浅析企业金融投资风险的评估

王劲鸥

摘 要：风险评估是企业在做金融投资的时候非常重要的一步，也具有很重要的意义。基于此，提供一套系统性的企业金融应用技术，探讨评估金融投资风险的方法，再按照需求来选择合适的风险评估方式，最后得到相对准确的风险评估结果。

关键词：金融投资;风险评估;企业经营

中图分类号：F275        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2020）03-0096-02

引言

企业的金融投资不仅能够优化市场的投资环境，还能够拓展企业的发展。在市场经济稳定的情况下，企业可以适当地用手中的资金进行投资。但是，既然是投资，就一定会有风险，要了解投资项目是否能够盈利，就要对其做出风险评估。当然，企业如果不能有效地对投资项目进行风险评估，那么企业在错误的投资项目当中并不能回收投资金额。所以，把风险评估工作开展在投资之前是非常有必要的，科学的风险评估对投资具有重要的意义。

一、做好企业金融投资风险评估的目的

金融投资面临的风险是必不可少的，风险主要包含数据不完整导致风险、不规范的资金管理导致的风险、财务没有控制好就会导致的风险等。在众多的投资项目当中遇到类似问题出现的话，一般这种叫作有规律性，也能叫作普遍性，就是只要投资了这个项目就必定会遇到这样的风险。其次就是随机性，通俗地讲，就是投资的项目会给投资人带来随机的风险。所以，在投资之前一定要做好科学的风险投资评估，避免盲目投资。

以往的投资没有风险评估这一说法，投资人都是按着自己的经验以及运气来完成项目的投资，这样的投资方法主观性意识比较强，但是投资人对最后所得金额是个模糊的概念，在没有风险评估的帮助下，这种主观性较强的投资方法很难详细地描述整个投资过程。随着科技水平的不断发展，人们从投资当中找到了一些解决风险的办法，而这种办法能够直观地给投资人表明，并客观地说明企业在投资方面即将面对的风险。

二、企业金融投资风险评估的应用技术

1.影响投资结果与风险评估的因素。在本文第一部分我们了解企业在投资上面容易出现的几个风险类别，投资的风险源于每一个因素对其的影响，不同的因素影响投资风险不同。要想详细地了解金融投资给企业带来的那种风险，就要找出某个因素所带来的影响，比如在房地产开发项目上有很多种投资的风险性，再如汇率所带来的影响、行业自身所带来的影响、股市给企业带来的影响，以及企业自身管理给投资带来的影响等等。风险评估工作在这里就有必要实施起来，评估每一个风险因素给企业投资所带来影响。

2.识别风险。考虑到公司现有的条件，在探究项目对公司带来的风险性，考虑给公司带来负面影响的内外因素，并且从这些因素当中做好工作日记，从根本上解决不利影响对公司造成的亏损。

3.确定风险源。对项目进行风险管理，建立好风险管理控制，这种管理控制能够以后的分析风险打下夯实基础，从根本上找寻对公司产生不利影响的因素。而社会因素、环境因素、政治因素、行业竞争因素等等，都是由外部因素控制的。

4.对关键风险及潜在的高风险进行初步分析。对公司、部门、业务单元进行整体的分析，它们会对外部的环境与利益相关的影响，如法律影响、环境影响、行业影响等一些外部利益方的需求与其他的关键因素。

5.分析风险。了解风险的实际性过程，从风险意识基础上进行识别（如下页表所示）。这种目的是为了从基础上对风险进行有效的控制，从以下两个方面进行风险分析：首先，考虑到风险发生的频率，按照风险频率来选择风险目标，然后得到可能值的;其次，风险程度的影响，从界定权重来分析风险表中，然后等处风险系数值。

