零售业务利息收入同比增长26%。

在“得零售者得天下”的当下，发力零售越来越成为数字化转型最集中的体现，而零售转型当中手机银行无疑是强大的驱动引擎。在网上银行、手机银行、微信银行、直销银行以及小程序、门户网站等电子化渠道中，手机银行则是体量最大、活性最高、价值额度最高的应用载体，这也是众多商业银行竞相角逐手机银行的原因所在。

6月30日，该行推出北京银行“京彩生活”APP5.0， 5.0版本新增了60余项功能与服务，对200余项存量业务进行流程重构，对2000多个操作界面进行体验优化，真正实现了以“智”变到“质”变的飞跃，也是该行有史以来手机银行迭代升级最大的一次。

新版手机银行上线以来，单月新客同比增长108%，单月交易量同比增长95%，上半年手机银行结算交易量同比增长91%，移动银行客户数迈上1000万台阶。

此外，北京银行线上渠道营销服务效能凸显，单场直播活动吸引逾60万人次点击，信用卡网申累计拓客同比提升109%，出国金融业务实现全系列产品线上办理，上半年投资理财类产品累计销量超过2000亿元，公募基金销量同比增长137.9%，线上销售占比达99.6%。

在零售赛道弯道超车的同时，北京银行坚持特色经营，发挥品牌优势，持续探索专营特色模式建设，全行科技特色支行23家，文创特色支行21家。科技金融方面，积极服务首都科技创新中心建设，升级知识产权质押贷款产品“智权贷”，延伸知识产权质押融资服务范围。截至6月末，科技金融贷款余额1648.9亿元，累计为2.8万家科技中小微企业提供信贷资金超6000亿元。

文化金融方面，强化银政合作，北京银行与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，首批参与风险补偿机制。作为唯一金融机构，受邀参加北京市委宣传部牵头组织的文化产业园区政策实施情况专场会。截至6月末，文化金融贷款余额668.2亿元，累计为8700余户文化企业提供信贷资金超3100亿元。特色金融工作受到充分肯定，荣获人行营管部“2019年度信贷政策导向效果评估”文化金融、科技金融一等第一。

普惠金融贷款余额增长19.4% 助力实体经济彰显首都银行责任担当

近期以来，监管政策与货币、财政等政策协同发力，推动金融机构加大让利和服务实体经济。对此央行副行长刘国强表示，“金融部门按照商业可持续的原则，为市场主体减负，与商业银行的利润变化，不是一一对应关系，更不是零和关系。”

一直以来，北京银行始终坚持深耕小微普惠金融，多措并举加大实体经济支持力度。具体而言，北京银行上线业内首个银担在线系统，与北京市税务局签订“线上银税互动”合作协议；首批入驻“北京市首贷服务中心”，全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。

上半年以来，北京银行新增小微企业首贷客户2431户，首贷金额329亿元，新增小微企业续贷客户378户，续贷金额25亿元，全行普惠金融贷款余额较年初增长19.4%。

同时，北京银行全力聚焦首都建设大局，积极服务国家重大发展战略，区域经营布局更加完善。北京银行聚焦实体经济发展重点领域，全力服务北京“四个中心”功能建设、城市副中心建设等重大区域战略，支持冬奥会国家会议中心二期项目、新机场建设、城市副中心职工周转房项目、五棵松体育馆开发建设等一大批市区重点项目。

截至6月末，北京地區贷款达到6899亿元，较年初增长6.4%。积极参与京津冀协同发展、粤港澳大湾区等重大国家战略，持续完善区域布局，在全国12个主要省市设立14家一级分行和11家二级分行，分支机构达到679家，服务覆盖范围更加广阔，各分支机构立足当地，积极服务区域经济发展，持续强化北京银行品牌特色。

更为值得一提的是，防控新冠肺炎疫情阻击战打响以来，北京银行坚定政治站位，时刻牢记使命，全力以赴做好疫情防控各项金融服务。面向受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游等领域企业，推出“京诚贷”、“赢疫宝”等专属产品服务。积极落实人民银行再贷款再贴现政策，上半年累计发放符合政策要求的贷款159亿元，其中运用支小再贷款资金为北京地区3942家小微企业和个体工商户发放贷款90亿元。

疫情期间，在保障全部网点安全高效运营的同时，北京银行坚持为北京地坛医院、北京佑安医院等在内的126家医疗机构提供上门现金收款服务，并第一时间向首都医疗机构、北京援鄂医疗队捐助现金及医疗物资超过3000万元，为防控疫情贡献首都银行业力量。