“技术流”让科创企业“知本”变资本

夯实科技金融基础，走出科创应用新路

2020年2月，国务院下发的关于推广第三批支持创新相关改革举措的通知文件提出了在全国或8个改革试验区域推广20项改革措施，包括了“技术流”在内的七大金融举措。而“技术流”，正是中国建设银行广东省分行（以下简称“建行广东省分行”）持续探索创新的科创企业授信评价体系。在科技企业“技术流”系统分析平台上，只要输入企业名称，即可展示该企业的知识产权情况，包括科技创新成果总含量、发明专利密集度、研发投入稳定性、科技创新早慧度等10多项可量化指标，以此评价科技企业创新实力及创新水平，并进行授信评价，将“技术流”转化为资金流。

该评价体系首次将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入评价系统，率先从信用评定方面对科技创新型企业作出倾斜。相对于传统以企业财务状况为依据的“资金流”评价体系，“技术流”评价体系考察企业的知识产权、科研团队实力等，将企业的“软实力”打造成融资的“硬通货”，让许多轻资产的科技企业有了与银行打交道的资本。

“‘技术流’评价体系的使用，有助于银行快速精准识别真正有价值的科技创新企业，同时推动了科技创新在金融领域的信用化、数字化，不仅扩大了融资覆盖面，更大大提升了效率。”建行广东省分行科技金融业务部总经理黄建伟表示。

建行广东省分行开发的科技企业“技术流”系统分析平台界面

中国建设银行科技金融创新中心

履行大行担当，支持疫情防控与复工复产

据统计，目前广东省高新技术企业存量超5万家，数量居全国第1位，其中已通过国家科技型中小企业评价并入库的企业总数达2.8万家，占比达56%。高新技术企业作为技术密集型企业，研发投入高、资金需求大，但其轻资产、无传统抵押物的特性难以达到金融机构的融资门槛。建行广东省分行在推进科技金融服务的过程中，通过“技术流”评价体系的积累与创新，行之有效地解决了这一问题。

在抗击新冠肺炎疫情期间，建行广东省分行担使命凝力量，在“技术流”评价体系的帮助下，服务科创企业变“知本”为资本，快速获得融资支持，一手全力支持抗击疫情，一手服务经济社会发展，体现了大行担当。贝乐智能信息科技有限公司（以下简称“贝乐公司”）是经“技术流”评价体系审批评定的高新技术企业，在2019年4月已获建行贷款190万元。在抗击疫情期间，贝乐公司为加快生产防疫红外体温枪等医疗器械用品需要增加贷款，建设银行广州增城支行快速为其提高了授信金额，给予370万元科技助保贷授信，并给予9折贷款利率优惠。广东春夏新材料科技股份有限公司属于知识产权资源的“智造”型企业，建设银行东莞分行在摸查全市应急医用物资生产企业情况时，对其相关专利进行检索，主动以“技术流”对接该企业进行融资支持，为其发放了全省疫情期间首单知识产权质押贷款1500万元，仅用1个工作日便完成了贷款审批发放，有力支持了该企业全力以赴做好防疫物资供应。

建行走访贝乐智能信息科技有限公司

建行走访广东春夏新材料科技股份有限公司

据了解，目前建行广东省分行对辖内超2.8万家1此处高新技术企业数量不含深圳市高新技术企业。高新技术企业实现了服务全覆盖，授信覆盖超万家，高新技术企业资产业务余额超2400亿元，有力地支持了广东省实体经济、先进制造业和高新技术企业的发展。

“打造以‘技术流’评价体系为核心的科技金融综合金融服务方案，将更好契合粤港澳大湾区打造国际科技创新中心的战略定位，进一步提高金融服务的适配性。”建行广东省分行副行长邓波表示，“分行将以‘技术流’评价体系在全国推广为契机，加快推进金融供给侧结构性改革，提升服务实体经济的质效，以新金融助推经济社会高质量发展。”

面向高企发展需求，打造迭代升级体系

“技术流”评价体系诞生之后，快速在建行广东省分行1200多个网点中普及，成为分支机构和一线客户经理的大数据融资服务工具，也成为实践新金融底层逻辑的重要依托。2017年，广东省科学技术厅联合建行广东省分行，率先在广州、佛山、东莞等7个地市开展普惠性科技金融试点工作，推动科技金融向小微企业延伸，进一步拓宽了企业受惠范围。与此同时，建行广东省分行还陆续推出“专利快贷”知识产权金融服务和 “知商贷”“科技云贷”等线上产品，让科技企业知识产权有效转化为现金流，提高可贷额度，加快融资速度，提供全流程线上融资服务。

为适应高新技术企业的发展需求，建行广东省分行持续创新，不断对“技术流”体系进行迭代升级。目前，“技术流”评价体系已从1.0版本迭代为2.0版本。据建行广东省分行科技金融中心负责人介绍，“技术流”2.0评价体系将“技术流”“能力流”“政策流”等软实力指标纳入企业授信额度测评体系中，通过设立4大维度32项指标，进一步分析知识产权的质量和价值，既有时点上的静态评价又有时段上的动态测评，既有对企业个体的评价又有对行业整体的评估，既有数量的评价又有质量的评估，同时，还兼顾考察企业科技研发团队的实力、企业所处行业前景和政府的政策支持力度等更广阔的维度，实现了评价体系由“点”到“面”的升级。

“企业创新发展涉及技术、管理、市场、资金、人才等众多环节和要素，并以此形成‘技术流’‘资金流’‘能力流’和‘政策流’等要素体系。强势的‘技术流’不仅能够给企业带来良好的经济效益，也会形成广泛的社会效益。无疑它是企业最核心和最关键的创新资产，并具有信用属性。”曾担任建行“FIT粤”科创大赛评委的华南理工大学技术创新评估研究中心主任朱桂龙对“技术流”评价体系非常认可。

朱桂龙教授表示，“在科创先锋大赛评审中，我们发现企业‘技术流’水平和企业创新能力具有高度一致性，因此，构建以‘技术流’评价为核心的企业创新资产和能力评价体系具有科学性，为金融机构开展企业创新资产质量评估提供了一个可操作方法工具，大大拓展了金融机构由抵押金融向信用金融的转型发展空间。”