农村金融对农村商贸流通业发展的影响探究

摘要：农村金融的发展对于农村商贸流通业来说，起到良好的推动作用，前者是后者的发展基础和动力，能够有效改善农村的金融环境，为农村商贸流通企业提供资金支持，实现农产品、日常消费品和生产资料的流通。同时，农业商贸流通业的发展也是对农村金融发展的支持体现。因此，本文主要概括农村金融发展现状，探究农村金融对农村商贸流通业发展的影响，并提出促进农村金融和农村商贸流通业发展的建议。

关键词：农村金融;商贸流通;影响因素

自从改革开放以来，城市消费持续增长促进我国经济的发展，如今城市消费逐渐呈现饱和状态，农村消费就成为经济发展的新接入点，也成为国家实现全面小康的重要途径。随着各种惠民政策走入农村，农村商贸流通业逐渐建立并发展起来，但是商品流通和信息化建设水平仍需要提升，需要加强农村金融建设，促进农村商贸流通业的发展。

1农村金融发展现状

1.1农村金融受到抑制

根据国家统计局发布的数据显示，农村常住人口数量5.6亿人，和获取的金融资源之间存在严重的不协调关系。农村金融市场具有较大的潜力，对金融的需求也较大，但是在长时间的发展过程中，农村金融需求并没有减少，农村人民在银行获取到的贷款出现限制情况。这种情况发生主要是由于金融机构和农村发展主题之间出现了信息不对称问题，导致金融受到抑制。通常农村地区的产业基础发展较慢，基础较差，金融资源的增长受到限制，而且金融资源的配置缺乏科学性，出现农村地区资源分配不合理的现象。同时，农村地区实现经济发展的基础内容较少，主要是发展第一产业，对金融资源的提升没有明显作用。另外，农村区域的金融发展缺乏现代化和信息化，除了大规模的机械生产之外，其他小区域农业发展进度缓慢，出现较大的市场风险。而且从受教育程度来分析，一些农村人员缺乏对金融知识的了解，导致资金利用率低下。

1.2创新农村金融

一直以来，农村金融发展受到很多因素的限制，存在各种各样的问题。随着科学几乎是的不断发展，将互联网应用到金融行业中，再加上社会经济组织的支持，使得我国农村金融有了明显的创新发展。现阶段，国家对农村网络金融发展的支持力度不断增加，出台了各种优惠政策，使得我国农村金融的发展有了良好的机会。农村金融发展主要包含五种模式，分别为银行贷款模式、小额信贷模式、互联网金融模式、电商平台互联网金融模式、农业服务商链式金融模式等，而且这五种模式都有不同的机构，实现线上金融和线下金融的和谐发展。另外，各大银行在国家的支持鼓励下，逐渐提升农村区域的金融支持力度，将社会金融资源偏向农村区域，而且还出现了很多对农村发展有帮助的金融产品和金融服务。

1.3农村金融促进农村商贸流通业的发展

经过实际应用，发现上述五种农村金融模式能够有效促进农村商贸流通业的发展。然而，农村区域的商贸流通正处于发展中阶段，金融资源能力和基础条件还不够充足。一般农村金融产品和金融区域的创新发展，和实际农村商贸流通业发展存在一定的差异，无法为商贸流通发展提供针对性的服务，而且实际的服务效率较低，用户反馈较差。尤其是银行和农村经济发展的协调上，存在很多问题，需要确定问题产生的原因，制定发展方向。同时，农业生产的效率在很大程度上取决于自然天气情况，处于被动发展的状态，存在很多无法预测的风险。另外，农村人员缺乏对金融知识的理解，无法实现有效的金融经营和管理，抵抗风险的能力较差，一般在发生风险之后，会造成严重的损失。

