金融支持农村精准扶贫的困境及对策探索

魏文杰

摘要：贫困是目前全球都面临的重大挑战。据世界卫生组织调查发现贫困往往伴随着不公平。医疗资源、食品卫生营养、疾病这些人类最基本的生存需求都不能得到保障，生活在贫困地区的人们一直遭受着食物困乏、没有医疗服务和医疗人员。我国随着改革开放制度的深入，绝大多数地区的经济得到了极大的发展，但是我们仍然不能忽视在一些偏远地区生活的人们，他们还是在贫困中生存求活。金融资金的支持能够合理的分配社会资源，在精准扶贫中通过资金的注入，带动当地产业脱贫致富。

关键词：金融支持;农村精准扶贫;困境;对策;探究

改革开放近四十年来，我国经济创造了“奇迹”般的增长记录，贫困地区的范围也大幅度的减少，这主要得益于我国高速的经济发展所带来的发展红利平衡了经济发达程度不同地区的贫富差距，为我国大规模贫困地区的减少作出了巨大的贡献。虽然我国目前脱贫已经取得了一定的成果，但是我们也不能忽略还有许多偏远地区的人们很难享受到经济发展所带来的红利，他们的生活条件并没有得到改善，饥饿、疾病，吃水困难、住房条件差等这些一直困扰着他们。他们连这些最基本的生存需求都没有得到保障，更不用说教育权利、其他公共服务的享有了。金融支持农村开展精准扶贫项目，能够更好地引导社会的闲置资源合理化分配，不仅能够在扶贫的过程中改善当地人的生活条件，拉动当地的经济发展，同时也为我国创造新的经济增长点注入新的活力。

1.简述精准扶贫

精准扶贫主要是我国根据社会发展情况和不同地区的贫富情况，结合国家层面和地区层面的实际状况，制定出相应的贫困标准，通过科学化的分析、归类、评判对真正受到贫困所困扰的地区和人群通过精准化定位，合理的调动社会资源，结合当地的实际情况，精准的开展扶贫脱贫工作。精准扶贫中“精准”蕴含着两层含义：其一识别精准，在开展农村精准扶贫的过程中要严格根据国家的相关贫困标准，精确的识别出真正的贫困地区和人群。不能出现有些地区和当地人为了获得精准扶贫的资源而伪造相关的贫困指标，如果这一部分资源被这些人占用，那么本应该受到扶贫的对象就很难脱贫了，因为社会的资源是有限的，只有把最优的资源集中在最需要的地区和人群才能实现脱贫致富。其二帮扶精准，在调动资源的过程中，当地的相关人员及精准扶贫工作人员需要积极地对当地进行系统化的调研，合理分析当地的优劣势，在充分结合当地实际情况的前提下，合理的通过精准帮扶的方式，使帮扶工作内容更加符合当地的地区特点。这样更容易实现精准脱贫。在精准脱贫中，金融支持是当地脱贫最重要的基础，只有不断完善金融服务，精准化的开展相关的金融业务，才能促进脱贫工作的顺利进行[1]。

2.精準扶贫的背景及意义

贫困是每个国家都需要面临的重要问题，不同的国家由于国家自身体制的不同和经济发展的差异，在应对贫困的手段和方法都是不一样的。长久以来的改革开放使我国的经济得到了迅速发展，我国的大部分地区都已经实现了脱离贫困，甚至还有很多地区属于经济非常发达。但是，我国的贫困并没有得到消除。由于我国的社会属性是社会主义社会，这就决定了党中央领导在经济发展、社会进步的过程中实现的是全面建成小康社会，在这个过程中不会放弃任何一个人。

精准扶贫不仅仅是为了全社会的人民进入小康社会，脱离贫困，同时也是希望通过精准扶贫让我国经济社会可持续发展，不会出现扶贫结束后的返贫现象。精准扶贫不仅仅能够改善地区的经济发展，使人们的生存条件得到改善，同时也使得社会在消除贫困的过程中更加的公平，增加社会资源的流动性，使社会资源流动的更加合理，拉近地区间的贫富差距，缓解社会矛盾，对于社会的稳定发展和长治久安起到积极的推动作用。

3.金融支持扶贫出现的问题

金融扶贫是我国实现全面小康社会的重要手段之一，也是扶贫的重要保障。偏远地区的扶贫工作从最基本的条件来讲是离不开金融机构的支持的。在社会经济发展中，金融服务是社会经济高速进步的重要源泉，对于贫困地区想要脱贫更是需要金融机构的大力支持。但在我国金融支持扶贫的实践过程中，还是暴露出许多问题，对扶贫工作造成了困扰，拖慢了我国步入全面小康社会的步伐。

