银行推进绿色供应链金融发展的思考与建议

周晶晶

摘要：银行使用绿色供应链金融可以增加资金的流动性，在金融市场中起到润滑剂的作用，为我们的生活带来更多的便利，但与此同时也会引发一定问题。本文主要论述了绿色供应链金融的发展现状，银行在推进绿色供应链金融中存在的问题，以及相应的解决策略。

关键词：银行;绿色供应链金融发展;思考与建议

改革开放以来，我国市场经济发展较为迅速，人们的生活水平也在不断的提高。但是随之而来的环境、能源、气候问题日益严重，影响了经济的可持续发展。为更好的促进我国经济，就要做到绿色发展，在建设好生态文明的前提下，提升经济。所以，发展绿色供应链金融在近年来受到社会的广泛关注。绿色供应链金融是一种金融活动，可以有效改善环境，降低对气候的影响，起到节能环保的作用。其也有另外一层含义，银行等金融机构对于能源消耗大、污染严重的行业要谨慎投放貸款资金。银行需要逐步推进绿色供应链金融，根据国家有关部门的要求，走绿色、可持续的发展之路。

一、绿色供应链金融的发展现状

（一）绿色供应链金融主体类型多元化

我国绿色供应链金融的主体包含：供应链金融融资方、科技赋能方、平台方、供应链核心企业，具有多元化的特点。据统计，我国金融科技运营平台中占比较大的为：物流公司、供应链管理服务公司、B2B平台等等，在绿色供应链金融中，各个主体要充分发挥自身的优势，从根本上改变原有的金融服务模式。

（二）涉及业务种类多样

在对参与绿色供应链金融企业的调查中发现，应收账款融资业务占所有业务模式中的比例最高，其次为订单融资和预付账款融资。还有一少部分企业开展了纯信用贷款和质押贷款融资。据统计，我国规模以上企业的应收账款净额已经超过14亿元，其中大型企业占比约为70%。较为常见的两种业务模式是存货融资和预付款融资，且两者之间的关联度较大。对于绿色供应链金融企业而言，预付款和存货质押融资都有较高的门槛存在，所以，要结合好物流技术和设备来做好监管工作[1]。

（三）资源来源于银行资金和自由资金

绿色供应链金融的资金来源渠道不仅仅只有一种，其中超过一半是由银行等金融机构来提供金融服务，其余是由企业自身资金决定。企业要从资金成本的角度出发，控制好自有和银行资金，更好完善金融业务。企业还可以扩宽融资渠道，利用P2P平台、资产证券化等方式来扩宽融资渠道，有效降低融资风险。

二、银行推进绿色供应链金融存在的问题

（一）信息开发度低

在绿色供应链金融中，最为重要的因素之一是信息，信息共享将会对银行推进绿色供应链金融起到很大的帮助。但是目前存在信息共享程度低的情况，引发了道德风险。供应链金融是一个系统，银行在整合绿色供应链金融信息时，降低了信息的对称性，我国还存在信息开放程度低的情况。目前，国内银行系统很难完全的整合好数据流和资金流，在传递文件的过程中，不能在供应链中完全整合信息。所以，将会影响到绿色供应链金融的推进工作。

（二）风控机制不完善

我国绿色供应链金融体系中并没有完善的信用评级体系，很多中小型企业并未上市，其所提供的经营和财务数据存在不准确的情况，导致银行没有可靠的信息来源，无法合理的评估企业经营状况。这将会引发信息时效性低、不完整的情况，很难监控到供应链金融体系中的风险。一旦在绿色供应链金融中出现违约风险，影响银行的正常运营。想要有效的管控绿色供应链金融中的风险，就要有效的运作好物流和资金链，需要供应链可以有效的进行整合工作。一旦绿色供应链金融中一个环节出现问题，就会引起资金和数据流的脱节，引发连锁反应。在绿色供应链金融服务体系中，要以信息为主要依据。如果出现风控体系和信用评级不合理的情况，就会引发风险问题。

（三）缺乏问责机制和完善的法律体系

近年来，绿色供应链金融发展速度较为迅猛，但是相关的法律体系并没有及时跟进，出现了法律法规不完善的情况。银行在进行绿色供应链金融业务的操作过程中存在灰色地带，增加了金融风险发生的概率。我国如果未有完善的动产担保物权法，会增加银行办理业务的不确定因素，影响供应链金融的稳定。不健全的法律也会让监管部门不明确监管要求，缺少引导[2]。

