山西省普惠金融发展水平研究

白燕林

摘要：发展普惠金融是我国经济进入“新常态”后金融领域的重大战略，文章运用山西省2009-2018年的时间序列数据，构建普惠金融指数，并进一步探讨影响普惠金融发展的主要因素，实证结果表明地区城镇化水平、教育程度、经济发展、财政支持力度等因素对普惠金融发展影响较大，随后提出相关建议，以期促进地区普惠金融的发展。

关键词：普惠金融指数;变异系数法

1.山西省普惠金融指数构建

本文参考王婧（2013）的普惠金融指数构建方法，选取6个维度指标，同时d作为衡量数据采样区间各观测值之间的离散程度，分子采用观测值与均值之差。d1表示银行业机构个数/地区总人数;d2表示银行从业人数/地区总人数;d3表示投资者账户数/每万人;d4表示存款余额/GDP;d5表示贷款余额/GDP。计算公式如下：

总体来看，山西省普惠金融发展呈现良好的态势，普惠金融指数逐年上升，但也可看出，指数变化也呈现一定的阶段性特征，2009-2016年为缓慢攀升阶段，与该段时期宏观经济环境变化和货币政策走向不无关系，2016-2018年再次出现较快的提升，主要是由于该阶段居民存款增长较快和参与证券市场意愿较为强烈，使得金融产品接触度明显提高。

2.山西省普惠金融发展的影响因素分析

本部分运用计量回归模型，具体分析影响山西省普惠金融发展的因素，选取的变量如下：

模型设定：

其中IFI代表普惠金融值，βi（i=0，1，2，...9）为各变量的回归系数，μi代表随机扰动项。运用Stata15.软件进行回归分析，实证结果如下表。

由实证结果可知，山西省普惠金融的发展与城镇化水平、教育程度、经济发展、财政支持力度呈现正相关关系，且在5%的水平下显著，金融发展效率不显著，可能的原因是农村地区的金融发展规模还未能满足山西省部分地区的金融需求;城乡收入差距越大，越不利于普惠金融的开展。

3.促进山西省普惠金融发展的对策建议

（1）增加金融供给，提高金融可获取性

大型商业银行与微型金融机构利用优势加强合作，逐步建立差异化服务的金融机构体系，并根据不同人群风险承受能力和发展周期差异提供更适合的金融产品和服务，更好地满足不同人群的金融需求。

（2）推动金融知识普及，强化普惠金融教育

加强宣传力度，向社会大众普及金融知识，也可以提高特定人群对金融本质的认识，更好地理解金融收益性和风险性共存的特征，主动提高防范金融风险的意识和能力。

（3）推进地区信息化建设，扩大宽带覆盖范围

普及手机银行的使用，扩大宽带在农村的覆盖范围，完善相应的信息基础设施建设，降低农村上网成本，让更多的人享受上网的便利性，足不出户，看到网上财经信息和金融信息，学金融知识，便于自己做出资产配置。

参考文献：

[1]王婧，胡国晖.中国普惠金融的发展评价及影响因素分析[J].金融论坛，2013（6）：33.

[2]李涛，徐翔等.普惠金融与经济增长[J].金融研究，2015（2）：1-16.

[3]王韦程，刑立全等.普惠金融國外文献述评：内涵、度量及经济后果[J].金融理论与实践，2015（2）：99-102.

[4]星焱.普惠金融：一个基本理论框架[J].国际金融研究，2016（6）：22.

[5]杨磊.互联网金融与农村普惠金融的内生关系研究[J].中国农业研究，2018（09）：142-144.