民营经济的金融困境与融资次序

干佳文 谷志燕

摘 要：民营企业作为国民经济的重要组成部分，在扩大就业以及促进城乡建设发展等发面发挥着非常重要的作用。但由于民营经济发展中存在着众多融资困境，对民营企业的发展产生了较大的阻碍作用，需要及时采取有效措施，改善民营企业的金融发展现状。本文将围绕着民营经济的金融困境与融资次序进行简要的分析与讨论。

关键词：民营经济;金融困境;融资次序

引言：在民营企业发展过程中，其采取的融资方式主要为银行的放、借贷业务。在市场经济进行转型升级的重要阶段，民营经济发展的整体环境由于受到融资等方面限制，发展速度受到严重影响。为有效促进民营企业的发展，本文将针对民营经济的金融困境与融资次序进行简要介绍。

一、民营经济的融资现状

经济发展模式逐渐多元化，民营经济逐渐成长为国民经济中增长最快的部分，但与之俱增的是民营企业的融资难等问题。民营企业的融资难问题已经成为阻碍其发展的普遍问题，其融资的渠道主要依靠国内借贷和債券等形式，就目前发展状况而言，中小规模的民营企业存在着较大的短期贷款等资金缺口，长期贷款实现的难度更大，导致企业的自动流动性较差，严重阻碍企业的持续健康发展。

二、民营经济面临金融困境的原因分析

（一）商业银行放贷政策的差异性

民营经济发展中最常见的融资方式就是商业银行贷款，但是贷款过程中，由于商业银行针对企业的不同类型采用的贷款政策不同，贷款政策依旧倾斜国有企业，对民营企业的贷款方面存在着一定的限制性。虽然在国家政策影响下，民营企业能够获取一定金额的贷款，但是其贷款规模有限，且贷款成本较高，造成了较大的发展压力。尤其针对技术型的民营中小企业，其自身的经营风险较高，国有银行在办理贷款过程中，会综合考虑其融资风险和贷款的收益率，致使民营企业出现贷款困难等情况。

（二）民营企业担保体系尚不完善

通常企业在向银行办理贷款申请时，需要进行物品或者资产抵押，但由于民营企业的经营规模普遍较小，资产实力较为薄弱，因此将会影响其银行抵押等融资的办理。由于民营企业经营风险较大，在没有合适的资产或者物品抵押的前提下，银行无法保证自身利益，加之银行放贷的制度较为严格，贷款申请审批的限制条件较为苛刻，在没有进一步完善担保体系的前提下，使民营企业的融资贷款难度增大。

（三）银行借贷存在较高安全风险

银行在开展借贷业务时，通常是以盈利作为首要的考虑内容，为了有效提升银行借贷的盈利性，需要确保借贷等融资活动的安全性。就民营企业而言，其经营活动具有较高的财务资金风险，在向银行提交借贷报表后，，银行根据民营企业的实际经营与财务资产状况，难以有效进行高额放贷。尤其受到经济发展形势影响，面对货币逐渐紧缩的发展趋势，银行也逐渐缩紧银根，民营企业更加难以借贷到需要的运转资金。

三、强化民营经济的融资次序的有效策略

（一）保证民营企业信息的准确性，改善放贷环境

为了有效改善民营企业的融资现状，可以在民营企业向银行进行申贷时，由工商局等相关管理部门出具其经营的准确数据，真实反映民营企业的实际经营状况，未来的发展趋势以及财务资金的实际运转情况等，结合税务管理部门所提供的民营企业缴税凭证，使银行能够准确获悉民营企业是否存在偷税、漏税等不良记录，综合考核并评估民营企业的经营、发展实力以及债务的偿还能力，在确保民营企业各项信息数据真实、准确、全面的基础上，根据企业发展需要开展借贷等融资活动，有效改善民营企业的借贷环境。

（二）完善民营企业信用担保制度，畅通抵押品处理渠道

民营企业的信用和发展实力是银行进行放贷活动的有效考察内容。民营企业要有效拓宽融资途径，需要树立良好的企业信誉，并逐渐完善民营企业的信用担保等制度，为银行的信贷业务提供可靠的制度保证。可以充分借鉴国内外的典型经验做法，将中小型民营企业进行类别划分，分别结合民营企业的实际发展情况，成立相应的贷款担保基金、担保机构以及担保企业等，建立起民营企业抵押品的处理渠道，由地方财政、主管部门等负责，增强民营企业的担保信用度，有效提升银行的放贷额度。

（三）发展地方性的金融机构，提升闲散资金利用率

地方性金融机构的参与，能够有效改善民营企业的融资发展环境，通过将地方政府、专业经济组织以及居民个体等进行出资，组建信用社、信托基金、地方性银行等多种形式的金融机构，在经过中央机关的批准后，可以采取优胜劣汰的竞争机制规范地方性金融机构的管理，借助地方性金融机构更加有效地聚集社会闲散的资金，更好地促进民营企业的发展。

四、总结

民营企业的融资难等问题是阻碍其发展的重要影响因素，需要政府和企业多方面采取有效措施，双管齐下，切实改善民营企业借贷等融资环境，才能有效促进民营企业的健康持续发展。

参考文献：

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