3.1农村金融体量小

在我国大体量的金融机构都是布局在大中小城市发展，乡村虽然也有一些金融机构，但是受限当地经济发展环境恶劣，金融机构会减少在当地的入驻。还有一些偏远的农村，与外界沟通交流困难，金融机构也不会在这些地方设置相应的营业网点。从这些就可以看出，这些贫困的农村很难享受到更丰富的金融服务。虽然国有的四大银行、邮政储蓄也会设立网点，但基于资金安全和风险控制的把握，也很难提供较高的金融资金的支持，这就最终导致金融精准扶贫很难快速地见到成效。

3.2信贷高风险

我国的金融体系在社会经济发展运行中信贷的风险整体偏高。面对贫困地区开展金融精准扶贫工作更是提高了信贷风险的等级。农村贫困地区交通不便利，地区经济不发达，扶贫信贷资金偿还能力不足，风险过高，一旦出现问题，金融机构就会面临重大损失。同时受到农村相关产品的影响，存在不确定的因素较多，如天气、市场供需情况、农作物生长情况等的影响，增加了金融机构资金的风险。最后，农民对信贷的信息了解不足，个人信用意识不强，在偿还贷款的过程中失信，进而发生纠纷[2]。

3.3产品设计不合理

在我国扶贫工作开展的过程中，扶贫人员结合当地的特点开展有特色的符合当地实际情况的扶贫模式。但在实践中只能满足一部分人的需求，农村整体无法实现脱贫。出现这种情况主要是因为金融机构的金融服务产品过于单一，一旦市场出现波动就无法通过金融服务给予脱贫对象相应的金融支持。还有一些金融机构在设计金融服务支持产品时，设计得不合理，只是考虑到了市场的需求，没有顾及到农民的需要。一些金融产品还款时间过短，造成农民在经营作物获得收益后无法及时兑现还款承诺。在减免信贷手续中，金融机构的产品额度小，种类单一，很难帮助农民在金融支持下完成脱贫任务。

3.4制度不完善

在我国农村地区开展金融支持精准扶贫工作中缺乏相应的制度，这主要是由于扶贫工作往往是基层工作人员临时兼任的，对扶贫工作没有足够的认识和了解，没有形成一套行之有效的工作方式和方法。在金融機构的支持下，工作人员只是短期的形式上扶贫，并没有使扶贫工作落地。这最终导致金融精准扶贫工作推进没有效果。

4.金融支持下问题的解决策略

4.1加强金融体系建设

农村金融精准扶贫工作只有在完善的农村金融体系下才能够顺利开展。因此，精准扶贫的工作人员要善于团结引导金融机构积极的对风险相对小的地区产业给予一定的资金支持，减少审批手续，降低信贷申请标准。在完善农村金融体系的过程中，当地政府需要积极地起到引导作用，关注当地特色产业的发展，在实际脱贫工作中当好辅助，及时解决在工作中遇到的问题，在金融下精准扶贫的过程中不断积累经验和教训，有计划，有目的的使农村的金融体系得到完善。

4.2加强科普教育

受到地区环境的影响，在这些偏远地区的农村交通不便利，对外的信息交流贫乏，没有诚信意识，不了解相关的金融服务知识，这就使得在金融精准扶贫过程中，信贷时常处于高风险运行。为了降低这一风险造成的影响，扶贫工作人员需要联合相关的金融机构通过加大金融知识的科普力度，让农民了解金融服务知识，唤起农民个人信用意识，只有这样才能有效地降低信贷风险。金融知识相对来说更加专业，知识性强，农民想要理解是非常困难的，工作人员可以通过生活中的真实案例，让农民生动形象的理解金融服务，农民了解个人信用的重要性，根据自己的偿还能力合理借贷，这对于借贷双方的长期发展都是有利的[3]。

4.3丰富和优化金融产品

金融机构在设计精准扶贫金融产品的过程中，不仅仅要考虑到市场的反应，也需要和农民日常生活联系起来，考虑当地的产业和经济情况设计金融产品。丰富金融产品的种类。在设计偿还时间和金额的时候可以适当的根据农民资金回收的时间合理调整，在偿还资金的额度方面，可以分期逐步还清借贷资金。

精准扶贫工作最重要的保障就是金融机构资金上的支持。我国扶贫工作已经取得了不小的成功，但是里面的一些问题同样制约着我国最终消除贫困。在面对偏远的乡村时，相关的扶贫工作人员要利用好金融机构提供的资金支持，在工作中发现问题，要积极的主动面对，善于沟通协调各个部门配合相关的扶贫工作，最大化地调度社会资源，让金融精准扶贫在扶贫工作中发挥最大的效用。

参考文献：

[1]刘伊林.金融支持农村精准扶贫的困境及对策研究[J]. 现代营销，2019，000（011）：36-37.

[2]赵玉婷，崔凌云.浅析金融支持精准扶贫的问题及对策[J].经营管理者，2017（20）：310.

[3]莫凌玉，沈永祺，陈立锋.我国金融机构精准扶贫存在的问题及对策研究[J].商情，2019，000（037）：41，61.