三、风险评估的措施

在决策之前要选取应对的措施，按照风险分析的结果来对风险进行评估，把风险偏好与容忍度标准进行重新的审视，方便应对措施提供决策的基础，从已知的结果来采取行动。

风险值是风险发生的频率以及可能性共同影响的，按照风险值来进行排序来对风险进行识别，从而决定投入量的时间与投资的力度。

对风险进行管理要采用具体的手段，公司现有的资源是否会对公司所面临的风险采取不同的方法来采取应对措施。风险规避、风险减轻、风险分担以及风险接收都属于风险应对方案，也属于基本类型。然后从相应的措施来编制具体的应对方法，用以解决更深入的问题，减少风险发生的频率，减少风险带来的不利影响。在战略方面与财务上都要采取相应的风险规避以及转换，制定风险控制方法。

四、风险形成的原因

识别风险知识风险管理的基础，还有很多采取措施或者规避的风险的事情要解决。在找出风险产生的客观因素，然后每时每刻地对风险进行监控，才能够在风险的计划指导和具体措施上发挥效果。整体看来，风险的产生原因可以归为以下几点。

1.产品的复杂程度。信息技术的快速崛起，人们对使用信息技术的功能也为之改变，技术方面也在日新月异地发展，人们的需求也在不断地提高。这样的现象导致对产品的开发、测试与维护阶段出现了复杂的逻辑问题，新技术的发展也导致了程序的代码繁多，其产品的试验安装维护也相对的困难起来，从而产生了一些小型风险。

2.管理的复杂性。面对市场、环境与政策因素的影響，我们正不断地提高产品性能，但由于这三点的影响，在产品的复杂程度方面也有所提高。对开发周期与测试生产周期越来越短，产品都要进一步地压缩起来，所以管理的复杂性也是受产品质量给其带来的困难影响。

3.新型技术的发展。如今，全世界都在不断地进行技术创新，几乎每天都有技术创新的事件发生，但是只要是实际应用的技术都会受到不同的限制影响，比如原材料的加工以及成品率。所以，在大多数的技术创新当中都是以能够尽快地投身在应用当中，然后以“定制化”的生产来进行，这种技术创新给开发者的环境带来了变化，对量化产品和广泛扩展造成了风险影响。

4.人力水平的局限性。所有产品从开发到测试生产都离不开总做人员，这也是一个产品是否成功与失败的关键因素。不同的人需要在产品的生命周期完成不同的操作，人们的知识水平、技术水平和写作能力上都是存在风险的。

五、处理风险的措施

所有产品在研发初期以及或者是开发前期都具有相当大的风险，复杂性也是相对较大，技术风险性也为之升高。所以，需要提高人员的专业水平，对员工进行素质培养以及专业知识培训，以降低产品的复杂性以及在产生问题时能第一时间进行解决。利用成熟的技术就是降低风险的关键，解决措施有以下两点。

1.专家咨询。“专家咨询”是我们常常引入的观点，而“专家”通常也是行业领域中的杰出者，他们具有专业的技术知识以及专业技能，能够解决一些提出来的疑问以及提出更为详细的解决办法。

2.风险检查。风险检查一般是有制定的小组进行的，专业人士进行完成，他们能够从风险模版当中找出内容的关键，检查风险规避的落实情况，将风险降至可以接受的范围。并实时地监控风险指数的变化过程，当风险值上升时立即报告给相关的负责人。

六、金融风险的概念

金融方面相关的风险简称，比如产品的风险检测、市场的风险。普遍来说，如果某一家金融机构出现了风险，它产生的后果比自身承担的影响还要严重，在资金方面如果出现了风险就会造成严重影响，导致金融机构不能正常的资金运转，严重的话还要导致出现混乱经济的产生。金融风险的类型，主要包括股票投资过程中的风险、结构失衡导致的风险和财政与金融方面的风险。

结语

金融投资是企业发展的必经之路，在投资的过程中会出现很多风险，做好风险的评估有利于公司的发展。同样，做好公司风险管理是很重要的。本文探究了风险发生的因素以及解决风险的措施，希望能够帮助企业以金融投资风险的视角去评估。金融投资给企业带来了很多风险，但也有助于企业的发展，在风险投资的过程中应辨别投资可能会出现的风险，并使用合适的方法对风险进行掌控。

