基于大数据概念的供应链金融风险管理体系构建

摘 要：在企业集团化发展的阶段，需要全面做好供应链金融风险管理，这样才能够使企业在发展阶段有效规避可能产生的风险。可以通过将大数据手段融入供应链金融风险管理体系当中，不断对供应链金融风险管理体系做出优化，实现集团企业经济效益稳定可持续的提升。

关键词：大数据  供应链  金融风险管理

中图分类号：F713.53 文献标识码：A  文章编号：2096-0298（2020）03（b）--02

在经济领域当中，供应链金融是提升供应链效率的一种重要模式，其能够与企业集团财务、物流仓储企业、金融市场以及银行之间形成较为复杂的关系。基于此，在其中便存在着较多的风险。而想要有效地提升我国经济在发展阶段的质量与效果，便需要在此期间建立供应链金融风险管理体系，随后便能够以该体系为依据采取相应的管理方式。而在建立供应链金融风险管理体系的阶段，可以在其中适当地融入大数据概念，这样便能够更加优质地完成供应链金融风险管理，从而确保我国经济在发展阶段能够更加稳定且高效。

1 大数据概述

对于大数据本身来说，其属于一个数据信息的收集与处理系统，在实践当中，其具有容量大、种类多、速度快等方面的特点，除此之外，其中所收集的数据也具有一定的真实性、可变性以及种类复杂等方面的特点，在实践当中，大数据能够对于社会上各个领域的信息有效收集，并且也能够对于信息进行分类整理，使人们在检索的阶段能够更好地找到自身想要找寻的信息，综合来说，通过对于大数据系统的合理应用，能够以较低的成本创造出更高的价值，同时这种情况也是大数据最为根本的特点。

针对大数据本身，其应用到社会的各个领域，形成一个极为庞大的数据库，在数据库当中能够记录社会上形形色色的信息，供人们调取使用。而在大数据的应用阶段，通过检索便能够寻找到自己想要的信息。通过统计与分析，将信息进行利用，从而做出相应的生产活动规划[1]。同时，通过大数据的对比分析，也能够发现在社会当中某种事物发展与演变的规律和趋势，使人们能够根据其发展的趋势来做出相应的应对措施。而对于供应链金融风险管理体系的构建来说，同样能够将大数据应用在其中，通过大数据，可以对于其中所出现的风险进行统计，分析风险所产生的原因以及产生风险的高峰时期，采取相应的方式来应对其中所产生的风险，从而促进其稳定高效地发展。

2 供应链基本含义分析阐述

所谓供应链，其主要便是以核心企业为中心，随后从配套零件开始，对于中间产品以及最终产品进行制造，最后通过销售网络将产品送到消费者的手中。并且，也能够将供应商、制造商以及分销商，甚至是最终的用户连接成一个整体的功能网络结构。針对供应链管理来说，其经营的理念便是从消费者的角度出发，随后通过企业之间的合作，使企业之间的利益达到最大，同时也能够促进供应链达到最佳化[2]。一个完整供应链管理系统能够协调与整合供应链当中所有的生产活动，并且能够形成一个无缝衔接的一体化管理过程，这便是供应链的基本含义，通过供应链管理，能够有效地实现我国社会上集团企业的综合管理，同时也能够实现经济效益的一体化、网络化发展，使我国在发展阶段的经济效益得到稳定且高效的提升。

3 常见供应链金融风险分析

3.1 核心企业信用风险

在供应链当中，核心企业掌握供应链的核心价值，并且担任整合供应链流、信息流、资金流的关键角色，商业银行也是基于核心企业的综合实力以及其综合信用等级来进行授信业务，所以核心企业的经营状态以及发展前景便能够决定其授信情况[3]。但是，在实际当中，若是核心企业的信用出现了问题，便会影响到整条资金链，同时也会引发供应链各个环节在银行当中的授信问题。

3.2 业务操作风险

当前，在供应链金融当中业务操作风险是其中最有必要防范的风险之一，在供应链系统当中，其能够对于物流、信息流以及资金流等方面做出有效的控制，随后通过专业化的操作环节、流程安排以及独立的第三方监管引入等方式，便有可能造成供应量的业务操作风险。

3.3 抵押资产风险

在供应链当中，抵押资产便是其中金融业务对应贷款的第一还款源，同时其资产的情况将会直接影响到银行信贷回收的成本以及企业的偿还意愿，一方面抵押资产是受信人出现违约时银行弥补损失的重要保证;另一方面，抵押资产的价值也影响着受信人的还款意愿，当抵押资产的价值低于其信贷敞口时，受信人的违约动机将增大。

4 基于大数据概念的供应链金融风险管理体系分析

4.1 建立供应链金融风险管理部门

在实践当中，若构建供应链金融风险管理体系，必须要建立供应链金融风险管理部门，通过供应链管理部门对于供应链当中的风险进行管理[4]。在建立供应链金融风险管理部门的阶段，需考量各个环节，例如，管理部门的架构组织、管理部门的主管人员、风险监控工作人员以及风险评估工作人员等方面，只有确保各岗位工作人员能力足够，才能保证供应链金融风险管理部门在实践中发挥实效性，同时也使供应链当中可能存在的金融风险受到监控，且在即将出现风险阶段及时采取措施进行改善与调整。

