基于互联网金融背景下的企业融资问题分析

王小英

摘 要：随着互联网技术的发展，出现了金融与互联网相结合的趋势。互联网金融的出现，为企业融资提供了新的途径，变革了传统的资金运营模式。本文将对当前企业在融资方面的问题进行分析，并结合互联网金融的相关平台和技术，对企业在互联网金融背景下如何进行融资提出相关应对措施。

关键词：互联网金融;企业;融资;问题

一、引言

企业的持续稳定发展对国民经济具有重要意义，在国家大力倡导大众创业、万众创新的今天，企业在创造就业岗位、增加财政收入、促进地区产业发展方面，具有不可替代的重要作用。但是，在当前，仍存在很多企业因为自身规模小、财务信息欠缺透明度、固定资产投入不足，经常遇到在银行贷不到款，资本市场也融不到资的难题。因此，为缓解资金压力，很多企业不得不向民间借贷求助，不仅需要付出更高的成本，而且还要承担更大的资金风险，特别是经济不景气企业运行存在困难时，民间借贷将成为企业巨大的压力来源。为有效缓解企业融资难的问题，政府也进行了多方面的努力，出台了一系列帮扶举措，让各类金融机构尽可能地针对中小企业设计出适合它们的信贷产品，缩短办理的流程。但是，企业的融资需求的不断上涨，银行在体制上的制约以及直接融资渠道不流畅等，都让企业的融资问题不能从根本上予以解决。

二、企业传统的融资方式和互联网金融运行方式

目前，企业进行融资的传统方式有很多，总的来看，大致可以分为内源性融资和外源性融资。其中，内源性融资主要是在公司内部实现融资，具体包括股东投资以及企业的留存收益。而所谓外源性融资，是指向银行或其它金融机构以借贷、债券、股票等形式实现的资金筹措。与外源性融资相比，内源性融资可以有效的略去沟通上的成本，加快了信息处理的速度，同时也可减少资金使用成本，但内源融资的多少主要取决于公司的经营状况，如果公司经营的不好则会影响到内源性融资的实现。外源性融资主要是有利于重新分配社会闲置金融资源以及零散的资金资源，提高了资金的使用效率。但从现实情况来看，能够用债券、股票进行融资的企业屈指可数，大部分都不可避免地依赖银行、民间借贷等。

随着近些年来信息技术以及互联网的发展，在与传统金融结合的基础上逐渐发展出了互联网金融这一新型借贷方式，给企业缓解自己融资难问题时提供了新的路径和手段。在利用互联网金融进行借贷时，还需要对这一新型事物有合理的认识。虽然互联网金融是互联网推动下诞生的新型产品，但是在本质上仍属于金融行业，它的主要功能是资金融通。互联网金融与传统金融业相比，其最大的特点或者优势，是能够最大程度上突破时间和空间的限制，能够以最快的效率进行交易信息的匹配，缩短办理的流程，让交易的成本和有效融资的门槛变得更低，促进普惠金融的推行，同时也能够发挥好多层次资本市场的作用，为实体经济的发展创造条件。具体来说有三种融资模式：第三方支付、P2P的网络借贷、众筹。但因互联网金融发展时间短、形式新颖，许多企业仍保持一个观望的态度，对网络平台还没有产生足够的信任度。

三、互联网金融背景下企业融资问题剖析

（一）建立合理的融资结构

目前很多中小型企业的管理者在自身知识结构影响下，除了找亲朋好友进行借贷外，主要的融资来源就是银行，即使银行对融资有各种限制，仍乐此不疲，不会尝试用一些新的方法来拓宽融资渠道。同时，通过大量的调查也可以发现，很多企业的融资模式目前仍比较死板单一，大部分仍只认可银行贷款这一种融资渠道，对互联网金融模式的融资基本上无考虑。但如果想要发挥好财务杠杆的作用，就需要确立一个合理的融资结构。在融资理论中，企业的融资结构与自身的成长周期和状态是有关的，除了需要考虑先内后外的融资顺序，融资渠道结构的把握也很重要，需要根据企业发展经营情况进行融資渠道的组合，建立合理的融资结构。