2农村金融对农村商贸流通业发展的影响

促进农村区域经济发展对提升我国整体经济发展有著关键性作用，开展农村信息化商贸流通体系建设，成为我国全力推进农村商贸流通业发展的战略手段，主要是因为农村区域的商贸流通发展对全国经济发展有着直接性关系。然而很多农村地区的小型企业存在一定融资难的问题，缺乏一定的惠普金融事件，导致农村区域的商贸流通业发展进程较慢，层次较浅。因此，大力发展农村金融具有良好的现实意义。农村金融也就是惠普金融，前者是后者的具体实践，这是根据农村区域企业的规模进行确定的，农村金融发展和惠普金融实践从某种程度上具有一致性。农村金融发展对于农村商贸流通业发展来说，能够有效提升金融资金的支持，解决小型企业融资难的问题。近些年来，我国经济发展不容乐观，金融监管方面逐渐设立制度标准，在这种情况下，实现农村金融资源的分配就需要有更多的支持。同时，实现农村金融有效发展的关键在于如何提升农村商贸流通的效率，降低融资成本，保证企业拥有融资的能力。通过对近些年农村经济发展的分析，发现国家已经创新出各种能够支持农村金融发展的机构，这对于实现农村资源的合理配置有了明显的推动价值。另外，各个农村地区银行数量在不断增长中，农村商业银行达到1427家，贷款余额不断增加，农村商业银行用于小型企业贷款余额达到69619亿元。

从影响角度分析，农村金融主要为农村商贸流通业的发展提供信贷支持，利用资金流通，缓解资金供需问题，保证农村地区的商贸流通企业能够正常工作。相反，实现农村商贸流通业的健康、稳定发展，也是促进农村金融发展的一大举措，能够为金融机构融入农村发展奠定良好的基础。自从改革开放以来，我国农村市场还未完全开发，具有特色的农产品无法实现有效的流通，再加上农村区域的交通条件没有城市先进、成熟，基础设施建设较差，很多农产品从农村流通到城市中需要耗费大量的成本，导致农产品的价值升高，需要消费者进行承担。同时，农产品在流通过程中涉及到的主体，包括农村人口自身、物流企业、包装企业、销售公司等，在实际中并没有获得高额的利润，农产品的利润被分摊到各个主体中，导致主体利润较低，严重影响农村商贸流通业的发展。另外，农村金融发展也是在一步步解决农村地区企业的融资问题，加快这些企业的发展，不断扩大生产规模的同时降低了成本，进而获得较高的利益，增加农村人们的收入，保证农村经济能够有效发展。有一点需要注意，在发展农村金融的过程中，必须坚持为农村实体经济发展所服务，保证农村金融和农村商贸流通业的和谐发展。

3促进农村金融和农村商贸流通业发展的建议

3.1提升农村人员专业能力

要想实现农村商贸流通业的发展，关键在于农村人员自身的能力和素养。可以加强基础教育培训，提升农业人员的专业化能力，特别是对农村人员进行专业技能的培训。同时，还需要出台各种激励政策，鼓励专业人才进入农村，促进农村金融发展，并将现代化先进的理论知识和技术应用其中。我国很多农村区域缺乏专业的人才，大多数的人才在毕业之后选择在城市中发展，导致农村缺乏优秀的具有专业技能的劳动力。因此，需要整体提升农村地区人们的专业能力。

3.2商业银行和电商企业加大支持

商业银行在促进农村金融发展，满足农村金融需求等方面有着关键性的作用，而且还是调整我国农村区域金融供需结构的主要支撑。对于一些规模较大的电商企业来说，农村市场具有较大的发展潜力，这对发展农村金融也有良好的意义。从这可以看出，一些商业银行尽管积极响应国家政策的号召，参与到促进农村经济发展的队伍中，但是只是形式化的参与，并没有实质性的内容，只考虑自身的利益，却忽视了对农村人民的服务，对农村商贸流通业发展没有起到任何作用，而商业银行对于电商企业来说具有一定的资金优势和政策优势。因此需要商业银行和电商企业加大支持，推动农村商贸流通的发展。

4总结

总之，农村金融发展对于农村商贸流通业的发展有一定的促进作用，商贸流通要想发展必须有大量的金融资源支撑，二者之间存在一种互相牵制的关系，需要提升农村人员专业能力，商业银行和电商企业加大支持，才能有效促进二者共同发展。

参考文献：

[1]刘会平.我国农村金融体系存在的问题及完善对策研究[J].经济师，2019（12）：133，135.

[2]朱芷娴.基于农村商贸流通业发展的问题探讨[J].农村经济与科技，2019，30（13）：167-168.

作者简介：安红玲（1987—），女，汉族，山东潍坊人，本科学历，中级经济师。