4.2 完善供应链金融风险管理制度

在建立供应链金融管理部门之后，还需要完善供应链金融风险管理制度，从而在制度的层面对于供应链金融风险管理工作做出约束，使供应链金融风险管理工作更加的规范。在完善供应链金融风险管理制度的阶段，需要全面考量当前工作当中的各个环节，并且确保管理制度能够涵盖到供应链金融管理工作的各个方面，从而确保该项工作能够全面地发挥出其实效性。例如，供应链金融的融资工作、供应链金融的风险评估工作、供应链金融的市场风险管理工作等方面，只有确保供应链金融管理制度能够覆盖到以上各个方面的工作当中，才能够确保该项工作发挥出功效，并且能够保证供应链金融风险管理当中各个环节的工作都更加的规范。除此之外，还需要确保制度在供应链金融风险管理工作当中切实地执行，这样才能够有效地规避供应链金融当中所存在的风险。

4.3 大数据金融供应链风险评估体系建设思想

对于企业的发展来说，要在发展阶段有效应对可能出现的一系列风险，企业在当前市场经济模式下需要不断实现自我发展与自我提升。基于此，便需要在发展的阶段通过大数据来建立相应的供应链风险评估体系，这样便能够有效地对供应链的各个环节所存在的风险进行评估，在明确其中所存在的风险之后，便可以具有针对性地采取相应的方式来进行风险规避，全面做好风险控制措施，确保企业在市场竞争日益剧烈的今天始终保持其核心竞争力[5]。在实际当中，可以在建立风险评估体系的时候将大数据技术应用到其中，使该风险评估体系能够更加优质地完成风险评估的任务。通过建立供应链风险评估体系的方式，能够确保企业在发展的阶段呈现出更加科学的发展趋势，实现企业经济效益的不断提升。

4.4 基于大数据的操作风控措施分析

在实践当中，若是想要有效地对于供应链金融风险做出管理，还需要全面做好操作风险控制措施，这样才能够全面地保证供应链的发展趋势，给企业提供相应的经济增长。对于操作风险控制工作来说，需要做好以下两个方面的工作，即：工作人员的综合素质、供应链内部配合程度。

（1）加强对于工作人员的培训。在实践当中，若是想要全面提升供应链的金融风险管理力度，首先要做的便是提升工作人员的综合素质，在这个阶段充分应用好大数据平台，使企业能够利用大数据平台来开展相应的培训，促进工作人员的综合素质全面提升。在开展培训的阶段，需要全面考量到供应链当中的各个阶段，随后通过大数据平台对其中出现的问题进行总结与分析，使工作人员能够有效地发现其中存在的问题，同时掌握问题的解决措施。并且，通过培训也能够有效地补足工作人员的知识盲点，保证工作人员更加优质地完成其本职工作，促使供应链金融风险管理工作能够贯彻落实到实践当中，有效提升企业的经济效益。

（2）加强供应链内部的配合程度。在供应链当中所包含的环节较多，如供应商、制造商、分销商、用户以及三方物流等环节，对于其中的各个环节，一旦处理不善，便会导致在供应链当中的经济效益受到损失[6]。

基于此，若想做好供应链金融风险管理工作，需加强供应链各环节间的配合程度，有效提升企业在发展阶段的综合经济效益。在此阶段，需全面利用大数据平台，使各个企业能够根据核心企业的运营情况来制订相应的生产发展计划，力求实现供应链当中各个环节经济效益的不断攀升。

综上所述，对于供应链金融风险管理来说，需要全面做好其中的各项工作，这样才能够保证供应链当中各个环节更加的科学与合理，从而确保我国经济稳定且高效地发展。而在供应链金融风险管理工作当中，可适当地应用大数据平台，建立供应链融资功能、供应链风险评估体系、市场风险控制措施以及操作风控措施四个方面，进而有效地规避其中可能产生的风险。

参考文献

[1]范兴兵.基于大数据技术的电子供应链金融风险管理研究[J].广东轻工职业技术学院学报，2018（4）.

[2]邱晖，许淑琴.大数据在互联网供应链金融风险管理中的应用[J].会计之友，2018（7）.

[3]石影.大數据在互联网供应链金融风险管理中的应用[J].财经界（学术版），2019（2）.

[4]倪风华.大数据视角下商业银行供应链金融风险管理探析[J].环渤海经济瞭望，2018（8）.

[5]范兴兵.大数据时代电子供应链金融风险应对策略研究[J].佳木斯职业学院学报，2018（12）.

[6]徐晨阳，王满，沙秀娟，等.财务共享、供应链管理与业财融合——中国会计学会管理会计专业委员会2017年度专题研讨会[J].会计研究，2017（11）.

作者简介：李欢欢（1986-），女，汉族，河南巩义人，研究生，助教，研究方向：风险管理，财务与会计。