强化银行网点普惠金融能力建设

葛通

摘要：随着我国社会主义现代化建设进程的不断加剧以及我国各方面实力的不断提升，国内各个领域和行业也得到了相当程度的发展，我国人民的生活质量也因此得到了相当大的改善。众所周知，银行是国家的重要基础设施建设，银行几乎与我国所有领域的所有行业都有着非常紧密的联系。银行除了为个人或单位提供存取款、转账和购买基金的业务之外，还能够为客户提供信用贷款的业务。随着时代的发展和社会的进步，我国人民在购买一些商品和单位在进行一些商业活动时，都会选择到银行办理信用贷款业务，然而，这类的信用贷款业务所涉及的金额一般都比较大。随着国家对民生问题的关注度持续上升，我国也开始加强了普惠金融的建设，这对提高国民生活水平、促进我国发展都具有相当重要的意义，因此，应该加强各个银行的普惠金融能力的建设，将工作深入到基层中，落实到每一个银行的网点，切实保障每个民政都能享受到国家普惠金融政策所带来的便利。本文基于我国各个银行的普惠金融工作开展状况，针对于我国银行网点的普惠金融能力建设状况进行了分析和探讨，并提出了相关强化普惠金融建设的措施，以供相关工作人员在进行银行网点普惠金融能力建设工作时参考。

关键词：银行网点;普惠金融;能力强化;工作建设

一、普惠金融体系概述及其在我国发展

普惠金融体系又称普众惠金融体系，其概念来源于联合国于2005年进行小额信贷年宣传时的一个短语“inclusive financial system”。普惠金融体系的实质就是指为社会各个阶层和群体提供服务的金融体系，所以普惠金融的建设实际就是一项惠民工程的建设。普惠金融包含“让所有人拥有享受金融服务的机会和权利”、“革新金融体系”以及“重视贫困人口和低端客户的金融服务权利，开展微型或小额信贷/金融服务”这三个层次的内容。inclusive financial system最早由中国小额信贷联盟于2005年前引进，并将其翻译为普惠金融体系来将其作为国际小额信贷年的宣传语。2005年起，我国相关部门与联合国开发计划署开始联合开展中国普惠金融体系的建，2013年国家开始更加重视普惠金融体系的发展。

二、银行网点加强普惠金融能力建设的意义

自2017年开始，我国政府就在年度政府工作报告中提到建立发展普惠金融体系，大型国有银行就要做好带头作用，并发布以一系列相关文件，各大商业银行以及国有银行也开始筹备和设立普惠金融体系相关的部门，而这对于各个银行网点进行普惠金融体系建设、强化各个银行网点的普惠金融能力建设都起到了相当好的牵引作用，必须承认和肯定各个银行以及银行网点进行普惠金融能力建设强化的工作。国有大型银行在我国现有银行体系中所占有的市场份额是最大的，而各大商业银行对于金融行业的发展也有其独特的推动作用，因此这两方面的条件都非常适合我国普惠金融体系的发展。因为普惠金融的实质内容是为社会各个阶层和群体提供金融服务，因此其建立和发展是基于原有的金融体系，而非一个独立的新的金融体系。在基于国有银行市场占比大以及商业银行对于普惠金融体系的发展有独特的推动作用的条件上，各個银行的网点加强普惠金融能力的建设实际上是非常有优势的，会得到上述两个条件的大力推动。各个银行网点加强普惠金融能力建设更够让中小企业和个人（尤其是遭受传统大型金融服务排斥的低端客户）享受到与其相适应的金融服务，更好的更方便的解决其生活和工作上的用钱问题。所以，加强银行网点普惠金融能力的建设是解决民生问题、推动金融行业以及国家发展的一项重要、有效的手段[1]。

三、我国普惠金融建设面临的困难

随着我国政府相关部门对普惠金融的重视，普惠金融也上升成为了国家层面上的金融发展战略，其理念的普及度也越来越高，然而在普惠体系实际建设中，一些银行网点还未能够理解到普惠金融的意义，所以在进行普惠金融体系之时也存在着许多问题，遭遇了许多挫折，而这也是进行银行网点普惠金融能力强化的原因。我国普惠金融建设中面临的困难主要表现在“金融结构”以及“金融基础设施”两个方面。

（1）金融结构。随着我国市场经济的改革的不断深化，我国的金融体系也已经比较完善。然而，我国金融机构不论其规模大小，都普遍倾向于所谓的“高端客户”，即各大企业、国企以及高收入人群，这就使得中小型企业以及普通收入的个人很难享受到金融服务。但近年来，随着普惠金融的普及，我国各地区金融机构也在越来越多的为所谓的“低端客户”提供金融服务，这对我国金融体系的良性发展无疑是具有推动作用的。

（2）金融基础设施。由于普惠金融面向的是全社会各阶层群体，因此金融基础设施的建设对于普惠金融的发展和相关活动的开展来说是必须的。在开展普惠金融服务工作时，经常会出现新客户的基本资料和信息很难获得，这导致对客户的信用以及风险评估很难进行，造成业务进度受阻。而客户信息的获取与金融基础设施的设立既有密切的联系，因此需要加强金融基础设施的设立。

四、系统加强银行网点普惠金融能力的建设

系统地加强银行网点普惠金融能力的建设主要从以下几个方面入手。

（1）提高服务对象的金融能力基础。提高“微”、“弱”群体的金融能力基础是实现普惠金融服务目标的重要方法，需要提高其对于金融知识的了解度、对金融产品和服务的熟悉度、对个体资金的使用能力以及自身金融权益的保护和自主能力。只有切实加强弱势群体的金融能力，才能够有效推动普惠金融发展。

（2）提高普惠业务的效率。这一点主要包括针对不同的客户提供适合其情况的金融服务、加强普惠金融业务的可持续性以及构建科学合理的治理结构和业务管理体系。

（3）建立合适的风险管控模式。普惠金融相较于以往其他的金融业务有所不同，因此其管理模式和方法也应该针对其实际情况来进行合理的建立。随着我国科技的发展，在管理模式建立时，也可以与信息化技术相结合，提高管理的效率。

总结

综上所述，普惠金融体系是使我国民众受益的良好金融体系，应该加大其发展力度，各个银行网点也应该加强其普惠金融能力的建设，为推进我国金融行业发展和人民生活水平提高做出贡献。

参考文献：

[1]道月泓.强化普惠金融建设，提升信贷服务水平[J].共产党人，2014，20.