农业银行上半年新增实体贷款1.17万亿，利率下降39个基点

王娜

六家国有大型商业银行2020年中期业绩报告聚齐！

8月31日，中国农业银行（下称：农业银行）召开2020年度中期业绩报告会议，因疫情影响，本次发布会以电话会议的形式召开。该行行长张青松，副行长张旭光、湛东升、崔勇出席了发布会，并就相关热点问题进行了解答。

总体来看，今年上半年农业银行业务经营保持总体稳定。截至6月末，农业银行总资产规模达26.47万亿元（人民币，下同），较上年末增长6.4%；吸收存款余额20.36万亿元，较上年末增长8.0%；发放贷款和垫款总额14.55万亿元，较上年末增长8.9%。

资产质量方面，这位一直以来的“優等生”也保持了稳健本色。上半年，农业银行不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元；不良率1.43%，较上年末微升0.03个百分点，资产质量总体稳定。拨备覆盖率284.97%，继续保持较高水平。另外，作为国有大行，农业银行坚定不移地服务实体经济，展现了大国担当。上半年农业银行新增实体贷款投放1.17万亿元，同比多增2259亿元；新发放实体贷款利率4.44%，较上年下降39个BP。

农业银行行长张青松在发布会上表示：“今年是全民迎小康社会的收官之年，脱贫攻坚决胜之年。农行将贯彻党中央、国务院各项决策部署，坚持稳中求进总基调，在疫情防控常态化条件下统筹做好服务实体经济、防范金融风险、推进经营转型各项工作，努力做好“六稳”“六保”金融服务，奋力夺取疫情防控和业务经营双胜利，为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会贡献农行力量。”

总资产规模增长6.4% 资产质量总体稳定

今年上半年，突如其来的新冠疫情给中国经济带来了前所未有的冲击，作为中国经济“压舱石”的银行业表现出了巨大韧性。农业银行位列国有大行，在疫情面前展现了不俗的抗压能力以及良好的经营水平。

截至6月末，农业银行总资产规模达26.47万亿元（人民币，下同），较上年末增长6.4%；吸收存款余额达20.36万亿元，较上年末增长8.0%；发放贷款和垫款总额达14.55万亿元，较上年末增长8.9%。

上半年，农业银行持续推进综合化经营战略实施，六家综合化经营子公司围绕集团整体发展战略，专注主业、做精专业、稳健经营，市场竞争力稳步提升，集团综合化经营的协同效应逐步显现。截至6月末，六家综合化经营子公司资产合计 3，273.59 亿元，较上年末增加 339.56 亿元，上半年实现净利润合计 17.54 亿元。

资产质量方面，一直以来的国有大行“优等生”的不良余额和不良率“双升”。具体来看，上半年农业银行不良贷款余额2077.45亿元，较上年末增加205.35亿元，不良率1.43%，较上年末微升0.03个百分点。

据农业银行行长张青松介绍，该行近年来一直在执行严格的贷款分类标准，农行对逾期贷款的风险分类至少下调为关注类，其中逾期20天以上的公司类贷款全部纳入了不良。受今年疫情影响，不良贷款主要集中在制造业、批发零售业、租赁和商务服务业等行业，这三大行业合计1188亿元的不良贷款，占境内法人不良贷款的71%。受疫情影响较大的地区行业的个人贷款、银行卡等等也出现了不良的反弹，总体而言农行的资产质量是保持了基本的稳定。

体现资产质量的另外一个核心指标——拨备覆盖率，农业银行继续保持较高水平。今年上半年，农业银行拨备覆盖率284.97%。上半年实现净利润1091.90亿元，基本每股收益0.30元；平均总资产回报率（ROAA）0.85%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.94%。

除此之外，农业银行还成功发行850亿元永续债和400亿元二级资本债，资本充足率达16.42%，较上年末提升0.29个百分点。成本收入比24.64%，同比下降1.11个百分点。

