互联网金融时代商业银行的发展模式分析

陈璞 北京化工大学

前言：随着社会经济和科学技术的不断发展，商业银行也面临着严峻的市场竞争压力，创新商业银行发展模式逐渐成为互联网金融时代下商业银行经营发展的首要任务。为使商业银行顺应时代发展要求，需要从业人员转变商业银行经营方式，提升产品设计质量，提高商业银行的经济效益。

一、互联网金融时代商业银行发展现状

互联网金融具有灵活性强、时效性高、覆盖面广等特点，对于商业银行的经营发展具有促进作用。但就目前而言，受互联网金融时代的影响，商业银行在经营和发展中存在着很多问题，如经营管理不当、合作意识不强、缺少创新意识和服务意识等，严重制约了商业银行的发展。基于发展中产生的问题，商业银行经营者缺乏正确的认识，没有意识到互联网金融时代下，加强产品质量、服务管理以及合作经营对于银行发展的重要性，仍旧延用传统的经营模式，导致商业银行缺少创造力，逐渐退出市场竞争中，不利于商业银行的长远发展。

二、互联网金融时代创新商业银行发展模式具体措施

（一）重视客户体验

互联网金融时代背景下，科学技术不断发展，促使网络商业银行数量逐渐增多，也为客户提供了更多的选择。但受互联网金融时代的影响，商业银行面临严峻的市场竞争压力，面对客户多样化的需要，商业银行必须从产品质量入手，增加产品科技含量，逐步打造出符合客户个性化需求的产品，运用先进的网络技术，做好宣传工作，提高产品的销售量。同时，商业银行要重视客户的体验感受，通过构建服务体系、建立和完善服务平台等方式，了解客户对产品使用的反馈情况，根据客户的反馈意见，改进产品生产和服务售后的不足，促进商业银行在自身调整中不断发展。

（二）强化管理意识

互联网金融时代给商业银行带来了更多的机遇和挑战，为使商业银行能够顺应互联网金融时代发展的要求，商业银行经营者要强化管理意识，加强对银行内部的调整和管理，促使商业银行各个部门工作落实到位，实现银行低风险、高效益的管理效果。一方面，商业银行要加强前台工作人员的管理，利用现代化的互联网技术和信息技术，建立与客户之间的联系，注重客户的实际需要和反馈结果，收集和整理客户提供的有效信息，不断优化管理工作。另一方面，要加强后台管理，商业银行在收集客户信息的同时，落实好对信息的保密工作，提高安全意识，对于客户信息资料，做好风险防范措施，避免在经营管理中发生客户信息缺失、盗用等问题，造成严重的风险损失和经济损失，影响商业银行的信用度[1]。

（三）加大创新力度

1.服务模式创新。商业银行实现可持续发展的战略性目标，离不开科学合理的服务体系。互联网金融时代下，商业银行需要不断提升内部人员的服务意识，建立服务机制，通过创新服务模式，为客户提供满足的售后服务。一方面，要强化人员的服务理念，促使工作人员树立责任意识，将服务工作落实到位。另一方面，健全服务体系，打造具有商业银行文化特色的优质服务，将涉及到客户切身利益问题摆在银行发展的首要位置，逐步打造生产与服务一体化模式，促进客户消费。

2.金融产品创新。科学技术是第一生产力，尤其在互联网金融时代，加强对金融产品的科技投入是商业银行提升市场竞争力的主要方式。因此，商业银行要在传统有息存款及基金债券投资的基础上，重视对新产品的投入和研发，不断提高产品的技术含量，可以利用互联网技术，在了解客户实际需求的基础上，创新金融产品，满足客户对产品多样化的需求。

3.支付手段创新。传统的支付手段以货币流通为主要方式，客户在商业银行业务办理时，因银行人员工作量较大，不能在短时间内完成业务办理，在一定程度上降低了客户的消费心理。针对这一问题，需要商业银行创新支付手段，开通扫码支付、在线支付等支付功能，突破传统单一化支付方式的局限性，能够为客户提供满意的服务，避免客户等待时间过长，影响客户消费。

（四）建立合作机制

合作共赢理念符合当前阶段互联网金融时代背景下商业银行发展的需要。在商业银行经营发展中，建立科学的合作机制，能够实现商业银行合作双方的互利共赢，有利于商业银行在合作中充分发挥自身优势，实现资源的优化整合，在一定程度上能够促进商业银行调整经营战略，实现转型升级。因此，需要商业银行经营者充分意识到建立良好的合作关系对于银行发展的重要性，树立合作共赢理念，在合作中加强客户信息资源的整合，发挥优势互补的作用，促进商业银行经营模式转变。

（五）加强人才培训

互联网金融具有发展快、效率高等特点，在商业银行发展中，经营者要树立创新发展意识，引用先进的科学技术，加强对金融产品的研发和推广，促使商业银行在市场竞争压力下不断发展。而实现商业银行在互联网金融时代的发展目标，需要商业银行经营者重视人才的培养。一方面，在招用人才时，要重视人才具备的专业技能，根据商业银行发展的需要，适当提高用人标准，选用综合素质较高的人才，能够为商业银行各环节工作开展提供保障。另一方面，要加强对人才的培训工作，通过专业化的培训，不断提高工作人员的业务能力和销售能力，提升工作人员的责任意识和服务意识，确保工作人员能够落实好本职工作，促进商业银行经营发展[2]。

结论：商业银行是金融行业的重要组成部分，商业银行的发展对于促进我国经济平稳运行具有重要作用。受互联网金融时代的影响，商业银行发展中面临着严峻的挑战，需要商业银行创新发展模式，增加技术投入，提升产品设计质量，不断提高管理服务水平，促进商业银行长远发展。