区块链新规如何引导行业成长？

文 费晓蕾

金融科技已经成为当前金融创新的引擎，一个统一的指标和门槛，对于区块链金融类应用的健康发展十分重要。

经历了多年技术革新与应用尝试，区块链应用逐渐步入规范化、标准化发展的快车道。近日，央行向各金融机构下发了金融行业标准《推动区块链技术规范应用的通知》（以下简称“《通知》”）及《区块链技术金融应用评估规则》（以下简称“《规则》”）。

据了解，中国人民银行发布的《金融分布式账本技术安全规范》是国内甚至国际金融业的第一个区块链规范，而此次央行发布的《规则》则是首个由权威机构颁发、较为完整的对区块链体系和产品的技术标准和评估办法，从顶层设计的角度给出一整套的评估规范。

近年来，凭借独有的信任建立机制，区块链技术在贸易金融、公共服务、农产品溯源等领域显示出巨大应用价值。伴随这轮区块链技术金融应用评估规则与服务的接续出台，区块链在金融行业的健康安全有序发展有了推进器和安全符。

区块链定义未提及“去中心化”“通证”

当下，我国区块链的应用已延伸到数字金融、智能制造、互联网、数字资产交易等多个领域。全国政协委员、福建省泉州市政协副主席、泉州市科协主席骆沙鸣此前提出，我国应抢占创新发展制高点，尽快将区块链产业纳入新一轮经济社会发展规划。

而此次央行下发的两份文件，也为区块链行业发展指明了相关路径。

其中，央行要求行业协会根据工作需要按照《规则》加强区块链技术金融应用行业自律管理，建立健全自律检查、信息共享等机制。

“从 2019 年起，所有区块链系统均需在国家网信办备案。”中国计算机学会区块链专委会委员夏平解读指出，从宏观上看，《通知》及《规则》将使区块链在金融领域的发展走上高标准、严规范、高规格的健康发展之道；从微观角度来说，从产品设计到技术规划到技术实施，有了一个能够对标、按图索骥的指标体系。央行此次发布的两个文件虽然是着眼于金融业，但实际上将影响到整个区块链未来的发展之路。

值得注意的是，《规则》中央行给出了区块链的定义，即一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致性、防篡改、防抵赖的技术。

“这是央行第一次在公开场合阐述什么是区块链的问题。”夏平表示，这里有几个值得注意的关键词汇：区块链是需要“多方共同维护”，换句话说，由多个独立主体共同维护的体系，才是区块链。其次，密码学是区块链技术的基石。再次，防篡改和防抵赖，这是区块链立身的根本。最后，数据一致性，即通过共识机制来保证数据的可靠保存与传输，则是区块链的核心功能。

可见，一些在区块链讨论中常常出现的概念并没有在这里出现，比如“去中心化”“通证”。夏平认为，“正本清源，这为区块链行业的健康发展，提供了重要的指南作用。”

三大维度评估金融体系区块链

区块链在金融领域的应用一直是行业关注的重点，不但有金融机构的推进，更有大量科技企业和创业团队的参与。但目前主要存在的问题是，从金融机构的角度看，科技含量不足，含金量不高；从科技企业的角度看，往往缺乏对金融的尊重。

近年来，区块链技术在银行等金融体系的应用仍处于初级阶段。区块链行业由于尚未形成一套标准规范体系、技术存在局限性以及运行机制缺乏中心机构监督等因素，也给金融机构和消费者带来一定风险，限制了区块链技术在金融行业的应用和发展。

“央行这次下发的文件，意义非常重大。”相关专家认为，对于科技企业而言，这些领域和方向是值得去挖掘和创新的；对于金融机构而言，也明确了那些需要补齐的短板。如果能因此而促进银企合作，则必然对金融科技的发展是一项重大利好。

目前从金融板块来看，多家银行和科技公司已在北京、上海两地金融科技监管沙盒中入围了相关区块链的项目。

以上海为例，在首批8 个项目中，有一半与区块链有关，例如兴业银行、兴业数金发起的“融通保中小微企业票据流转支持产品”中用到了分布式记账；建设银行、建信金科发起了“信盟链风险信息协同共享产品”；银联、浦发银行、上海银行共同发起“基于区块链的金融与政务数据融合产品”。

此外，央行还将从技术要素评估、性能评估、安全性评估等三大维度对金融体系的区块链系统、应用进行规范，规范内容十分详尽。

在技术要素评估上，分为账本技术、共识协议、智能合约、节点通信等十个方面，深入到项目实施的方方面面，既考虑了所选择技术手段的先进性和功能性，也兼顾了技术的安全性和可靠性。在性能方面单独列出，在吞吐率、同步性等方面提出了明确要求。

安全更是考虑的重点。《规则》中既涵盖了信息系统中的固有问题，如基础软硬件，隐私保护、运维等，也针对区块链的特点，在共识协议、智能合约、账本数据等方面提出了具体要求。

值得一提的是，《规则》还将每项评估结果分为“符合”“不符合”“不适用”三个等级，其中，对客户利益造成直接或潜在损害、不利于管理部门合法监管工作的开展等问题将被判定为“不符合”。

夏平表示，一直以来，央行坚持金融创新的两个底线，一是要满足现有的法律法规，这包含无法进行有效监管的情况；二是金融消费者的保护，一切损害消费者利益的行为均为“零容忍”。区块链技术在金融行业的应用，和其他金融科技创新一样，也必须遵守这两条底线。