科技型小微企业知识产权质押融资问题研究

王圳

摘要：随着科技与经济高质量发展，我国出现了很多的科技型小微企业。科技型小微企业即小型微利科技企业的简称，我国企业97%都为小微企业，它们推动了我国经济的发展、促进科技的创新、提供了众多就业岗位，是国家发展不可或缺的一部分，我国政府也越来越重视科技型小微企业的健康发展。目前，我国的科技型小微企业生存与发展都面临众多的问题，其中最突出的就是科技型小微企业知识产权质押融资的问题。在我国经济转型的大环境下，为使科技型小微企业健康的发展下去，就必须要重视解决小微企业知识产权质押融资难的问题。

关键词：科技型小微企业;知识产权质押;融资

中图分类号：F275文献标识码：A 文章编号：1003-5168（2020）18-00052-03

1 科技型小微企业融资的相关理论概述

1.1 科技型小微企业的概念

科技型小微企业，指的是符合国家产业、技术政策，从事高新技术的研究开发与技术成果转化，形成企业核心自主知识产权，并以此为基础开展经营活动的小微企业。这类小微企业最具创新活力，是技术创新的主力军，所涉及的行业和领域比较多，拥有较强的核心竞争力。符合专、精、特、新发展特点的科技创新型小微企业。[1]

1.2 知识产权质押融资的概念

知识产权质押融资是一种相对新型的融资方式，它和传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式不同，是企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经第三方评估机构进行评估后作为质押物，向银行或其他金融机构申请融资贷款的方式。通过这种方式，科技型小微企业可以获得极大的资金支持，对于促进地方经济增长、推动技术创新和培育新兴产业也具有重要意义。

2 我国科技型小微企业知识产权质押融资的现状与问题

2.1 我国科技型小微企业融资难的现状

我国的科技型小微企业当今融资难的近况主要体现在了以下四个方面：首先，科技型小微企业内部融资比较匮乏，小微企业起步初期多是靠自身的积累、亲戚朋友的借助等方法来获取资金，而企业在发展之后，这些资金就远远不够，对于进一步补充固定资产、无形资产等只能起到很小的作用;其次，通过类似银行等外部融资途径获得资金的困难程度也比较高。[2]另一面，除了银行外其他金融融资方式占比很大，融资的风险也高、并且融资成本也高。受到我国国情的影响，我国普遍的储蓄率高，民间资本非常充足，滋生了很多不正规的民间借贷，贷款风险很高;最后，我国科技型小微企业的知识产权质押融资渠道很少，办理手续也十分的复杂。

2.2 我国科技型小微企业融资难的问题

2.2.1 内部融资不足。现今，我国绝大多数科技型小微企业是由科研开发人员自己利用自主的知识产权创办的企业，或利用自主知识产权和民间资本合作创业，融资方式资金供给有限。随着科技型小微企业一步一步的发展，仅仅依赖内部融资就显然不够了，需要其他途径的融资才能解决企业资金问题。据统计我国科技型小微企业资本来源中40%以上都是企业内留存收益的资本。因此，内部融资只适合科技型小微企业发展初期使用。而且过度依赖内源融资，对小微企业主以及小微企业自身的发展都有弊无利。

2.2.2 通过金融机构融资困难。科技型小微企业一般是通过银行等金融机构作为融资渠道。2011年小微企业调研报告提出，全国36个城市中3 231家小微企业里只有30%的小微企业申请过借款，即使这样还是有86%的小微企业承受着4倍的法定基准贷款利率。我国统计局在抽取了近4万的小微工业企业中发现，工业行业中小微企业只有15.5%能申请到银行借款。并且在通过银行贷款时，银行一般都要求企业进行抵押贷款。但科技型小微企业一般固定资产较少，且知识产权价值评估较慢，因此银行对于小微企业迟迟难以放贷。

2.2.3 非正式金融融资比例大、风险高。我国因为文化和经济等原因，存在居民储蓄率高的现象，民间的资本充足，民间借贷市场活跃。根据数据，民间的资本早已突破了12万亿，而我国的国有资产总规模仅为11万亿元。目前，民间资本投资增速正在放缓，这反映了资本市场不健全使得投资者逐渐失去信心。另外，科技型小微企业没办法顺利的得到金融机构的融资，就必须借助于非正式的金融机构，然而，非金融机构的融资多是不正规的，没有规范的详细的法律、法规的约束，资本市场的不健全，带给了科技型小微企业融资高风险。