（二）对信誉进行长效机制建设

很多企业由于缺乏对信用的重视，加上本身可抵押的资产较少，在银行能够申请到的额度都比较少。即使政府在某些政策上对中小型企业有所倾斜，但出于自己风险以及资金成本的考虑，能够给中小型企业提供的贷款额度是较低的，在贷款要求上也不会有所降低。由于自身条件、政策支持的限制以及银行对风险的把控等，企业能够获得的贷款额度是比较少的。虽然互联网金融对身份的验证没有过多的要求，也不需要面对面进行交易，但一旦被发现有提供虚假信息，故意骗取贷款的情况，也会影响到企业的征信记录。

这其实也对企业在日常经营中提出了更高的要求，需要把诚信建设贯彻到企业运行的方方面面，形成企业信用体系建设的长效机制，避免产生次级信用和信用不稳定的情况，增加信用成本。一旦在企业建立起了长效信誉机制，无论是传统的融资渠道还是在互联网金融背景下，都会减少企业融资的难度。

（三）有效降低融资成本

对那些中小企业来说，一旦有融资需求，并在银行申请到了贷款，其利率是会有所上涨的。同时，为维护好银行的关系，企业还需要投入大量的人力、物力，无形中也增加了融资的成本。如果无法在银行贷到款，而选择小额贷款或者是民间借贷，利率其实比银行更高。因此，采用可以有效降低融资成本的融资渠道就显得格外重要，其中互联网金融的众筹渠道就能很好的解决这一问题。众筹网站借助于互联网提供的平台，盘活了民间资本，提供了新的资金来源，而且众筹模式是对资金的直接使用，一方面可以使企业的融资需求得到快速的匹配，另一方面可以不再受银行对企业的征信歧视的影响，有效降低了企业的融资成本。

（四）增强融资的规范性和风险防控能力

在互联网金融背景下，企业的融资更加缺乏规范性。很多企业的领导者具有某种程度上的赌博心理，不会根据企业的抗风险能力以及承受能力，来分析自己的实际融资需求。一旦公司的理财顾问反馈资金紧缺，财务就直接根据领导者的指示去准备贷款的资料、手续，完全不担心与融资有关的风险和成本问题。但其实，现行融资渠道是多种多样的，企业管理者可以去对自己公司的一些专利以及项目进行合理的运用，甚至以此作为众筹的手段，充分利用互联网金融时代所提供的各种工具，有计划性地进行融资，增强融资的规范性，并提高企业的调节能力。

一般需要大量融资的企业，很多都是因为自身的经济实力不强、产品缺乏竞争力所造成的，从本质来看，这些企业对风险的抵御能力是较低的，一旦资金不足，对企业的生存会产生致命的影响。因此，企业领导者应站在长远角度思考问题，不仅要关注到生产、销售这些能看到实际产出的投入，而且要加强法律风险控制，建立起稳固的风险防控机制。另外，设立专门的理财顾问，增强企业的风险防范能力。

（五）提高信息化水平

目前企业在互联网金融背景下，还存在一个融资的突出问题，那就是信息化技术使用的频率不高，这其实也加大了企业融资的难度。很多企业对互联网的利用，仍停留在邮件的接收和转发，以及公司的形象、产品推广上，真正意义上通过网络进行融资的少之又少。尽管有很多企业认同互联网融资的形式，但由于互联网金融依托的信息技术基础还未在很多企业建立起来，也会影响互联网金融在解决企业融资难问题中作用的发挥。在当前信息化时代，只有进一步推进信息化的发展，才能为企业融资问题创造出一个良好的环境和条件。

四、结语

通过上文的分析，可以发现，互联网金融背景下企业的融资仍存在很多问题，为使互联网金融的作用得到有效地发挥，不仅需要政府、金融机构等各个主体的共同努力，也需要企业自身不断地进行完善。在互联网金融发展的大趋势下，企业要大力推进信用体制机制建设、风险防范机制建设，培养精通投融资理论的专业理财人才，不断进行技术创新，以利用好互联网金融背景下所提供的各个平台以及渠道，从而有效缓解企业融资难的问题，使得企业能够获得长久的健康有序发展。

参考文献：

[1]王均强.中小企业利用互联网金融融资分析[J].时代金融，2020（15）：5-6.

[2]张梅.互联网金融和传统银行业的当代博弈[J].长春大学学报，2020，30（05）：20-23.

[3]冯瑶瑶，杨江丽，白春梅.互联网金融对中小企业融资的影响及应对策略[J].现代营销（下旬刊），2020（05）：38-39.