（四）缺乏有效的激励机制

银行多以盈利为最终目标，追求利润的最大化，但是绿色供应链金融成本较大，回本周期较长。如果银行推行绿色供应链金融很难在短时间内获得收益，也增加了发生风险的概率。银行仍然将大量的资金投入到传统业务中，对于绿色供应链金融业务的投入很难。国家如果没有大力扶持绿色供应链金融，也没有给银行提供激励约束机制，将会影响绿色供应链金融在市场中的推广程度。

三、优化银行推进绿色供应链金融的策略

（一）完善法律法规，规范业务操作

要营造良好的绿色供应链金融环境，相应的法律法规要加以完善。银行在开展业务的过程中，要明确双方的权利和义务，保障合同文件符合法律要求，尽量降低风险的发生。政府也要发挥主导作用，对于金融方面的法律法规及时进行完善，明确个部门职责，保障法律法规的完善、合理，以促进绿色供应链金融的发展。绿色供应链金融可以帮助中小企业解决融资困难的问题，所以，政府要完善借贷制度，为中小企业融资创造便利，为我国金融环境良好发展助力。

（二）强化风险控制机制，提升风险应对能力

绿色供应链金融发展的关键是，控制好供应链金融所产生的风险。政府应当起到主导作用，银行要对企业进行信用风险评级，防止出现违约的情况。目前，我国尚未建立统一的信用评级系统，但是在信息共享加速和经济的不断发展之下，信用评级体系逐渐完善。所以，银行可以根据信用评级体系，有效把控企业的信用风险，为不同的企业提供不同的资金，以促进我国金融市场的稳定[2]。

（三）完善信息共享平台

在绿色供应链金融的运行过程中，信息的共享和准确性也是十分重要的。西方发达国家已经建立了相对成熟的信息共享平台，实现了信用、交易等信息的共享，将所有企业的信息均公布于众。但是，我国金融市场情况较为特殊，想要实现信息、资金、物流的统一有一定的困难。随着绿色供应链金融的发展，三者之间的分裂状态有所改变，旦也并未完全融合。所以，有必要完善好信息共享平台，实现交易过程中，信息的对称，尽量减少金融市场受外部因素的影响。

（四）重视人才队伍建设并完善组织架构

我国绿色供应链金融的发展正处于初级阶段，但是目前银行中同时掌握环保法律和金融专业的复合型人才较少。所以，我国银行要加强培养专业能力强的人才，建立绿色供应链金融队伍。银行要加强顶层设计，建立专门的部门来管理绿色供应链金融业务，并有效的规划未来发展趋势。同时，建立绿色供应链金融小组，积极开展金融业务。银行还可以定期对人才进行培训工作，邀请环保领域专家来进行讲座，打造高水平的绿色供应链金融队伍，以提升银行整体金融业务水平。

（五）政府要发挥宏观调控，制定激励措施

绿色供应链金融业务一般具有很高的风险性，前期投需要投入的资金也较多。如果政府不给予支持，银行和企业很难保证绿色项目的顺利开展。所以，政府要发挥自身的作用，对银行进行积极引导，可以定期组织交流会，制定优惠政策，帮助银行增加在绿色供应链金融业务上的投资。具体而言，政府可以针对节能减排项目出台相应的优惠政策，可以给予贷款利率补贴。同时，还可以增加有关环保项目的补贴，定期组织交流会，方便银行与企业之间的沟通和交流，让企业的融资变得更加方便。对于金融投资者要给予税收优惠，投入绿色债券或基金，保障银行的绿色供应链金融服务可以顺利开展。

（六）建立特色化产品体系

银行可以引入西方国家的先进理念，并结合国内的金融经济特点，对绿色供应链金融进行丰富。银行可以与政府部门合作，创新融资模式，降低金融业务成本。还可以跟环保部门合作，针对不同绿色供应链金融业务采取不同的创新方式。还可以建立绿色金融供应链产品体系，做好绿色信托、排污抵押等业务。银行还可以根据不同地区特点，呼吁更多人参与到绿色供应链金融中[3]。

银行在推进绿色供应链金融的过程中存在一定的问题，需要采用完善法律法规，强化风险控制机制，提升风险应对能力，完善信息共享平臺，重视人才队伍建设并完善组织架构等办法。对绿色供应链金融进行完善，以保证其在我国金融市场出发挥出更加积极的作用。

参考文献：

[1]李祥德.绿色供应链封闭运营模式分析与选择研究[J].中国管理信息化，2019（18）： 98-99.

[2]杨光，梁玲，谢家平.绿色全产业链背景下供应链内部碳减排机制设计研究[J].管理现代化，2018（06）： 54-58.

[3]张志奇.我国绿色供应链的现状、问题和对策建议[J].环境保护，2019（07）： 49-52.