引言

企业的金融投资不仅能够优化市场的投资环境，还能够拓展企业的发展。在市场经济稳定的情况下，企业可以适当地用手中的资金进行投资。但是，既然是投资，就一定会有风险，要了解投资项目是否能够盈利，就要对其做出风险评估。当然，企业如果不能有效地对投资项目进行风险评估，那么企业在错误的投资项目当中并不能回收投资金额。所以，把风险评估工作开展在投资之前是非常有必要的，科学的风险评估对投资具有重要的意义。

一、做好企业金融投资风险评估的目的

金融投资面临的风险是必不可少的，风险主要包含数据不完整导致风险、不规范的资金管理导致的风险、财务没有控制好就会导致的风险等。在众多的投资项目当中遇到类似问题出现的话，一般这种叫作有规律性，也能叫作普遍性，就是只要投资了这个项目就必定会遇到这样的风险。其次就是随机性，通俗地讲，就是投资的项目会给投资人带来随机的风险。所以，在投资之前一定要做好科学的风险投资评估，避免盲目投资。

以往的投资没有风险评估这一说法，投资人都是按着自己的经验以及运气来完成项目的投资，这样的投资方法主观性意识比较强，但是投资人对最后所得金額是个模糊的概念，在没有风险评估的帮助下，这种主观性较强的投资方法很难详细地描述整个投资过程。随着科技水平的不断发展，人们从投资当中找到了一些解决风险的办法，而这种办法能够直观地给投资人表明，并客观地说明企业在投资方面即将面对的风险。

二、企业金融投资风险评估的应用技术

1.影响投资结果与风险评估的因素。在本文第一部分我们了解企业在投资上面容易出现的几个风险类别，投资的风险源于每一个因素对其的影响，不同的因素影响投资风险不同。要想详细地了解金融投资给企业带来的那种风险，就要找出某个因素所带来的影响，比如在房地产开发项目上有很多种投资的风险性，再如汇率所带来的影响、行业自身所带来的影响、股市给企业带来的影响，以及企业自身管理给投资带来的影响等等。风险评估工作在这里就有必要实施起来，评估每一个风险因素给企业投资所带来影响。

2.识别风险。考虑到公司现有的条件，在探究项目对公司带来的风险性，考虑给公司带来负面影响的内外因素，并且从这些因素当中做好工作日记，从根本上解决不利影响对公司造成的亏损。

3.确定风险源。对项目进行风险管理，建立好风险管理控制，这种管理控制能够以后的分析风险打下夯实基础，从根本上找寻对公司产生不利影响的因素。而社会因素、环境因素、政治因素、行业竞争因素等等，都是由外部因素控制的。

4.对关键风险及潜在的高风险进行初步分析。对公司、部门、业务单元进行整体的分析，它们会对外部的环境与利益相关的影响，如法律影响、环境影响、行业影响等一些外部利益方的需求与其他的关键因素。

5.分析风险。了解风险的实际性过程，从风险意识基础上进行识别（如下页表所示）。这种目的是为了从基础上对风险进行有效的控制，从以下两个方面进行风险分析：首先，考虑到风险发生的频率，按照风险频率来选择风险目标，然后得到可能值的;其次，风险程度的影响，从界定权重来分析风险表中，然后等处风险系数值。

