商业银行金融产品创新的风险控制研究

苏彬

摘 要：随着全球经济的快速发展，我国商业银行的竞争日趋激励，随之也要求商业银行的金融产品不断通过创新，提升其产品的竞争力。随着商业银行金融产品越来越多样化，如何针对金融产品加强风险控制也成为一个重要的课题，本文针对商业银行金融风险进行评估，并提出相应的风险控制策略，以期通过相关策略的提出，为我国金融市场的稳定和快速发展提供有益的支持。

关键词：商业银行 金融产品 风险控制

对于商业银行而言，金融产品是其重要的利润来源，但同时随着竞争的不断加剧，商业银行金融产品在积极进行创新的同时，也面临着风险的加剧。如果对风险的管理不够到位，将有可能导致金融市场的系统性风险。因此商业银行金融产品的风险控制是银行的重要工作内容。

一、商业银行金融产品创新

金融产品的创新是商业银行根据其发展的需求，对金融产品的服务、内容、形式等进行优化，在客户利益有所提升的情况下，促进银行整体利润的提升。目前我国的金融产品创新已经脱离了低级的模仿阶段，而是从我国金融市场的实际出发，满足消费者对金融产品不断革新的实际需求。

二、商业银行金融产品创新的意义

（一）提升对金融风险的应对能力

通过金融产品创新，能够促进融资证券化的实现，促进资金流动性的提升，加强商业银行的资金储备，完善金融市场结构，促进金融产品的普及，从而使得商业银行的金融风险得到一定的分化，避免过度集中的系统性风险导致金融失控。

（二）提升银行的盈利水平

商业银行通过金融产品创新，能够更好的满足用户多样化的需求，从而使得其盈利的手段和盈利空间有所提升。金融产品的创新是通过对产品进行科学设计和规划来实现的，因此能够在提升银行盈利能力的同时促进商业银行长远的可持续发展。

（三）提升商业银行的竞争水平

随着国际竞争的加剧，越来越多的外资银行涌入，导致了商业银行的生存越来越受到挑战。进行商业银行金融产品创新，能够掌握市场竞争特征，进行针对性的产品创新变革，促进银行竞争力的提升。

三、商业银行金融产品创新中的风险控制措施

在金融产品的创新中，相应的金融风险也会随之而来，因此在金融产品创新过程中，要注重加强金融风险管控，提升风险应对水平。具体应从以下几个角度入手：

（一）完善相關法律法规

对于金融产品的创新而言，需要相关的法律法规完善进行保驾护航。尤其是对于产品创新过程中缺乏明确法律规定的部分，要根据基础性的法规和相应的暂行条例，约束金融创新的行为，使金融产品创新真正在法律的框架约束下进行。

（二）优化风险管理机制

对于金融产品的创新，需要有的放矢。在风险管理的过程中，应当运用科学的方式方法，建立恰当的风险管理体系。对于商业银行的金融产品创新而言，应当根据其产品的特征和创新的需求，建立风险的预警机制，筛选合理的风险控制指标，对其进行风险的登记测定，从而在实际的金融产品创新和推广过程中完成对风险的实时监控。

（三）加强信息共享机制

金融产品创新的过程中，应当注重信息共享的作用，信息共享主要是利用互联网信息技术，实现对金融产品信息的在线收集与分析，同时建立与政府、监管部门的信息共享机制，建立金融产品的多元监管体系，从而加强对金融产品风险的有效防控。

（四）加强专业人才培养

商业银行金融风险的防控，还需要加强专业人才的培养，金融人才要具有专业的金融理财知识，同时要具备与之匹配的风险管理能力。尤其要CFP、AFP方面的人才培养，银行要注重人才招聘渠道的拓宽，并注重提升专业金融人才的薪酬待遇，从而为银行金融产品的风险控制提供相应的人才保障。

四、结束语

商业银行是金融市场的核心组成主体，为了促进其自身效益的提升，进行金融产品创新是其发展过程中的必经之路。商业银行金融产品的创新过程中，必然伴随而来各类金融风险，因此要注重从完善法律法规、建立风险预警体系、强化信息共享机制、加强专业人才培养等方面入手，促进我国商业银行的可持续发展。

参考文献：

[1]张志刚.试论商业银行金融产品创新及风险防控措施[J].现代商业，2019（11）：79-80.