2.2.4 知识产权质押融资渠道较少，手续复杂。根据我国知识产权局2019年统计，我国发明专利申请量为140.1万件，共授权发明专利45.3万件。截至2019年底，我国国内发明专利拥有量共计186.2万件，每万人口发明专利拥有量达到13.3件，质押项目7 060项，同比增长30.5%。从中我们可以看出，我国虽然每年的专利数量十分庞大，但可以通过知识产权质押来获得融资的数量却很少，而且大多是通过第三方评估机构进行评估以后再从银行获得贷款，获取贷款的途径比较单一，并且在获取资金过程中手续复杂。

3 科技型小微企业融资难的原因分析

任何事物都有内外两种因素，本文分析了科技型小微企业知识产权融资难的内因和外因，为之后的建议提出奠定基础。

3.1 科技型小微企业融资难的内因

科技型小微企业融资难的近况是多方因素造成的，而科技型小微企业的自身欠缺是融资难的主要因素，主要包括了以下三点。

3.1.1 财务制度不够规范，内外融资能力偏弱。我国科技型小微企业普遍存在着财务管理不健全甚至于缺失的情况，往往是因为管理理念和经验的欠缺、缩减成本等一系列原因导致。财务管理不仅可以帮助企业梳理财务关系，了解企业真实的财务状态，其实对于融资也起着极大的帮助作用。

3.1.2 企业管理能力弱，缺乏可持续经营能力。科技型小微企業具有投资小，建立门槛低的特点，所以很多科技型小微企业建立起来，但是缺少科学合理的管理经营，管理水平良莠不齐，大部分的科技型小微企业经营管理理念落后，遇到突发变故很难有效规避风险，维持企业正常的运转。另一方面，我国绝大多数科技型小微企业都是家庭式的管理方式，这样也比较难吸收到优秀的人才促进企业的发展。

3.1.3 科技型小微企业资本匮乏，缺少抵押担保资产。科技型小微企业的经营存在着较大的风险，在融资的各种渠道中，经常被需要为所贷款的金额进行一定的担保，但是根据调查，我国科技型小微企业因为没有方法承担担保但被拒绝贷款的比重达到了24%，没有办法抵押而被拒绝的比例高达32%，总计达到了半数以上。在各种融资渠道中，都倾向于非流动资产的抵押，但是科技型小微企业的资本相对较少，无法提供足够的可以抵押的资本，而知识产权质押很难计算出准确的价值，因此在融资渠道中，获得贷款的可能性就更小。[3]

3.2 科技型小微企业融资难的外因

3.2.1 政府缺乏对科技型小微企业融资问题的重视。我国政府在政策上，并没有对科技型小微企业的融资问题给予一定倾斜。在法规制度的建立上，我国政府和地方政府对科技型小微企业的政策支持主要停留在了税收优惠政策上，忽视了科技型小微企业在融资方面遇到的困难。因此，关于科技型小微企业融资的法律法规并不完备、政策帮扶体系也较欠缺，资信调查体系发展也比较缓慢。

3.2.2 我国资本市场发展不健全。为了公司更好的发展，公司利用资本市场进行融资已成为了一种极为普遍的方法，甚至更为有效的融资渠道。目前，我国资本市场发展比较晚，存在着一定的缺陷，资本市场没有办法反映科技型小微企业的真正价值，所以有投资价值的科技型小微企业很难被真正发现，同时科技型小微企业也得不到投资。

而在上市融资的这种融资方法来看，上市企业有着很严格的条件，主板主要面向的是大型企业，创业板面对的虽然是中小企业，但是科技型小微企业想要上市还是非常困难的，所以采用上市融资这种模式的，只有一些高新技术企业。

3.2.3 知识产权质押评估体系不健全。现如今，我国的科技型小微企业遍布于全国各地，但知识产权评估机构的数量比较少，并且对科技型小微企业的知识产权价值不能很好的作出評估，因此会影响到银行对于科技型小微企业的价值评估，进而无法对其进行贷款。[4]