三、风险评估的措施

在决策之前要选取应对的措施，按照风险分析的结果来对风险进行评估，把风险偏好与容忍度标准进行重新的审视，方便应对措施提供决策的基础，从已知的结果来采取行动。

风险值是风险发生的频率以及可能性共同影响的，按照风险值来进行排序来对风险进行识别，从而决定投入量的时间与投资的力度。

对风险进行管理要采用具体的手段，公司现有的资源是否会对公司所面临的风险采取不同的方法来采取应对措施。风险规避、风险减轻、风险分担以及风险接收都属于风险应对方案，也属于基本类型。然后从相应的措施来编制具体的应对方法，用以解决更深入的问题，减少风险发生的频率，减少风险带来的不利影响。在战略方面与财务上都要采取相应的风险规避以及转换，制定风险控制方法。

四、风险形成的原因

识别风险知识风险管理的基础，还有很多采取措施或者规避的风险的事情要解决。在找出风险产生的客观因素，然后每时每刻地对风险进行监控，才能够在风险的计划指导和具体措施上发挥效果。整体看来，风险的产生原因可以归为以下几点。

1.产品的复杂程度。信息技术的快速崛起，人们对使用信息技术的功能也为之改变，技术方面也在日新月异地发展，人们的需求也在不断地提高。这样的现象导致对产品的开发、测试与维护阶段出现了复杂的逻辑问题，新技术的发展也导致了程序的代码繁多，其产品的试验安装维护也相对的困难起来，从而产生了一些小型风险。

2.管理的复杂性。面对市场、环境与政策因素的影响，我们正不断地提高产品性能，但由于这三点的影响，在产品的复杂程度方面也有所提高。对开发周期与测试生产周期越来越短，产品都要进一步地压缩起来，所以管理的复杂性也是受产品质量给其带来的困难影响。

3.新型技术的发展。如今，全世界都在不断地进行技术创新，几乎每天都有技术创新的事件发生，但是只要是实际应用的技术都会受到不同的限制影响，比如原材料的加工以及成品率。所以，在大多数的技术创新当中都是以能够尽快地投身在应用当中，然后以“定制化”的生产来进行，这种技术创新给开发者的环境带来了变化，对量化产品和广泛扩展造成了风险影响。

4.人力水平的局限性。所有产品从开发到测试生产都离不开总做人员，这也是一个产品是否成功与失败的关键因素。不同的人需要在产品的生命周期完成不同的操作，人们的知识水平、技术水平和写作能力上都是存在风险的。

五、处理风险的措施

所有产品在研发初期以及或者是开发前期都具有相当大的风险，复杂性也是相对较大，技术风险性也为之升高。所以，需要提高人员的专业水平，對员工进行素质培养以及专业知识培训，以降低产品的复杂性以及在产生问题时能第一时间进行解决。利用成熟的技术就是降低风险的关键，解决措施有以下两点。

1.专家咨询。“专家咨询”是我们常常引入的观点，而“专家”通常也是行业领域中的杰出者，他们具有专业的技术知识以及专业技能，能够解决一些提出来的疑问以及提出更为详细的解决办法。

2.风险检查。风险检查一般是有制定的小组进行的，专业人士进行完成，他们能够从风险模版当中找出内容的关键，检查风险规避的落实情况，将风险降至可以接受的范围。并实时地监控风险指数的变化过程，当风险值上升时立即报告给相关的负责人。

六、金融风险的概念

金融方面相关的风险简称，比如产品的风险检测、市场的风险。普遍来说，如果某一家金融机构出现了风险，它产生的后果比自身承担的影响还要严重，在资金方面如果出现了风险就会造成严重影响，导致金融机构不能正常的资金运转，严重的话还要导致出现混乱经济的产生。金融风险的类型，主要包括股票投资过程中的风险、结构失衡导致的风险和财政与金融方面的风险。

结语

金融投资是企业发展的必经之路，在投资的过程中会出现很多风险，做好风险的评估有利于公司的发展。同样，做好公司风险管理是很重要的。本文探究了风险发生的因素以及解决风险的措施，希望能够帮助企业以金融投资风险的视角去评估。金融投资给企业带来了很多风险，但也有助于企业的发展，在风险投资的过程中应辨别投资可能会出现的风险，并使用合适的方法对风险进行掌控。