伊犁州簇拥“云闪付”

王孔平

伊犁哈萨克自治州（以下简称“伊犁州”）地处新疆维吾尔自治区（以下简称“新疆”）西部、天山北部的伊犁河谷内，是全国唯一的既辖地级行政区、又辖县级行政区的自治州，亦是全国唯一的副省级自治州。

在“平安伊犁”“畅通伊犁”“美丽伊犁”“智慧伊犁”“健康伊犁”“幸福伊犁”的“六个伊犁”美好愿景中，支付给“美丽”“智慧”“幸福”贡獻了力量，经济增长、居民生活水平的提升和行业创新，助推伊犁“智慧支付”的建设。

中国人民银行伊犁州中心支行（以下简称“伊犁州中支”）提出了以打造乡村“智慧医疗”“智慧交通”全覆盖，农村支付户户通工程、移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）、农村金融服务进村示范点、普惠金融发展综合示范区试点县为引领，进一步贯彻“支付为民”理念。2019年伊犁州打造了三个便民工程示范县，建设50个综合惠农服务站，拓展149个乡村旅游商户，建成五个县域示范商圈。截至2019年末，伊犁州“云闪付”App累计注册用户增幅240%，占新疆14个地州的23%，2018年、2019年连续两年“云闪付”App用户数位居新疆各地州之首。

伊犁州管辖塔城地区和阿勒泰地区，直辖（以下简称“伊犁州直”）三个县级市、七个县、一个自治县。《金卡生活》以伊犁州全州、伊犁州直划分，回溯数年的经济生活指标，以此找到支付的勾稽关系，勘查“云闪付”的成长沃土。

居民消费价格涨跌识经济“冷暖”

《金卡生活》选取伊犁州与伊犁州直居民消费价格涨跌幅，以此回眸当地经济运行轨迹。在样本年份，多数运行良性、平稳。2010年、2011年伊犁州全州及州直CPI涨幅超过5%（红色），预示经济过热;2015年伊犁州全州、2009年伊犁州全州及州直CPI涨幅均低于1%（绿色），表明这些年度经济增长趋缓（图1）。

社零总额辨经济“景气”

社会消费品零售总额（简称“社零总额”）成为体现消费需求最直接的数据，通过多种商品流通渠道向居民和社会集团供应的生活消费品总量，也考量零售市场变动的情况、反映经济景气的程度。城镇消费品零售额增长趋于稳定，而乡村消费品零售额增长起伏不匀（图2-1、图2-2）。2016年以后，社零总额同比增长降为个位数，增幅趋缓，而在观察年度里面，州直社零总额基本占到伊犁州全州58%左右。

2017-2019年商品零售额同比增长分别高于餐饮收入金额同比增长，2014年、2015年、2017年、2019年乡村消费品零售额同比增长高于城镇消费品零售额同比增长。

移动电话构成“云闪付”基础

支撑“云闪付”支付的终端是移动电话，2018年年末伊犁州达到了人手一部移动电话，2019年年末与2009年年末相比，全州、州直移动电话普及率分别增长104.7%、115.0%，可以看出，“云闪付”具备强大的先决条件（图3）。

可支配收入增长达到“手中有粮、心里不慌”

可用于安排家庭日常生活消费、非义务必支出以及储蓄对应的居民人均可支配收入逐年增加，在《金卡生活》分析期间，伊犁州城镇居民人均可支配收入在2014年突破2万元，2019年突破3万元;农村居民人均可支配收入在2013年突破1万元。州直城镇居民人均可支配收入的表现更好一些，人均可支配收入同样在2014年突破2万元，2018年顺利晋升到3万元（图4）。由此可见，人均可支配收入总体折射出居民的生活水平日益提高。

有人“担柴卖”存款与有人“买柴烧”消费货款

一边厢有人“担柴卖”。我国居民储蓄率从2000年的28.2%上升到2008年的37.3%。目前与历史峰值相比有所下降，但仍远高于世界平均水平。中国人民银行公布的数据表明，2019年住户存款余额为82.14万亿元，同比增速为13.4%，存款增速仍然较高。伊犁州居民的储蓄堪称全国的缩影。除开2014年、2015年，其他年份存款均以两位数增长，其中2010年、2011年、2012年呈现持续高增长（图5）。2016年以来，居民对收入预期不确定，而在家庭支出不断增大等因素影响下，开始谨慎消费、存钱待用。

一边厢有人“买柴烧”。微观层面来看，我们每个月工资到账，一是直接进行日常消费;二是购房还贷;三是信用卡还款;四是互联网理财;五是享受互联网金融产品服务，预先对其虚拟账户划入资金，包括转账、充值卡充值。五者有其一，甚至更多，都制约了居民储蓄率的走高。硬币的另一面体现内需增强。金融科技发展驱动消费信贷发展较快，引导年轻一代提前消费、借贷消费的“文化现象”“人口现象”，于是商业银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放个人贷款，于是形成了个人消费贷款。伊犁州个案表明，伊犁州全州及州直的个人消费贷款增长在观察期，均维持两位数增长，由于上一年度基数因素影响所致，2010年呈现六成增长，高增长惯性顺延到了2015年，这与个人住房、私家车购置活跃呈现正向关系。此外，2017年出现翘尾效应。2018年受经济总体稳中趋缓走势的影响，伊犁州居民即期消费有效释放不足的趋势，住房、汽车等刚需性消费增速减缓，在新的消费热点尚未到来之前，消费结构升级尚在路上（图6）。

“云闪付”助力“智慧医疗”

《金卡生活》以医疗卫生机构和卫生技术人员作为医疗基础考量的两个维度，医疗卫生机构数量在2009-2011年、2012-2019年两个时间段保持平稳，卫生技术人员除了2011年略微下降之外，从2009年至2019年基本呈现增加状态（图7）。

在伊犁州，已经有六家三甲医院全部签署银联“智慧医疗”项目协议，已完成改造上线三家。其中，新疆生产建设兵团第四师医院为西北五省第一家上线“智慧医疗”的医院。此外，结合乡村振兴战略发展，新疆首家县域“智慧医疗”项目落户辖区霍城县人民医院。