农业银行行长张青松在业绩发布会上表示，“随着不良贷款延迟暴露，农业银行还会根据实际需要严格执行各方面的政策，如需要会继续增提拨备，仍旧给盈利增长产生压力。当然，农业银行将始终坚持稳重求进的总基调，持续降本增效，努力保障营业指标的稳健增长，加大逆周期的调节力度，前瞻的增加拨备计提，确保农业银行高质量可持续发展。”

新增实体贷款投放1.17万亿元 利率较上年降39个基点

今年上半年，农业银行紧紧围绕“六稳”、“六保”工作部署，认真贯彻逆周期宏观调控要求，持续加大国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务。

具体来看，上半年农业银行新增实体贷款投放1.17万亿元，同比多增2259亿元；新发放实体贷款利率4.44%，较上年下降39个BP。上半年，农业银行出台支持疫情防控重点保障企业、复工复产、春耕备耕和稳产保供、生猪产业发展、“稳外贸”等系列专项政策措施，累计向1，082家全国疫情防控重点保障企业投放贷款335.64亿元。

另外，农业银行勇于践行大国担当，为小微企业、个人都提供了高效、便捷的贷款业务。一方面，农业银行始终坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”，累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持。另一方面，积极服务国家扩大内需战略，强化民生和消费金融服务，上半年新增个人贷款4，379亿元。

值得注意的是，上半年农业银行持续加大对“三农”信贷领域的投放力度，上半年在“三农”和县域贷款余额超过了5万亿，较年初增长也超过了5000亿，增速11%，高于全行贷款平均增速2.1个百分点。同时农行积极贯彻党中央打赢脱贫攻坚战的各项决策部署，上半年我们在832个国家贫困县贷款余额达到1.2万亿，比年初增长了1300亿，增速12%，也高于全行的3.1个百分点，特别是在深度贫困地区我们贷款余额4643亿元，比年初增加了617亿元，增速为15%。

在普惠金融服务层面，农业银行认真落实中央关于小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”的要求，完善工作体制机制，加快产品服务创新，加大考核激励力度，持续提高普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。截至6月末，农业银行普惠型小微企业贷款余额8，661.42亿元，较年初增加2，738.35亿元，增速46.2%，高于全行贷款增速37.3个百分点；有贷客户数150.34万户，比年初增加39.43万户；普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。

个人掌银客户达3.32亿户 数字化转型持续深化

随着大数据、人工智能等现代化技术的快速发展和普及，社会已然步入数字化时代，而在这次疫情危机中，数字化能力强的企业也展现出了明显的韧劲。

在数字化转型的道路上，农业银行早已布下大棋。去年年初，农业银行制定“互联网化、数据化、智能化、开放化”思路。今年，农业银行持续深化这一战略思路，并全面推进数字化转型战略实施。为顺应抗击疫情和复产复工融资需求，农业银行大力发展“零接触”金融服务，线上信贷扩户增量成效明显。截至6月末，“农银e贷”余额9，993亿元，较年初增加4，100亿元，其中“个人e贷”、“惠农e贷”增速超过50%，“小微e贷”、“产业e贷”余额实现翻番。

一直以來，农业银行始终坚持以平台优化和体验提升为目标，启动实施掌银发展工程。截至6月末，农业银行个人掌银客户达3.32亿户，较年初增加2，184万户；掌银月活客户数7，845万户，较年初增加607万户。

智慧医疗、智慧学校、智慧政务等重点场景建设加速扩面，上半年净增场景数2.68万个，触达客户数达到2605万户。全面推广数字化客户关系管理系统、“数字人”管户、“金融小店”等数字化营销工具，上半年网络金融交易金额达145.3万亿元，同比增长5.65%。探索网络公益直播、社交短视频等在线营销新方式，依托互联网营销平台开展营销活动2，103场，参与客户1.37亿人次。

农业银行表示，下半年，该行将坚决贯彻习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，贯彻落实好党中央、国务院各项决策部署，坚持党建引领，坚持稳中求进总基调，在疫情防控常态化条件下统筹做好服务实体经济、防范金融风险、推进经营转型各项工作，全力做好“六稳”工作、“六保”任务的金融服务，奋力夺取疫情防控和业务经营“双胜利”，为全面建成小康社会、打赢脱贫攻坚战贡献农业银行力量。