4 我国科技型小微企业融资难问题的解决对策

4.1 增强科技型小微企业内部融资实力

科技型小微企业融资难有内部和外部两个方面的原因，解决融资难的问题，关键要从科技型小微企业内部着手，提高财务管理水平、促进企业管理水平进步、加强企业的信用建设。

4.1.1 完善企业财务管理制度。科技型小微企业虽然业务量少，经营简单，但是完善的企业财务管理，可以对内提升企业自有的经营效率，资本利用效率，对外可以给放贷机构可信、详细的财务数据，提升企业的信用形象。

4.1.2 提高企业经营管理水平。目前，我国的科技型小微企业经营管理理念相对比较落后，管理水平也有待提高，企业可持续发展能力弱，这也是导致科技型小微企业融资困难的重要原因之一。

4.1.3 树立良好的企业诚信形象。企业在成长中都需要建立优良的企业形象，不但可以帮助企业成长的更好，也会帮助企业更容易得到融资。科技型小微企业相对于大中型企业来说，可供担保的资本不足是硬伤，需要长期的努力来提升企业的硬实力，因此，科技型小微企业就可以通过树立良好的企业形象帮助自己得到融资。

4.2 建立有利于科技型小微企业外部融资的环境

4.2.1 政府加大政策支持力度。要改善中国科技型小微企业的融资难题，不能仅仅依赖自身的努力，国家也必须加大政策的支持力度。首先，政府可以完善相关科技型小微企业融资的各项律法、在法律法规上先设立一个稳定、健康、适合科技型小微企业融资的外部环境。其次，政府可以出台更多的行之有效的扶助措施帮助科技型小微企业进行融资，例如可以从为科技型小微企业提供信贷服务的金融机构入手，出台一些扶助措施，激发这些机构扩展小微企业业务的积极性。[5]

4.2.2 健全我国的资本市场。解决科技型小微企业融资难的问题，外部的一个重要的原因即为健全我国资本市场，为科技型小微企业融资提供稳健环境。目前，我国的资本市场首先要进一步发展和完善创业板，准确定位创业板，使其为科技型小微企业融资服务;其次，逐渐完善监管机制，使保荐机构的管理逐渐规范;最后，完善交易制度，创立健全科技型小微企业的退市轨制，遏制资本市场的投机和违法违规行为，保护中小投资者的利益。

4.2.3 完善我国知识产权价值评估体系。我国科技型小微企业受到自身条件的限制，缺乏可用于担保的资本，只能通过知识产权来进行质押融资获得资金支持。但是我国的知识产权价值评估体系并不完善，因此我国当局可以在下面三个方面改进：①完善相关法律法规，为科技型小微企业的知识产权质押环境给予可靠的法律保证。②完善相关的担保机制，新的担保机构可以对科技型小微企业进行监督，并对其知识产权出具具备法律效力的意见书，降低银行贷款给科技型小微企业的风险。③创新多种担保方式与多元化的保证渠道，发展对于科技型小微企业专门的政策性担保，增大政策性担保的占比;同时支持商业担保机构的成长，鼓励互助形式的担保体系。

5 结语

在我国的经济成长中，科技型小微企业起到促进经济成长、缓解社会就业压力、促使科学进步等重要作用，是无可或缺的一部分。可是，我国科技型小微企业的成长还存在不少的阻碍，而知识产权质押融资的问题便是阻碍科技型小微企业成长的最主要的困难。只有通过企业自身、社会、金融机构等各方共同努力，才可以一步一步的走出科技型小微企业知识产权质押融资难的困境，推进科技型小微企业更好的成长。

参考文献：

[1] 李明.试析科技型小微企业知识产权质押融资的困境与出路[J].佳木斯职业学院学报，2018（11）：437-438.

[2] 姜芳蕊.小微企业知识产权质押融资问题与对策[J].法制博览，2018（06）：60-61.

[3] 徐文.科技型小微企业专利权质押融资模式研究——以四川省为例[J].西南科技大学学报（哲学社会科学版），2016，33（03）：80-88.

[4] 帅晓林，叶海琴.中国科技型小微企业知识产权质押融资探析[J].石家庄经济学院学报，2016，39（02）：76-79、82.

[5] 孙华平，刘桂锋.科技型小微企业专利运营体系及融资模式研究[J].科技进步与对策，2013，30（18）：132-137.